Moestuingeneuzel – week 20

  • Berichtcategorie:Tuin
  • Bericht reacties:2 reacties

Wordt het een vaste (wekelijkse) rubriek, in elk geval tussen februari en oktober? Dat weet ik nog niet. Maar (on)regelmatig ga ik jullie natuurlijk wel meenemen in alles wat er gebeurt op dat stukje grond dat wij moestuin noemen.

Het weer

Het voorjaar wilde de afgelopen weken nog niet zo vlotten. Redelijk wat regen. Dus water geven hoefde alleen in de kas, en de regentonnen zijn goed gevuld. Gelukkig was het in het Hemelvaartsweekend beter weer met meer zon, maar daarna werd het weer wisselvallig.

Uiteindelijk wil ik in Elders een weerstation installeren, ik denk aan zoiets. En daar ook liefst de irrigatie mee aan gaan sturen. Dan zou ik jullie (en mijzelf!) kunnen gaan voorzien van klimaatinformatie uit Elders! Maar dat is een lange-lange-termijn plan.

Wat heb ik gedaan?

In de kas staan inmiddels zes tomatenplanten (geplant in twee lichtingen), twee paprikaplanten, en een rode peper. De eerste lichting is gegroeid als kool. Ze hebben de afgelopen weken elke paar dagen voldoende water gehad. Er zitten al de nodige bloemen in de tomatenplantjes, die heb ik getikt. Ook dief ik ze elke keer als ik er ben.

Ook heb ik in de bakken nog koolrabi en pastinaak gezaaid. Maar er komt vooralsnog weinig van op, ook niet van de eerder gezaaide wortels. Ik vrees dat de vele vogeltjes er een smakelijk hapje aan hebben. We hebben momenteel minimaal drie nestkastjes met jongen rond het huis, twee pimpelmezen en een roodborstje. Het is ze gegund. Volgend jaar ga ik wel aan de slag met netten en dat soort dingen.

De druif die we in de kas aantroffen heeft z’n eerste trosjes al.Volgens de huidige bewoners is dat de eerste keer. We gaan er goed voor zorgen.

De eerste aardbei was afgelopen weekend rijp, maar ook die is ten prooi gevallen aan de vogels. Een net voor over de aardbeienplanten staat inmiddels op mijn boodschappenlijstje

Plannen

In mijn hoofd heb ik inmiddels de eerste concrete uitbreidingsplannen voor de moestuin. Een eerste amateuristische plattegrond vinden jullie hieronder.

Naar mijn smaak staan er teveel fruitbomen dicht bij de huidige bakken en bij de kas. Gelukkig zijn het veelal jonge bomen die er pas een paar jaar staan. Ik ben van plan om er komend najaar, als alle bladeren gevallen zijn, een aantal te verplaatsen naar een ander deel van onze tuin.

Uitbreidingsgebied 1

Uitbreidingsgebied 1 is momenteel woest begroeid met voornamelijk grote oude struiken. Die willen we verwijderen, en waarschijnlijk willen we ook iets met de woest begroeide pergola met klimop. Dat doen we pas dit najaar, als alle vogels weg zijn. Er blijven overigens meer dan genoeg schuilplaatsen over in onze wildernis, en we als we hier iets weghalen gaan we dat elders in elders weer toevoegen. Hier wil ik minimaal twee grote verhoogde kweekbakken creëren.

Uitbreidingsgebied 2 ligt tegen het terras aan dat aansluit op onze keuken. Hier heb ik ook gedeeltelijk de kruidentuin voorzien.

Dan is er nog Uitbreidingsgebied 3, de border tegen het hek dat onze tuin scheidt van ons woeste weiland. Eventueel kan ik hier verder uitbreiden in zuidelijke richting, richting het zwembad.

En tenslotte willen we tegen de muur een aantal druiven plaatsen. Daar krijgen ze namelijk een heel groot deel van de dag zon (de onderzijde van de plattegrond is zuidelijke richting).

Een hele stapel ambitieuze plannen. Maar ik heb geen haast. En het duurt ook nog even voordat we er wonen en echt aan de slag kunnen.

Hoe gaat het met jouw moestuin?

Gastblog: Vol verwachting klopt ons hart?

Het moet niet gekker worden hier bij Elders Leven! Alweer een gastblog. Voorheen Geldnerd, voormalig rijksambtenaar en politiek cynicus commentator, laat zijn licht schijnen over het nieuwe kabinet. Lees mee en huiver!

Heel lang geleden gingen we naar de stembus. Er kwam iets uit wat heel ingewikkeld was. Een meneer die de afgelopen decennia vooral uitblonk in schreeuwerig populisme en weinig verbindende uitspraken, en die daarnaast vooral uithangbord is voor de waterstofperoxide-industrie, kreeg de meeste stemmen. Een meneer met een partij die letterlijk een eenmansbedrijf is. Iets dat ik bijzonder vind in een parlementaire democratie, maar goed. De kiezer heeft gesproken. En de kiezer heeft altijd gelijk.

Er was ook nog de Partij van de Boze Tractorrijders, opgericht door de agro-industrie en voor de bühne geleid door een voormalig meisje van de communicatie-afdeling. En de Partij van de Onbegrijpelijke Financiële Analyses en Emotionele Uitbarstingen. Eigenlijk is dat natuurlijk allemaal de schuld van het CDA. Als zij gewoon de boeren te vriend hadden gehouden en Sint Pieter niet de tent uitgejaagd hadden, dan hadden beide partijen nooit bestaan. Hoe heerlijk zou dat geweest zijn?

