Project 2025 (en ook project 2024)

  • Berichtcategorie:Tuin
  • Bericht reacties:8 reacties

Nee, ik heb het niet over die grote conservatieve samenzwering onder dezelfde naam aan de andere kant van de oceaan. Maar gewoon over ons eigen kleine stukje wereld hier in Elders. Met onze grote tuin waar we vorig jaar mensmoedig aan de slag gegaan zijn om het achterstallige onderhoud aan te pakken. Meer ruimte te creëren. En iedereen met een redelijk omvangrijke lap grond weet het. Er zijn geen kleine klusjes.

Klusjes of projecten?

Zo was er die haag aan de achterkant van de tuin. Een meter of vier hoog. Twaalf meter lang. Het maakte dat de tuin aanvoelde als een grote groene kamer, en dat we niet konden genieten van het zicht op de akkers en het bos. De elektrische heggenschaar liep vast op de haag, de staken waren te dik geworden. Dus ben ik twee dagen in de weer geweest met de takkenschaar. Snoeide de haag terug naar een hoogte van anderhalve meter, en halveerde de dikte. Verzamelde vier aanhangwagenladingen vol met snoeiafval (we waren toen nog niet op het lumineuze idee gekomen om een takkenril langs onze composthoop te maken). En sindsdien hebben we uitzicht. Even een haag snoeien. Een klusje.

Maar naast de ‘klusjes’ zijn er ook projecten. Majeure Projecten.

Project 2024

Onlangs heb ik eindelijk Project 2024 afgerond. Tijd om jullie daarin mee te nemen… Het was allemaal niet vooraf bedacht maar is gaandeweg ontstaan.

De rechterhelft van ‘achterin de tuin’ omvat het zwembad, een (wankel) tuinhuis en de doorgang naar de composthoop. De linkerhelft van ‘achterin de tuin’ was meer divers. Een enorme pol siergras van twee meter doorsnede, een speelhuisje van de kinderen (inmiddels dertigers) van de vorige bewoners, overgroeid met klimop. En daar tussenin een aantal kwijnende frambozen.

Het begon met het siergras. Afknippen. Uitgraven / loshakken / agressie botvieren. Ook hier weer meer dan een aanhangwagen vol naar de stort. We hebben (hadden) teveel exoten in de tuin. Die willen we zoveel mogelijk vervangen door inheemse planten

Daarna was het speelhuisje aan de beurt. Nadat ik de klimop verwijderd had, die zelfs tot in het huisje groeide, stortte het grotendeels uit zichzelf in elkaar. De delen liggen nog naast de schuur en zullen op korte termijn door mij afgevoerd worden naar diezelfde onvolprezen stort.

Onder dat speelhuisje deels verrotte spoorbielzen en daar weer onder ingegraven betonnen bielzen. Er zijn woningen met minder fundering. Je weet het niet als je eraan begint, en als je bezig bent is er maar één optie: doorgraven.

Ondertussen waren in het najaar de frambozen al gesnoeid en gered. In potten hebben ze overwinterd naast de kas. Ook de citroenmelisse hebben we weten te redden.

We hadden het idee gekregen om op de plaats van het speelhuisje en het siergras een groter, druppelvormig perk van te maken. En tegen het hek de bessenhaag te planten met in elk geval frambozen, blauwe bessen, bramen, en kruisbessen. Mijn uiteindelijke doel is om hier zoveel fruit te oogsten dat we onszelf het hele jaar door te voorzien van fruit voor ons yoghurt-en-muesli-en-fruit ontbijt. Benodigdheden zijn 25 kilo fruit en de diepvries.

Dus werd er een paar vierkante meter gras afgestoken en deels getransplanteerd naar andere delen van de tuin, waar we rechte vormen rond wilden maken. Je ziet, een project verwordt al gauw tot een heleboel deelprojecten. De rand van het nieuw druppelperk werd met halve klinkers afgewerkt. Daar hebben we nog een behoorlijke voorraad van, een erfenis van de vorige bewoners.

Er moest ook nog een paar meter haag wijken. Die had er lang gestaan en was diep geworteld. En ja, er was ook nog zevenblad. Dus heb ik de hele achterste strook ook nog eens spadediep uitgegraven en gezeefd. Een goede oefening, waarover zometeen meer.

We hadden inmiddels ook besloten om de geïmproviseerde verhoogde bakken (vier aan elkaar geschroefde pallets) naast de kas te verwijderen. De tuinaarde uit deze bakken heb ik overgebracht naar het druppelperk. Want aanvulling was nodig. En kalk en mest.

Last but not least. Omspitten. Spadediep. De grond herverdelen. Het einde in zicht. En dan ineens is het er. Een perk waar je kunt gaan planten. Meneer Elders Grondwerken heeft het project nog even beregend en daarna opgeleverd aan Hoveniersbedrijf Vriendin (voor al uw mooie beplantingen).

Project 2025

Maar tijd om op mijn lauweren te rusten is er niet. Project 2024 is immers pas in april 2025 opgeleverd. Ik loop dus achter. En er is meer te doen. Want terwijl ik in 2024 mijn heroïsche strijd tegen de woekerende bamboe voerde, streed ook Vriendin haar eigen strijd. In het gele perk achterin de tuin (zo genoemd omdat er vooral in gele kleuren bloeiende planten staan, woekerde ook het zevenblad. Dagenlang kroop ze door het perk. En groef zoveel mogelijk zevenbladwortels uit. Maar tevergeefs. In maart van dit jaar stak het zevenblad overal de kop weer op. Tot groot verdriet van Vriendin.

Tijd dus voor drastische maatregelen. Natuurlijke maatregelen. Want we willen geen druppel gif gebruiken in en om Huize Elders. En dat betekent dat noeste arbeid noodzakelijk is.

Het betreffende perk is dus overgedragen aan Meneer Elders Grondwerken. We hebben allereerst een aantal plantjes veiliggesteld die we hopen te behouden. Ze zijn vooralsnog in potten gezet, een vorm van quarantaine om zeker te stellen dat er geen wortels van zevenblad zijn meegekomen.

En afgelopen weekend ben ik begonnen. Ik graaf het hele perk ongeveer een spade diep af. Ik zeef de grond in onze kruiwagen en verwijder hopelijk alle wortels van het zevenblad. Bijkomend voordeel, je krijg er ongelofelijk fijne en luchtige grond voor terug. En dat kan onze tuin, waar de grond stevig is ingeklonken, goed gebruiken. We laten de grond een paar weken liggen, om te zien of er nog ongewenste exoten terug groeien.

Dit project zal me een groot deel van onze zomer kosten. Maar ik vind het geen vervelend werk. Het is zelfs erg rustgevend. En zo laat ik letterlijk elke vierkante centimeter van onze tuin door mijn vingers gaan. En wortel ik zelf ook steeds meer in deze grond hier in Elders.

Overigens heb ik niet de illusie dat we volledig verlost raken van het zevenblad. Ongetwijfeld gaat het vanuit de omringende weilanden opnieuw ons domein binnendringen. Maar we hopen wel het probleem voor een aantal jaren beheersbaar te maken.

Ben jij ook ergens geworteld?

Eerste kwartaal 2025

Het eerste kwartaal van 2025 is alweer even voorbij. Een koude en sombere winter, niet alleen vanwege de weersomstandigheden, maar ook vanwege alle geopolitieke ontwikkelingen. En vooral ook vanwege het overlijden van Hondje.

Als de wereldpolitiek overheerst wordt door uit de hand gelopen schoolpleinpestkoppen dan valt er weinig goeds te verwachten. En dat blijkt momenteel elke dag. Ik voel me machteloos en vraag me alleen nog maar af hoe diep we als mensheid gaan zinken voordat het weer eens beter wordt.

En ja, ondertussen blog ik vandaag ook alweer een jaar op Elders Leven. Op 7 april 2024 verscheen tegelijkertijd de laatste blog van Geldnerd en de eerste blog op mijn nieuwe plekje op het internet.