Dit mooie gezelschap van jonge populistische partijen zonder enige bestuurservaring werd aangevuld door de Partij van de Plucheplakkers. Ooit liberaal, maar al lang geleden afgedreven naar de populistische rechterkant van het politieke spectrum. Er moest immers verantwoordelijkheid genomen worden en het land moest toch geregeerd worden, hoorde ik de lijsttrekster met de moeilijke dubbele achternaam zeggen. Een lijsttrekster die, o ironie, nooit in Nederland zou zijn terechtgekomen als het enge peroxide-blondje destijds al aan de macht was geweest. Maar goed, tientallen jaren pluche werkt blijkbaar verslavend, men deed moeilijk maar wilde eigenlijk gewoon heel graag meedoen.

Onderhandelen tot je een ons weegt…

Er werd heel lang onderhandeld. De ene na de andere informateur werd versleten. De eerste was al weg voor hij begon. Toen kwam een gesjeesde professor met een column en een twijfelachtig moreel kompas. Een man met een vogel-achternaam. En tenslotte twee typetjes die rechtstreeks uit een sketch van Kees van Kooten en Wim de Bie lijken te zijn gestapt. Wel niet wel niet wel toch misschien niet toch wel misschien wel waarschijnlijk wel en poef! Op de avond van de deadline was er twee uur na de deadline toch ineens een akkoord. Je hoopt verwacht het niet…

Ik heb er niet op gewacht en ben op tijd naar bed gegaan. Sowieso weet ik na 20 jaar werken bij de rijksoverheid dat het akkoord zelf eigenlijk niet interessant is. Dat is politieke prietpraat. En dat is bij partijen die ‘alles anders willen gaan doen’ niet anders. Echt interessant is de Financiële Bijlage. In Den Haag geldt immers: het beweegt pas als het geld beweegt. En die financiering rammelt. Wat hadden we dan anders verwacht van een verzameling partijen waarvan de meesten hun verkiezingsprogramma niet door hebben laten rekenen?

Here comes the sun…

De zon gaat weer schijnen in Nederland, hoorde ik dat enge peroxide-blondje zeggen. Alsof de zon op bestelling gaat schijnen. Maar ik vind het wel tekenend voor het akkoord. Want ik lees een enorme behoefte aan maakbaarheid. De gedachte dat politici aan knoppen kunnen draaien en dat er dan werkelijk iets verandert in deze wereld. En maakbaarheid is een illusie. Dat bestaat niet. Onze wereld is complex, en de invloed van politici is beperkt. Dat zien ze zelf graag anders, en dat is een valkuil.

Verder draagt het kabinet Luchtkastelen-1 op geheel eigen wijze bij aan het beeld van de onbetrouwbare overheid. Zo werd de Salderingsregeling voor teruglevering van zelf opgewekte elektriciteit onlangs nog in stand gehouden en nu toch weer niet.

En maar liefst 22 procent van mijn voormalige rijkscollega’s moet het veld gaan ruimen, lees ik. Daags tevoren op Verantwoordingsdag las ik nog dat veel plannen niet gerealiseerd kunnen worden door een tekort aan ambtenaren. En dat feit kwam van de Algemene Rekenkamer. Een club die, in tegenstelling tot de drie politieke partijen en die ene politieke eenmanszaak, wél verstand heeft van cijfertjes.

Het schrappen van ‘al die overbodige ambtenaren’ doet het altijd wel goed in luchtkastelenland. Maar dit kabinet maakt het zichzelf wel erg moeilijk. Ze schrijven namelijk ook dat ‘de uitvoering’ (Belastingdienst, gevangeniswezen, Rijkswaterstaat, etcetera) wordt ontzien. Nu weet ik dat er bij de Rijksoverheid ongeveer 140.000 FTE werken betaald worden, inclusief dus de uitvoering. En ongeveer 80% van de Rijksambtenaren is werkzaam in die uitvoering. Dat betekent dat je de rest bijna volledig gaat schrappen, 22.000 van de ongeveer 30.000 beleids- en wetgevingsambtenaren inclusief de ondersteuning van de bewindspersonen (door ons altijd liefkozend ‘de bontkraag’ genoemd). Maar wie moet dan al die onhaalbare plannen van dit kabinet om gaan zetten in wetgeving en beleid? En wie gaat de antwoorden op Kamervragen schrijven?

En dan zijn er nog veel meer plannen. Het ‘strengste asielbeleid ooit’ dat vooral lijkt te bestaan uit onhaalbare ideeën (gebaseerd op de illusie dat Nederland een eiland is ver van de wereld) en pesterijtjes. En zware bezuinigingen op cultuur (onder andere de publieke omroep, want ja, de vrije pers is maar lastig) en een hogere BTW op theater- en concertkaartjes, met als opvallende uitzondering de bioscoopkaartjes en pretparkkaartjes. Brood en spelen voor het volk, de oude Romeinen wisten al dat dat werkt.

Het nieuwe kabinet maakt het zichzelf hiermee wel makkelijk. Want al die ambitieuze plannetjes die ons terug moeten brengen naar ‘vroeger toen alles beter was’ gaan natuurlijk niet gerealiseerd worden. Ze gaan sneuvelen bij de rechter of worden door de Europese Unie naar de prullenbak verwezen. Maar dat is dan ook een ‘self-fulfilling prophecy’. Kabinet Luchtkastelen-1 kan dan gewoon zeggen: ‘zie je wel, we hadden wel gelijk over Brussel / de elite / ….’. En er zullen genoeg mensen zijn die dat dan weer geloven.