Ik kijk hier voor de vijfendertigste keer terug op een kwartaal. Vijfendertig keer. De langstlopende vaste rubriek op mijn blog. Lees hier mee met de ontwikkelingen van mijn persoonlijke financiën in deze nog steeds ingewikkelder wordende wereld…

Aandelenmarkten

Ook dit keer begin ik niet met de centrale banken en de rente, maar met de Amerikaanse S&P500-index. “Zelf verwacht ik overigens dat alle positieve verwachtingen weer veel te optimistisch blijken te zijn. Het zal allemaal wel tegenvallen. Dus dat dondert nog wel weer naar beneden”. Deze woorden schreef ik begin dit jaar. En dat bleek ook zo te zijn.

De ‘Trump Bump’ van januari en februari (een wederom op geen enkel rationeel feit gebaseerde stijging van de koersen) werd in maart een ‘Trump Slump´. Ik verloor een jaarinkomen in minder dan twee weken. Fictief dan. Want zolang ik niet verkoop is het allemaal fictief geld, behalve het geld dat ik ingelegd heb. Per saldo hadden de Amerikaanse beurzen hun slechtste kwartaal sinds 2022. En dat, weten alle beleggers, was geen best beursjaar. En inmiddels weten we dat het tweede kwartaal van 2025 ook niet zo best begonnen is…

Op de Europese beurzen gebeurde dan weer iets heel anders. Voor het eerst in mijn herinnering, in elk geval zolang als ik kwartaalupdates schrijf, deden de beurzen in Europa het beter minder slecht dan de Amerikaanse markt.

Het was dus wederom de geopolitiek die de aandelenbeurzen voorwaarts dreef in het afgelopen kwartaal. Bij de centrale banken was het beeld gemengd. In Europa daalde de rente verder. De ECB verlaagde de rente eind januari en in maart. Niet meteen gunstig voor Nederland, want de inflatie in ons instabiele kikkerlandje blijft hardnekkig hoog. In de Verenigde Staten hield de FED zich even gedeisd. Geen aanpassingen van de rente. Het zou me niet verbazen als daar de komende periode juist renteverhogingen nodig gaan zijn. Want de ‘zeer experimentele’ economische politiek van president Wortel en zijn hulpje meneer X met de vervelende rechterarm zal naar verwachting de inflatie in de Verenigde Staten behoorlijk aanwakkeren. Eigen schuld…

Sinds eind 2024 gebruik ik een nieuwe grafiek. In deze grafiek zie je de Federal Funds Target Range – Lower Limit (DFEDTARL) van de Amerikaanse FED, en de Deposit Facility van de Europese Centrale Bank. Dus niet meer de dagkoers van de Amerikaanse 10-jaars Treasury Bonds, maar de officiële rentestanden van de centrale banken.

Verder kijk ik ook elk kwartaal naar de VIX-index, ook wel bekend als de Fear Index, de maatstaf van volatiliteit in de markt. Die zie ik oplopen. Dat de wereld in brand staat is blijkbaar geen reden om bang te zijn, maar handelsoorlogen en tarieven zijn dat wel. Wederom een bewijs dat het de markten gaat om geld, niet om mensen. Mensen zijn interessant als ze consumeren, anders niet.

En zoals gebruikelijk ook een blik op de dollarkoers. In het laatste kwartaal van 2024 is de dollar eigenlijk alleen maar sterker geworden. Aan het einde van het vierde kwartaal kreeg je voor € 1,00 ongeveer US$ 1,03. Inmiddels is de dollar enigszins verzwakt en krijg je voor € 1,00 ongeveer US$ 1,08. Ik heb zelf alleen nog indirecte blootstelling aan de Amerikaanse dollar, voor mijn eigen portefeuillebeheer is de dollar niet meer van belang. De laatste dollartransactie in mijn administratie dateert van februari 2022.

Mijn portefeuille

Mijn portefeuille beweegt zoals altijd keurig mee met de wereldwijde aandelenmarkten en obligatiemarkten, met dank aan VWRL en IUSN aangevuld met enkele dividend-ETFs. Dit jaar ben ik weer begonnen met het kopen van dividend-ETFs. Gewoon omdat ik meer dividend wil ontvangen.

MaandFondsAantalKoers
JanuariVanEck Developed Markets Dividend Leaders ETF (TDIV)5941,6700
FebruariiShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (ISPA)5030,4800
MaartiShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (ISPA)6030,6450

In het eerste kwartaal volgde ik ook mooi de bewegingen van de markt. Vooraf hield ik mijn hart al vast. Ik verwachtte dat Trump en de zijnen voor chaos en onzekerheid zouden zorgen. En daar houden financiële markten niet van. En dat bleek te kloppen. Begin maart begon Trump te strooien met importtarieven. En doken de markten naar beneden. Alle koersstijgingen van januari en februari werden in een paar dagen teniet gedaan. Maar ach, op de langere termijn is het effect vooralsnog niet heel erg groot te noemen. De kopen-en-vasthouden belegger blijft gewoon rustig doorgaan.

Deze grafiek komt ook weer uit Portfolio Performance. De groene lijn laat de waarde van mijn portefeuille zien. De grijze lijn mijn totale inleg.

In onderstaande tabel zie je het percentage dat mijn portefeuille nu hoger (+) of lager (-/-) staat dan de totale inleg die ik gedaan heb, en je ziet de True-Time Weighted Rate of Return (TTWOR). Beide bekijk ik voor het laatste jaar plus één kwartaal. Een negatief getalletje, dat was alweer eventjes geleden…

Indicator2024 Q12024 Q22024 Q32024 Q42025 Q1
% boven inleg77,8%69,2%75,5%81,2%76,9%
TTWOR (annualized)36,3%8,7%14,7%18,8%-5,21%

Dividend en Spaarrente

In het eerste kwartaal van 2025 ontving ik netto € 880,22 aan dividend op mijn rekening. In het eerste kwartaal van 2024 was dat nog € 1.173,09 en in het vierde kwartaal van 2024 ontving ik netto € 1.669,13. Traditioneel zijn het vierde kwartaal en het eerste kwartaal de slechtste dividendkwartalen in mijn portefeuille. Dit eerste kwartaal is helemaal bijzonder, om één of andere reden die ik niet heb kunnen achterhalen is het kwartaaldividend van VWRL pas betaald op 2 april. In het tweede kwartaal dus.

Ik registreer mijn dividend op netto contante basis in Euro’s, de basisvaluta van mijn administratie. Dat betekent dat ik het netto dividendbedrag opneem in mijn administratie op het moment dat het op mijn beleggingsrekening bijgeschreven wordt. Als het een dividend in buitenlandse valuta (Amerikaanse dollar of een andere valuta) is, dan reken ik het om naar Euro’s tegen de wisselkoers van het moment van ontvangen op mijn rekening.

Bij mijn laatste analyse van mijn dividendrendement heb ik ook gekeken naar het Forward Dividend. Het Forward Dividend bereken ik door het netto uitbetaalde dividend per aandeel van de afgelopen vier kwartalen te vermenigvuldigen met mijn huidige aantal aandelen. Voor 2025 verwachtte ik op basis van de afgelopen jaren een vrij vlakke ontwikkeling van het dividend. De ontwikkeling in het eerste kwartaal laat een lichte verbetering zien ten opzichte van een kwartaal geleden. Deels door een hoger kwartaaldividend van ISPA, maar vooral omdat ik weer dividend-ETFs ben gaan bijkopen. Niet zo vreemd dus

Dan de spaarrente. Die kwam neerwaarts in beweging. Lloyds verlaagde de rente medio januari naar 2,25 procent, en ging in de tweede helft van februari omlaag naar 2,00 procent.

Vanaf 1 januari 2025 kent Lloyds twee klassen op de spaarrekening. Een saldoklasse tot € 500.000, en een saldoklasse van € 500.000 en meer. Dat opent de weg om het rentepercentage te gaan diversificeren. Maar ik kan me niet voorstellen dat ik nog een keer meer dan € 500.000 op een spaarrekening heb staan.

Zelf stapte ik in maart voor mijn betalingsverkeer over van Rabobank naar ABN AMRO. En dat betekent dat mijn kleine bufferspaarrekening nu ook bij ABN AMRO zit, gekoppeld aan mijn betaalrekening daar. Daar staat zelden meer dan een paar honderd euro op, maar voor de volledigheid neem ik wel het rentepercentage mee in mijn rapportages. Dat is 1,50 procent, iets lager dan de 1,70 procent die ik bij Rabobank kreeg. Het rentepercentage bij de Rabobank zal uit mijn toekomstige kwartaalrapportages verdwijnen.