We leven in een complexe wereld. Ik ben de eerste om toe te geven dat we die op sommige punten té complex gemaakt hebben. Maar eenvoudige oplossingen bestaan niet. En ik voel mij inmiddels een roepende in de woestijn Elders.

Poppetjes

Inmiddels wil de gesjeesde professor met twijfelachtig moreel kompas heel graag minister-president worden. Zo graag dat hij zelfs in het openbaar door het stof gaat en excuses aanbiedt aan Sint Pieter, die blijkbaar door de gesjeesde professor op de gevoelige teentjes getrapt is. De excuses waren een eis, zegt de nooit liegende krant van slapend Nederland.

Ik ben benieuwd wie zich verder geroepen gaat voelen om als minister of staatssecretaris plaats te nemen in dit kabinet Luchtkastelen-1. Vast en zeker genoeg kandidaten, want macht en een redelijk salaris. Dion Graus als minister van Vrouwenzaken? Maar of we de kwaliteit gaan vinden die je eigenlijk wilt op die plekken? Geen idee… En olifantenhuid lijkt mij een eerste vereiste. Want Sint Pieter en dat peroxide-blondje gaan je uiteraard vanuit de Tweede Kamer en op dat enge platform X van die gekke Amerikaanse miljardair gewoon onderuitschoffelen.

Wat verwacht Geldnerd?

Het moge duidelijk zijn, mijn verwachtingen rond dit kabinet zijn laaggespannen. Toch hoop ik niet op een snelle val en nieuwe verkiezingen. Laat deze populistische extreem-rechtse verzameling eerst maar eens bewijzen dat het gewoon niet kan. Dat hun plannen luchtkastelen zijn. Misschien dat meer mensen dan accepteren dat sommige problemen gewoonweg geen simpele oplossingen hebben.

En eigenlijk ben ik ook vooral verdrietig. Nederlandse politici luisteren niet. Niet naar de Algemene Rekenkamer. Niet naar de Raad van State. Niet naar de rechterlijke macht. Niet naar deskundigen en wetenschappers. Niet naar de ambtenaren die hen adviseren. En vooral niet naar de Nederlanders. Alleen de krantenkoppen en de peilingen. Als je maar genoemd wordt in de krant, op de website, en aan de tafel van Vandaag Insite en andere prietpraatprogramma’s. Geen wonder dat het ons allemaal zoveel moeite kost om te blijven vertrouwen in de politiek.

Maar ja, voor wie schrijf ik dit eigenlijk? Want ik ben natuurlijk gewoon een voormalig rijksambtenaar, en onderdeel van het probleem. Vast en zeker links (nou, nee…) en in elk geval met boter op mijn hoofd. Ik ben in elk geval opgelucht dat ik er weg ben, en de komende periode daar niet mee hoef te maken.

Disclaimer

De inhoud van dit bericht weerspiegelt de mening van onze gastcolumnist Geldnerd. Dat is niet noodzakelijk ook de mening van de redactie van Elders Leven. 😈

De financiering van Huize Elders

We verkochten een huis en we kochten een nieuw huis. Tot zover niets bijzonders. Dat doen heel veel mensen, elke dag weer. De meeste mensen volgen daarbij het traditionele pad omhoog. Meer huis, meer luxe, een betere locatie, meer ruimte om je groeiende berg troep op te stapelen. Een hogere prijs en niet zelden ook een hogere hypotheek. Je huis en je hypotheek als maatstaf van succes in deze wereld van consumeer-meer-meren.

Onze eigen weg is nét een andere. We kochten niet méér huis (het woonoppervlak is ongeveer hetzelfde). Wel fors meer grond. Maar we gingen naar de andere kant van het land, en bleven weg uit de stad. Dus is wonen goedkoper. Geo-arbitraging binnen de landsgrenzen van Nederland, hoe avontuurlijk… De aanschafprijs van Huize Elders is ongeveer 75 procent van de verkoopprijs van Huize Geldnerd. Maar de koop van een huis is natuurlijk iets groots. Zeer waarschijnlijk de grootste aankoop die Meneer Elders en Vriendin ooit zullen doen in hun leven. En dus is het ook een belangrijk moment om financiële keuzes te maken.

Hypotheek

De afgelopen jaren hebben we stevig afgelost op onze hypotheek. Maandelijks een extra aflossing en een gestaag groeiende sneeuwbal. Twee keer per jaar nam ik jullie mee in de vorderingen met mijn hypotheekupdate. Op deze manier hebben we in zeven jaar ruim de helft van onze oorspronkelijke hypotheek afgelost, totdat we daar in november 2023 mee ophielden met het oog op onze plannen in Elders. We legden het geld opzij voor dubbele woonlasten en andere mogelijke uitgaven.

We zouden Huize Elders cash af kunnen rekenen. Gewoon het volledige aankoopbedrag en alle bijkomende kosten koper overmaken van onze eigen bankrekening naar de derdenrekening van de notaris. Hypotheekvrij leven. Dat is toch echt onderdeel van de droom voor onze nieuwe levensfase. Geen maandelijkse hypotheeklasten meer.