NB: actuele weergegeven spaarrente Rabobank is voor saldo tot en met € 20.000.

Spaarpercentage

In de loop van het tweede kwartaal van 2024 ben ik begonnen met het berekenen van mijn spaarpercentage met behulp van een rapport in GnuCash. Ik denk dat, door het dubbel boekhoudsysteem in GnuCash, deze nieuwe methode een betrouwbaarder beeld geeft dan de oude methode in mijn administratie in de spreadsheet, die op kasbasis werkte.

Het beeld van mijn spaarpercentage in het eerste kwartaal vind ik ‘normaal’. In februari kocht ik wat kleding, verder geen grote uitgaven. Ik heb voor 2025 geen specifieke doelstelling voor mijn spaarpercentage vastgesteld. Over het hele jaar verwacht ik tussen de 35 en 40 procent uit te komen, in lijn met mijn langjarig gemiddelde. Volgens GnuCash zit ik aan het einde van het eerste kwartaal op 50,8 procent. Daar ben ik dus meer dan tevreden over.

Eigen Vermogen

Dit kwartaal was er zoals gebruikelijk het reguliere salaris, inleg in mijn beleggingen, en natuurlijk de bewegingen van de beleggingsportefeuille op de golven van de aandelenmarkten. Verder ook de jaarlijkse aanpassing van de WOZ-waarde (al waardeer ik nog steeds op aankoopprijs, dus mutatie is nul), en de jaarlijkse rente-inkomsten. Verder de gebruikelijke positieve bijdrage van de hypotheekaflossing aan mijn vermogen. En ook de aandelenmarkt leverde een bijdrage. Een negatieve dit keer, maar uiteindelijk valt dat effect me mee.

In totaal ontving ik € 1.252,07 aan rente op mijn spaarrekeningen. Het is alweer heel wat jaartjes geleden dat ik zo’n mooi bedrag bij mocht schrijven.

Ik heb sinds december 2023 in totaal ruim 28.000 kilometer gereden met mijn dinosaurussap verstokende racemonster. Op basis van kenteken en huidige kilometerstand heb ik de huidige waarde opgezocht in de ANWB Koerslijst. Ik gebruik de waarde bij ‘Inruilen bij een autobedrijf’. Die is uiteraard weer iets lager dan de waarde aan het eind van het vorige kwartaal. Het verschil tussen de waarde aan het einde van het vorige kwartaal en de huidige dagwaarde heb ik als afschrijving geboekt in mijn financiële administratie. Dat zie je als negatieve mutatie op de post Bezittingen terug in onderstaande grafiek.

En dat leidt tot onderstaande ontwikkeling van mijn vermogen per kwartaal. Groei! Dat had ik niet verwacht. Bescheiden groei weliswaar, maar groei is groei. In het eerste kwartaal van 2025 is mijn eigen vermogen gegroeid met 0,4 procent. De laagste groei sinds het tweede kwartaal van 2022, toen ik voor de laatste keer de min indook. En inmiddels sta ik in het tweede kwartaal al behoorlijk in de min, zoals vrijwel alle beleggers…

Bijzondere Uitgave(n)

We deden we wat kleinere uitgaven voor de start van het moestuinseizoen. Maar de meest bijzondere uitgaven van dit kwartaal waren voor mij persoonlijk ook de meest verdrietige. De kosten voor het laten inslapen en het laten cremeren van Hondje… Ik mis hem enorm, al weet ik dat dit ook voor hem de beste keuze was. 😢🐶

Hoe was jouw eerste kwartaal van 2025?

Je kunt oude kwartaalberichten teruglezen via mijn overzichtspagina.

De overstap

  • Berichtcategorie:Financiën

Vaarwel Rabobank. De dag na mijn geboorte werd ik al klant. Er werd een spaarbankboekje geopend. Lange tijd deed ik er alles. Maar dat is alweer heel lang geleden. De afgelopen tien jaar moesten ze het doen met mijn betaalrekening en creditcard, en een klein buffertje van maximaal een paar honderd euro. En nu is het dan eindelijk zover. Ik ben er helemaal weg.