Maar financieel is dat niet de meest verstandige keuze, in elk geval niet voor de komende jaren. Dus onderzochten we de mogelijkheid om onze resterende hypotheek van Huize Geldnerd mee te nemen naar Huize Elders. En dat mocht. Er was in de hypotheekvoorwaarden een Verhuisregeling die de mogelijkheid gaf om binnen drie maanden na het overdragen van ons oude huis de hypotheek tegen dezelfde voorwaarden mee te nemen naar een nieuw huis. En aan die voorwaarde konden we voldoen.

Welkom terug, hypotheek(updates)…

De bank zou staan te juichen als we onze restant hypotheek van Huize Geldnerd in één keer af zouden lossen. Dat was letterlijk wat onze hypotheekadviseur tegen ons zei in het eerste gesprek. En dat snap ik, want met 2,21 procent rente die tot 2036 vast staat verdienen ze er weinig aan. Ze verdienen meer als ze dat geld tegen de huidige hypotheekrente aan iemand anders uitlenen. Toch was die opmerking voor mij een belangrijk signaal. Als het aantrekkelijk is voor de bank, dan is het minder aantrekkelijk voor mijzelf.

Daar kwam nog iets anders bij. huize Elders heeft een kersvers energielabel A. Dat is een stuk beter dan de C van Huize Geldnerd. En dus gaf de bank ons ook nog eens 0,15 procentpunt duurzaamheidskorting. Waarmee de rente nog steeds tot eind 2036 vaststaat en 2,06 procent bedraagt.

Versneld aflossen

We hebben dus besloten om onze oude hypotheek mee te nemen. We zullen waarschijnlijk wel doorgaan met versneld aflossen. En wellicht dat we op een later moment de hypotheek alsnog in één keer aflossen. Het doel is om de hypotheek afgelost te hebben voordat de rentevaste periode afloopt óf als we stoppen met werken. We mogen jaarlijks 10 procent van de oorspronkelijke hypotheeksom uit 2016 boetevrij aflossen. En zolang de actuele hypotheekrente hoger is dan onze rente, kunnen we alles kosteloos aflossen.

Bijkomend voordeel: ik kan jullie blijven vervelen met diezelfde saaie hypotheekupdates waar Geldnerd jullie de afgelopen jaren ook mee vermoeid heeft. Mijn ultieme poging om lezers weg te jagen…

Twee delen

De vaste lezers weten dat wij een lineaire hypotheek hebben, die bestond uit één hypotheekdeel, simpeler dan simpel. Maar dat wilde de bank niet meer aanbieden. Iets met kredietbeleid en een correcte toetsing van de maandlasten van de nieuwe hypotheek en nog meer termen waar ik het mijne van denk. Het eerste voorstel bestond uit maar liefst vier delen. Dat ging ons echt te ver. Uiteindelijk sloten we een compromis voor twee delen: een Box 1 en een Box 3 gedeelte. Ik wilde het niet, maar de bank dwong mij tot belastingontwijkingoptimalisatie.

Eigen Geld

Toen we Huize Geldnerd kochten financierden we de aankoop voor 71,7% met een hypotheek. De rest was eigen geld dat we inlegden. Deze keer zijn de verhoudingen iets anders.

Onze overwaarde heb ik jarenlang omschreven als papieren rijkdom. Het zat in de stenen en was niet echt. Maar met de verkoop en overdracht van Huize Geldnerd is dat allemaal echt geld geworden. En we hebben ook nog eens al het geld teruggekregen dat we er bij aankoop (en daarna) ingestoken hebben.

Bij de aankoop van Huize Elders financieren we 27,5% van de aankoop met de hypotheek. De rest is eigen geld. Geld uit de opbrengst van Huize Geldnerd. En na deze transactie blijft er nog een behoorlijk deel van die opbrengst over. Dat betekent dat we nauwelijks hypotheekrente-aftrek overhouden. Maar het betekent ook dat we een stevig bedrag opzij zetten voor het Bodemloze Put Fonds. Dat is bedoeld voor toekomstige verbouwingen. We hopen natuurlijk dat Huize Elders geen bodemloze put wordt. Maar dat hoopte Cheesy Finance ooit ook….

In de twee onderstaande grafieken zie je het verschil tussen de oude en nieuwe situatie. De stand van zaken van Huize Geldnerd in april 2024, en de startsituatie van Huize Elders in juni 2024. Om het helemaal realistisch te maken had het huis in de nieuwe situatie eigenlijk 25% lager moeten zijn, maar dat werkt niet zo goed in mijn spreadsheet….

We beginnen weer op nul

Op één punt beginnen we weer helemaal opnieuw. De overwaarde is voorlopig weer nul. En zal dat ook nog wel even blijven. We hebben meer betaald dan de huidige WOZ-waarde van Huize Elders. Maar voorlopig waardeer ik Huize Elders in mijn administratie maar even op de aankoopprijs.

Even opletten

Het blijft toch altijd even opletten met dit soort dingen. Zo vond ik in de allerlaatste versie van de hypotheekofferte een clausule waaruit bleek dat de bank zichzelf een hypotheekrecht toebedeelde dat ruim boven de aankoopprijs van Huize Elders lag, en ruim vier keer de totale blootstelling van de bank was. Foutje bedankt… en het werd ook snel hersteld, maar als ik deze documenten niet van voor tot achter had doorgelezen, dan had het mooi wel in de hypotheekakte gestaan.

Maar het is ook wel schokkend om te zien hoeveel vermogen we opgebouwd hebben, alleen maar door de stijging van de huizenmarkt sinds 2016. Dat, gecombineerd met de overstap naar een goedkoper (en veel mooier en rustiger) stukje Nederland, is een grote stap in onze financiële onafhankelijkheid.

Heb jij wel eens een klapper gemaakt op de woningmarkt?

Moestuingeneuzel: Aardbeien in aantocht

  • Berichtcategorie:Tuin
  • Bericht reacties:6 reacties

Op Hemelvaartsdag was ik weer even in de tuin. Zonnig en heerlijk rustig. Het was rond 11.00 uur al 36 graden in de kas. De tomatenplantjes konden dus wel wat water gebruiken. Ik heb er ook nog een paar paprikaplanten bij gezet. De ene kant van de kas is daarmee deels gevuld.

Verder heb ik pastinaak en koolrabi gezaaid. En een aantal aardbeienplantjes gepoot. En vol verwachting klopt mijn hart: er zijn aardbeien in aantocht!

Een koppel overvliegende kraanvogels en een langsvliegende buizerd maakten het plaatje vandaag verder wel compleet. Ik mag hier straks wonen! Wat een voorrecht!

De eerste moestuin-acties

  • Berichtcategorie:Tuin
  • Bericht reacties:12 reacties

De sleutels van Huize Elders hebben we nog niet. Maar toch is er al activiteit. Ik heb de eerste dingen gezaaid in de moestuin. Deze zomer nog gaan wij de eerste groenten uit eigen tuin eten. En daar kijk ik enorm naar uit!

De aanleiding is simpel. Sinds wij de koop van Huize Elders rondgemaakt hebben zijn de eigenaren in opruimmodus. Er moet ruim vijfendertig jaar leven en verzamelen uitgezocht worden. En laten we het erop houden dat Marie Kondo en The Minimalists geen reguliere bezoekers zijn geweest in Elders. Het lag er vol. Tjokvol. En het gaat er nu met karrenvrachten tegelijk uit om het huis op tijd leeg te hebben voor de oplevering.

En daarmee hebben ze minder tijd voor de tuin. In de moestuin hebben ze zelfs helemaal niets meer gezaaid, omdat wij begin van deze zomer het stokje overnemen. Dus kregen we de vraag of we de moestuin alvast in gebruik wilden nemen. Ja natuurlijk!

In de kas staan inmiddels drie tomatenplanten. Ook hebben we een aantal aardbeienplanten weten te redden, en een druif.

Elders in de tuin staat ook nog een prachtige druif in leiboomvorm, net als een peer (Conference). We hebben ook een vijgenboom in de tuin die al een paar jaar vruchten draagt, en een aantal kersenbomen. Verder nog een appelboom en diverse frambozenstruiken. Een goede start.

Verder heb ik bieslook en rozemarijn gezaaid, en worteltjes. Gewoon in de volle grond in één van de aanwezige verhoogde bakken. De komende periode hoop ik hier nog een paar gewassen aan toe te voegen, er is nog wat zaaigoed onderweg. En uiteindelijk willen we naast de moestuin ook een uitgebreide kruidentuin creëren.

In de buurt van Huize Elders zitten verder diverse kwekers waar ik alles kan krijgen wat ik nodig heb. En ik ga actief op zoek naar biologisch zaaigoed. Want dat is een uitgangspunt in de moestuin Elders.

Het begin is er dus. En dat voelt goed. Ik had er niet op durven rekenen dat we al in de zomer van 2024 zouden kunnen profiteren van onze eigen moestuin. Ik reken dit jaar nog nergens op, maar zit wel vol met plannen. En uiteraard mogen jullie meegenieten van alle pogingen, plannen, successen, en mislukkingen!

Heb jij een moestuin?

Toch maar de Bahama’s?

  • Berichtcategorie:Leven

Er verstreken deadlines. Aan voorbehouden en voorwaarden werd voldaan. Ons huis in Geldnerd City werd leeggehaald en de inhoud tijdelijk opgeslagen. Er kwamen documenten en een nota van afrekening van een notaris. En onlangs was het zo ver. Op een ochtend, iets na negen uur Centraal Europese Tijd, werden er bij die notaris handtekeningen gezet en was ons huis niet meer ons huis. We werden huisloos.

We hadden weken daarvoor al besloten om de overdracht niet fysiek bij te wonen. Daarvoor hadden we onze handtekeningen al gezet bij de lokale notaris in Elders. Alle sleutels hadden we al achtergelaten bij de verkoopmakelaar. Er werden nog wat mails en appjes uitgewisseld met de enthousiaste jonge kopers van Huize Geldnerd, en dat was het. Twee werkdagen later (rentedagen voor de notaris….) stond er een historisch hoog saldo op onze bankrekening.

Hoe voelt het?

De laatste keren dat we in Geldnerd City waren voelde het al vreemd. Begin januari zijn we vertrokken naar Elders. En daarna was het elke keer alsof we niet meer thuis kwamen. Emotioneel ging het afscheid dus heel erg snel. Ons tijdelijke huisje in Elders voelde al meer als thuis dan Huize Geldnerd in Geldnerd City.