Er was geen specifieke aanleiding om nu te gaan. Ik had er tijd en ruimte voor in mijn hoofd. Gevoel bij de Rabobank had ik al jaren niet meer. Lang dacht ik dat zo’n overstap veel ‘gedoe’ zou geven. Maar dat valt heel erg mee.

Ik stapte over naar ABN AMRO. Daar hebben Vriendin en ik al sinds het begin van onze relatie onze gezamenlijke huishoudrekening. En ook de hypotheken van Huize Geldnerd en Huize Elders zijn verzorgd door deze grootbank.

De overstap

Gewoon een rekening aanmaken in de app… Dat lukte mij dus niet. Ik was al bekend bij ABN AMRO vanwege de hypotheek en de gezamenlijke rekening, en daar loopt het proces als je ineens voor jezelf een rekening wilt dus ergens op vast. Maar dat was gelukkig met één telefoontje opgelost. Dan heb je ineens die andere lopende rekening. En dan kun je aan de slag.

Wat ik daarna wel zelf in de app kon, was de overstapservice aanvragen. Die kost helemaal niks en zorgt er de komende 13 maanden (handig, want in 12 maanden komen alle overboekingen wel een keertje langs) voor dat alles wat op mijn oude rekening zou gebeuren ook naar mijn nieuwe rekening gaat. Binnen 24 uur had ik van de Rabobank een bevestiging dat ik hen ga verlaten (ze vinden het niet eens jammer) met nadere informatie. Zo blokkeren ze op de ingangsdatum van de overstapservice mijn creditcard. De optie Roodstaan moest ik zelf nog even beëindigen bij ze. En er zat een handige lijst met mijn vaste overboekingen bij. Die had ik in vijf minuten ook weer aangemaakt bij ABN. Mijn beleggingsrekening bij Saxo en mijn spaarrekening bij Lloyds zette ik in het adresboek bij ABN AMRO. Ook in de app regelde ik een spaarrekening (voor mijn kleine buffer) en vroeg ik een creditcard aan.

Daarnaast moest ik nog een rondje ’tegenrekeningen en incasso’s wijzigen’. Wie dat zijn kon ik keurig zien bij de Rabobank (bij ABN kan dat overigens ook). Bij mijn werkgever paste ik in het HR-portal mijn salarisrekening aan. Saxo accepteert een nieuwe tegenrekening als de tenaamstelling hetzelfde is. Dat ging uiteraard mis en het kostte twee telefoontjes inclusief een dreiging om elders (pun intended) te gaan beleggen om dit op te lossen. Bij Lloyds Bank en bij AnderZorg (mijn zorgverzekeraar) was het een kwestie van mijn nieuwe bankrekening invoeren in plaats van het huidige nummer. Idem bij mijn hostingprovider en bij mijn mobiele telefonieprovider.

Pasjes

Drie werkdagen na het activeren van de betaalrekening arriveerde als eerste de pincode voor mijn nieuwe bankpas. Twee werkdagen later volgde de bankpas zelf. Met de bankpas ben ik nog wel even langs een geldautomaat gegaan om mijn pincode aan te passen. En na het activeren van de bankpas heb ik deze ook toegevoegd aan Apple Pay. In de praktijk betaal ik namelijk meestal met mijn horloge.

De nieuwe creditcard liet iets langer op zich wachten. Pas na een weekje vroeg men om een salarisbrief. Die heb ik binnen 10 minuten ingestuurd. Daarna was het weer wachten. Vervolgens constateerde men dat op die salarisbrief een andere bankrekening stond en wees de aanvraag af. Ja ammehoela, ik ben net overgestapt vrienden. Ik deed een nieuwe aanvraag, belde er een keertje achteraan, en toen ging het wel goed. Uiteindelijk was dit het vervelendste stukje van de overstap, maar ook de nieuwe creditcard zit inmiddels in mijn portefeuille.

Ik heb ervoor gezorgd dat er nog even voldoende geld achterbleef op de Rabo-rekening, aan het eind van de maand werd namelijk de afrekening van mijn oude creditcard nog afgeboekt. Meteen daarna heb ik het Rabo Totaalpakket opgezegd. Dat heeft geen gevolgen voor de overstapservice. Die blijft gewoon doorlopen. Ook dat is handig. Zelfs de Rabo app is inmiddels verwijderd van mijn telefoon.

En dat was het. Ik denk dat het me in totaal iets meer dan twee uurtjes werk gekost heeft, vooral vanwege de creditcard. Vaarwel Rabobank. Het ga jullie goed. Maar dan zonder mij.

Teloorgang

Terugkijkend is deze overstap de laatste fase van een proces dat al begon in 2009. Toen haalde ik mijn beleggingen weg bij de Rabobank (wegens de veel te dure en slecht renderende Robeco-fondsen). Daarna raakten ze ook mijn spaargeld kwijt. Bij Huize Geldnerd kregen ze de hypotheek niet, en daarna gingen ook de verzekeringen weg. En nu als laatste mijn betalingsverkeer. Ik weet dat ik maar een klein miezerig klantje ben, maar in al die jaren hebben ze niet één keer laten blijken dat ze me missen. Weet ik ook weer waar ik sta…

Mijn financiële leven is nu weer een stukje overzichtelijker. Betalingsverkeer en hypotheek bij ABN AMRO. Verzekeringen bij OHRA. Beleggen bij SAXO. Sparen bij Lloyds Bank. De zorgverzekering bij AnderZorg. En die laatste twee hoeven niet op mijn loyaliteit te rekenen als het ergens anders beter lijkt te zijn…

Ben jij wel eens overgestapt naar een andere bank?

Tuindagboek maart 2025

  • Berichtcategorie:Tuin

We mogen niet klagen over het weer in de maand maart. De zonnepanelen hebben hun op één na beste opbrengst sinds 2020. Na een extreem nat 2024 en een natte winter is het nu ineens kurkdroog. In het weekend van 22 maart waren alle regentonnen (we hebben er drie) leeg. Ik heb de grondwater pomp uit z’n winterslaap gehaald om de tonnen weer bij te vullen. Die pomp is het hele vorige jaar niet gebruikt…

In de afgelopen maand hebben we hard gewerkt in onze tuin. De afgelopen weken was het een welkome afleiding na het overlijden van Hondje. Dat hij niet meer om mij heen scharrelt is een heel groot gemis. Maar er gebeurt van alles in de tuin. We hebben nieuwe perken aangelegd. Ik heb de kas opgeruimd, al staat er nog wat rucola, sla en spinazie die ik in het najaar gezaaid heb. De rucola en de sla hebben inmiddels bloemetjes, ik hoop zaad te kunnen oogsten voordat ik de ruimte nodig heb voor mijn tomaten 🍅 , komkommers, en pepers 🌶️.

Voorzaaien

In de woonkamer is elke vensterbank bezet door een kweekkasje. Ik heb de nodige dingen voor gezaaid. Tot nog toe met zeer wisselend resultaat. Inmiddels heb ik drie Aji pepers die al in grote potjes staan. Dat ging goed.

Maar van de eerste serie voorgezaaide tomaten (drie soorten, zes stuks van elke soort) is niets opgekomen. Na twee weken ben ik begonnen aan een tweede serie (dezelfde drie soorten, zes stuks van elke soort). Die ging iets beter. Van de Carol Chyko Big Black Taste zijn er vier van de zes opgekomen. Van de Myriam zijn er twee van de zes opgekomen, allebei in één kweekbakje. Maar van de Costuluto is er ook bij deze tweede poging niet eentje opgekomen. Helaas.

Verder zijn er van mijn tweede zaaisel rijspeulen ook een aantal aan het opkomen. En ik heb broccoli voorgezaaid, totnogtoe zonder succes. De komende maand gaat er echt ontzettend veel de grond in, daar kijk ik naar uit!

Moestuin

De moestuinbedden zijn voorbereid. Ik heb een grondtest gedaan en naar aanleiding daarvan kalk gestrooid. En er ligt een lading mest klaar, die wil ik komende week uitstrooien. Dan moet ook even goed de sproeier erop om alles goed in te laten weken, wegens gebrek aan regen. Lang leve de grondwaterpomp, nu al. En dan is de basis gelegd voor ons eerste volledige moestuinseizoen hier in Elders. Het is nog leren terwijl we doen, maar ik verheug me op elk grammetje opbrengst.