Toen we ons huis leeg haalden was eigenlijk het enige emotionele moment het afscheid van de tuin, die we volledig zelf aangelegd hebben. Dat achterlaten was even moeilijk, ook al weten we dat we er een veelvoud aan tuin met een veelvoud aan mogelijkheden voor terug zullen krijgen. En een veelvoud aan werk.

En ik vond het ook een bijzonder moment toen ik uit de TADO app stapte. De app waarmee onze slimme thermostaat werd aangestuurd. Ik heb de nieuwe eigenaren een uitnodiging gestuurd waarmee ze een account voor Huize Geldnerd aan konden maken. En toen dat bevestigd was heb ik mijzelf verwijderd. De laatste band met Huize Geldnerd.

Losse eindjes

Er zijn nog wat losse eindjes. Administrativia om af te handelen. Ons deel van de laatste aanslag van het waterschap betalen. Idem voor de gemeentelijke belastingen in Geldnerd City. En de eindafrekeningen van het Energiebedrijf en Waterbedrijf zijn al binnen, maar ik moet nog even in de gaten houden dat het geld dat we terugkrijgen ook daadwerkelijk gestort wordt. Allemaal boekhoudkundige dingetjes. Maar verder is het hoofdstuk Geldnerd City helemaal afgesloten. En dat voelt als een belangrijke mijlpaal in onze overgang naar het leven in Elders.

Dilemma?

Dat enorme saldo op onze bankrekening stelde ons nog wel even voor een dilemma. Het was immers een moment waarop we ons volledige vermogen in contanten (en makkelijk te verkopen beleggingen) beschikbaar hadden. Dus wilden we wel doorgaan op de ingeslagen weg, met de nieuwe banen en het nieuwe huis in Elders? Of zouden we de boel de boel laten en een enkeltje Bahama’s boeken? Beetje snorkelen, beetje met de voeten in het strandzand, beetje aan een cocktail lurken…

Maar dat duurde maar even. Vast en zeker wel even leuk hoor, de Bahama’s, maar we zouden ons er snel gaan vervelen. We blijven lekker hier in Elders, en bouwen verder aan ons eigen paradijsje.

Heb jij wel eens een koophuis overgedragen overwogen om alles achter te laten en met de noorderzon te vertrekken?

Dure banken

  • Berichtcategorie:Financiën

Geld Lenen Kost Geld. Die slogan, bedoeld om ons te waarschuwen voor de gevaren van lenen, kennen we allemaal. Maar Geld Schuiven kost ook steeds meer geld. Zo las ik afgelopen week dat de meeste banken de kosten van de gewone betaalrekening weer fors omhoog gooien. Voor mijn betaalpakket bij de Rabobank betaal ik vanaf 1 juli € 6,95 per maand. In mijn administratie zie ik dat ik daarvoor in 2013 nog maar € 3,55 per maand betaalde. Het is dus ongeveer verdubbeld in tien jaar tijd.

Natuurlijk, alles wordt duurder. En de overheid verplicht de banken om ook goed op te letten dat wij geen terrorisme financieren of crimineel geld witwassen. En dat kost ook allemaal geld. De winstmarges in de bankenwereld zijn immers flinterdun, met lagere kosten voor een betaalrekening gaan er vast en zeker banken failliet…. 😈

De afgelopen jaren heeft alter ego Geldnerd er al vaak over gedacht om de Rabobank vaarwel te zeggen. De bank waar hij al sinds (letterlijk de dag na) zijn geboorte een bankrekening heeft. En ook nu bekruipt de gedachte mij weer.

Ik ben voor mijzelf nog eens goed nagegaan waarom ik nog steeds bij de Rabobank zit. De belangrijkste reden die ik nog kan bedenken is het uitgebreide CSV-exportbestand. Dat geeft mij meer informatie voor mijn administratie. Voor mijn persoonlijke administratie houd ik nog steeds een schaduwboekhouding bij in LibreOffice Calc, naast mijn officiële administratie in GnuCash. Want in GnuCash heb ik nog steeds geen rapportage ingericht om mijn spaarpercentage in de gaten te houden.

Het wordt toch eens een keer tijd om dat klusje op te pakken. Ik heb een rapport klaarstaan dat mij door een lezer is toegezonden. En dan, wie weet, wel de overstap te maken. Scheelt weer een spreadsheet. En scheelt geld.

Want voor een betaalrekening, een creditcard, en een spaarrekening voor mijn kleine buffer, ben ik bij ABN AMRO minder geld kwijt dan bij de Rabobank. En verhuizen is volgens mij best wel makkelijk sinds de Overstapservice er is.

Ben jij wel eens van bank gewisseld?

Grote voorjaarsschoonmaak bij SAXO

  • Berichtcategorie:Financiën

Vaak heb ik er over getwijfeld, maar ik heb mijn beleggingsportefeuille nog steeds bij SAXO BANK. Ook heb ik nog geen tweede broker gekozen naast SAXO. Dat is ook even iets minder urgent, door onze verhuizingen ben ik even gestopt met de nieuwe inleg.

Er waren veel aanloopproblemen na de overgang van BINCK naar SAXO. Maar die zijn voor mijn gevoel wel een beetje onder controle. En eigenlijk mis ik BINCK nog steeds. Maar het afgelopen jaar heb ik bij SAXO weinig te klagen. Ze communiceren goed, het platform is stabiel, dividend wordt tijdig betaald. Wat wenst een belegger zich nog meer?

De afgelopen weken ontving ik twee mailtjes van SAXO. Ze houden duidelijk een grote voorjaarsschoonmaak.

Fusie

In de eerste mail stond dat SAXO voornemens is om BINCKBANK N.V. te laten samengaan met SAXO BANK A/S door middel van een juridische fusie. En dat is eigenlijk geen verrassing. Het is alweer jaren geleden dat BINCK overgenomen werd. Vaak wordt er bij een overname beloofd dat alles hetzelfde blijft. Maar dat duurt nooit eeuwig. Uiteindelijk wil je toch naar één platform, één merk, één juridische structuur. Eenvoudiger en goedkoper zodat er meer winst naar de aandeelhouders stroomt. Dus na de meeste overnames zie je de trieste restanten van het overgenomen bedrijf langzaam wegzinken in het corporate moeras van de overnemende partij.

SAXO BANK A/S, de moedermaatschappij, is een Deens bedrijf. Het is eigendom van Geely Financials Denmark A/S (dochter van de Chinese automaker Zhejiang Geely Holding Group Co., Ltd) met iets meer dan 50 procent van de aandelen, oprichter en CEO Kim Fournais heeft iets meer dan 27 procent in handen, en de in Finland gevestigde verzekeraar Sampo Group heeft ruim 19 procent van de aandelen. Ik voel me nog steeds niet helemaal comfortabel dat ik beleg via de Chinezen, maar blijkbaar nog niet oncomfortabel genoeg om dat te veranderen.

In Nederland heeft SAXO BANK A/S destijds BINCKBANK N.V. overgenomen. En die voert in Nederland het merk SAXO, maar de onderliggende juridische entiteit heet totnogtoe dus nog gewoon BINCKBANK N.V. Maar dat duurt dus niet lang meer. SAXO zegt dat de gevolgen voor mij minimaal zijn, maar juridisch vind het wel een behoorlijke verandering.

  1. Als gevolg van de juridische fusie zal BINCKBANK N.V. namelijk verdwijnen en wordt de dienstverlening voortgezet onder de Deense bankvergunning. Dit betekent ook dat ik rechtstreeks rekeninghouder word bij de Deense moedermaatschappij SAXO BANK A/S.
  2. Mijn geld (dat betekent: het saldo op mijn beleggingsrekening, niet de waarde van mijn beleggingsportefeuille) wordt beschermd door het Deense depositogarantiestelsel. Dat is, net als het Nederlandse depositogarantiestelsel, gedekt tot een bedrag van € 100.000 per rekeninghouder.
  3. De Nederlandse vestiging van SAXO BANK blijft gelukkig wel onder toezicht staan van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), naast de Deense Financiële Toezichthouder (DFSA).
  4. En mijn beleggingen blijven beschermd en bewaard op een aparte rekening, zoals de Europese regelgeving vereist. Ze zouden het ook eens moeten wagen om dat niet te doen… En mijn persoonlijke gegevens blijven beschermd volgens de Europese regels van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

In de directe dienstverlening ga ik er weinig van merken. Hetzelfde bankrekeningnummer. Hetzelfde handelsplatform. Maar dan juridisch geleverd vanuit Denemarken. Daarmee zit ik officieel in drie landen. Mijn spaarrekening valt onder het Duitse stelsel, mijn lopende rekening onder het Nederlandse stelsel, en mijn beleggingsrekening valt onder het Deense stelsel. Ook dat is Europese eenwording (en een vorm van risicospreiding).

Vind ik dat vervelend? Steeds minder eigenlijk. Europa is groter dan Nederland, gelukkig maar. Ik merk wel dat ik oplet dat mijn geld niet in kleine landen met hele grote financiële sectoren terechtkomt, zoals Estland. Toch een beetje het gevolg van de ICESAVE crisis, denk ik.

Lagere tarieven!

Twee weken later kreeg ik nog een ander mailtje van SAXO. De tariefstructuur gaat op de schop. Het is gedaan met de groene en blauwe en andere kleurtjes uit de BINCK-tijd. We gaan over naar Brons, Zilver en Goud. Je begint in Brons, zodra je vermogen (bij SAXO) boven de € 200.000 komt ben je Zilver. En boven € 1.000.000 word je Goud. Simpel.

En bij een hoger niveau horen lagere tarieven. Dat is fijn. Zeker als je geen Brons meer bent. Mijn portefeuille bevat vier ETFs. Twee daarvan (VWRL en TDIV) worden verhandeld op Euronext Amsterdam. De andere twee, IUSN en ISPA, worden verhandeld op de Duitse XETRA beurs. Voor alle vier die ETFs betaal ik bij mijn huidige abonnement 0,1% van de orderwaarde, met een minimum van € 6 en een maximum van € 150.

In de nieuwe situatie betaal ik minder voor de twee beurzen waar ik op handel. Al moest ik even goed zoeken op de site van SAXO voordat ik het helder had.

BronsZilverGoud
Euronext0,08%
(min. € 2 / max. € 150)		0,05%
(min. € 2 / max. € 75)		0,03%
(min. € 2 / max. € 75)
Deutsche Börse XETRA0,08% (min. € 3)0,05% (min. € 3)0,03% (min. € 3)

Service Fee

Bij Saxo betaal ik ook een maandelijkse service fee. Met mijn huidige abonnement is dat € 3,50 + 0.01% van de portefeuillewaarde, met een maximum van € 48,50.

In de nieuwe structuur is er een verlaagde service fee zonder minimum. Je betaalt 0.01% van de portefeuillewaarde, met een maximum van € 40,00. En je ontvangt de betaalde service fee de volgende maand steeds terug in de vorm van transactiekostentegoed (met een geldigheid van één maand).

Rente op het saldo op mijn beleggingsrekening krijg ik niet meer, dat is pas vanaf € 100.000. Maar zoveel geld heb ik nooit op mijn beleggingsrekening staan. Meestal is het net genoeg voor de maandelijkse service fee.

Effect voor mijn portefeuille en strategie

Momenteel leg ik niet meer maandelijks in op mijn beleggingen. Dat ga ik wel weer doen zodra het financiële stof van onze verhuizingen is neergedaald. En dan heeft deze wijziging behoorlijk wat impact op mijn jaarlijkse kosten.

Mijn maandelijkse service fee wordt € 3,50 lager. En dat bedrag krijg ik maandelijks als transactietegoed weer terug. Dat betekent in mijn situatie dat ik gratis kan handelen. De optelsom van verlaagde service fee en het wegvallen van de transactiekosten scheelt mij ruim € 100 in kosten per jaar. Toch mooi meegenomen.

Heb jij wel eens een mazzeltje met lagere tarieven?

Ben ik een gevaar voor de samenleving?

  • Berichtcategorie:Leven

Meneer Elders vindt zichzelf een hele brave burger. Ik houd mij aan de regels, rijd zelden te hard, en betaal netjes mijn belastingen (al dacht de Belastingdienst daar een tijdje geleden anders over). Eigenlijk best een brave burger dus. Dat vind ik niet meer dan normaal. Al merkte ik vroeger in de Grote Stad wel dat niet iedereen in Nederland daar hetzelfde over denkt…

Maar nu krijg ik toch weer het gevoel dat de overheid mij beschouwt als een gevaar voor de samenleving. Een bedreiging voor de democratische orde zelfs. En dat allemaal door onze moestuin.

Fenomeenanalyse

Onlangs las ik een analyse gemaakt door de Algemene Inlichtingen- en Veiligheidsdienst, de Nationale Politie, en de Nationaal Coördinator Terrorismebestrijding en Veiligheid. En het was niet zo maar een analyse, het was een fenomeen-analyse. En een fenomeen is iets groots. Van Dale definieert het niet alleen als ieder waarneembaar (natuur)verschijnsel, maar ook als zeldzaam verschijnsel.

Het onderwerp van de analyse is de Soevereinen-beweging in Nederland. Een verzamelnaam voor mensen die om diverse redenen en met diverse meer of minder kromme complotredeneringen zich afkeren van de samenleving. Niet zelden door brieven te sturen aan overheidsinstanties dat ze hun lidmaatschap van de B.V. Nederland willen opzeggen en hun (niet bestaande) geboortetrust met heel veel geld willen opeisen. Meneer Elders is 20 jaar rijksambtenaar geweest, maar in die tijd ben ik nooit een kwaadaardige elite-hagedis van een andere planeet tegengekomen die ons wil regeren. Ik heb de overheid wel fouten zien maken, onder andere met de toeslagen, en zien worstelen met het oplossen ervan. En ik snap wel dat mensen dan teleurgesteld raken in de overheid (die er toch ook vooral zou moeten zijn om burgers te helpen en te beschermen). Maar ik snap niet dat je jezelf dan laat misleiden door proleten die nog erger zijn dan de meest incapabele ambtenaar in Nederland, en die beloven om je tegen betaling te verlossen van al je problemen. Het lijken wel bloggers…

Meneer Elders is een Soeverein?

Nu las ik die publicatie uit professionele interesse. Ook omdat ik kort daarvoor een goede analyse zag van de filosofische achtergronden van de soevereinenbeweging. En van de selectieve uitleg die vooral het complotdeel van deze beweging geeft aan deze filosofie.

Maar tijdens het lezen werd ik op enig moment toch als door een wesp gestoken. Dit ging over mij! Ook ik ben onderdeel van het gevaar voor de democratische rechtsorde in ons mooie landje.

Want wat lees ik op pagina 14 in de tweede alinea? ‘Deze groep soevereinen (of: autonomen) is zeer gevarieerd en houdt zich bezig met zaken als het aanleggen van een eigen moestuin’. En laat dat nou net één van de dingen zijn waar ik mij hier in Elders echt mee bezig wil gaan houden. Gevaar! En ik heb natuurlijk ook al de Randstad en mijn werk bij de rijksoverheid de rug toegekeerd. Nog meer gevaar! Het kan niet anders, ik ben een verdachte. Moestuinierders aller landen, verenigt u om het systeem omver te werpen…. Ik sta vast en zeker op de radar van de veiligheidsdiensten. 😀

Het wordt nog erger…

En het is niet alleen de moestuin. Ik draag ook gedachtegoed uit. Ik heb immers dit weblog, waar ik vertel over mijn keuzes en gedachten. Daarmee draag je het narratief uit, zo lees ik. En dan ben je pas echt gevaarlijk, lees ik in de analyse. Dan moet je goed in de gaten gehouden worden.

Hierbij wil ik dus al mijn nieuwe volgers vanuit de veiligheidsdiensten van harte welkom heten. Ik weet niet hoe het is met de andere soevereinen, want daar heb ik geen contact mee. Maar ik blijf zelf gewoon een brave burger. Beloofd!

Voel jij je wel eens aangesproken door de overheid?