Fruit

Verder heb ik vijftien jonge aardbeienplantjes verzameld, uitlopers van vorig jaar. Er stonden een aantal oude planten in de kas, en ik had er ook een paar gekregen van mijn schoonouders. We hebben de aardbeienplantjes 🍓 in bakken gezet met verse potgrond en voldoende mest, en die staan nu in de vensterbanken aan de zonnige zijde van het huis. Ze zijn goed aangeslagen. We hopen er dit jaar ook zelf een aantal mee te krijgen, vorig jaar hebben we geen enkele aardbei gevonden die niet was aangevreten door de slakken of door vogels.

De druiven zijn nog niet aan het uitlopen, daar is het ook nog wat te vroeg voor. En ik moet me echt bedwingen om niet al een aantal bramenstekken uit te graven. De meeste hebben uitlopend blad, ik hoop dat ze ook wortels ontwikkeld hebben. Maar ik moet van mezelf nog even wachten.

De frambozen en kruisbessen staan klaar om gepoot te worden. Het perk waar ze moeten komen heb ik de afgelopen maand grotendeels voorbereid. Vorig jaar stond daar nog een speelhuisje en een enorme kluit siergras. En een ligusterhaag. En veel klimop. Dat is nu allemaal weg. Het perk is vergroot en opgehoogd. Ik verwacht dat komende week af te ronden en dan kan alles de grond in. Tot die tijd staan de kruisbessen en frambozen ongeduldig naast de kas te wachten tot ze de grond in mogen. Mogelijk komen er nog wat laatdragende frambozen bij.

We hebben ook twee blauwe bessen struikjes en een vlier gekocht. Ook die staan te wachten tot ze de grond in mogen in dat nieuwe perk.

De peer loopt inmiddels als een dolle uit. Je ziet ‘m bijna per uur groener worden. Vorig jaar hadden we een ruime oogst, zo’n 15 kilo van één leiboom. We zijn heel benieuwd wat dit jaar gaat brengen. En ook de kersenbomen lopen uit. Vorig jaar hebben die geen vrucht gedragen na een aanval van zwarte luis in het late voorjaar. We duimen voor dit jaar.

De vijgenboom is door Vriendin stevig gesnoeid. De meeste fruitbomen hebben wat achterstallig onderhoud. Na de bloeiperiode zijn ook de kersenbomen dringend aan de beurt. Maar eerst genieten we nog van de prachtige bloesems.

Kas

Verder ben ik begonnen met het opschonen van de kas. De oude aardbeienplanten die er stonden zijn verwijderd, en de druif is gesnoeid en heeft een plekje elders in de tuin in Elders gekregen. Zoals ik al aangaf staat er nog sla en rucola die doorschiet en hopelijk zaad geeft. En er staat nog spinazie. Wat een rijkdom, om de hele winter uit je eigen kas te kunnen eten.

Over een aantal weken zal de sla, rucola, en spinazie, moeten wijken. Er ligt al materiaal klaar om de bodem een stevige impuls te geven. En binnen in huis kiemen de zaadjes voor die ons deze zomer hopelijk weer een rijke oogst gaan geven. Tomaten, pepers, komkommers. Hondje was dol op komkommer, ik vind het verdrietig dat hij nooit een door mijzelf geteelde komkommer zal proeven.

Zevenblad

Zevenblad. Ken je dat? Ook wel ‘tuinmansverdriet’ genoemd. Dat zegt genoeg. Na de oorlog van vorig jaar tegen de bamboe (nog maar een paar staakjes totnogtoe dit jaar) zijn we de strijd aangegaan tegen dit hardnekkig plantje. Lange wortels die makkelijk afbreken. En nauwelijks te vermijden hier in het buitengebied, waar alles gewoon de tuin inwaait.

Ik heb niet de illusie dat we er helemaal van af kunnen komen, maar we zijn wel bezig om het sterk terug te dringen. Twee perken waar het veel voorkomt graaf ik volledig af. Ik zeef de grond, en vis de wortels eruit. Een secuur werkje, want als er ook maar een stukje achterblijft groeit het gewoon weer uit tot een nieuwe plaag. Zoals ik al zei, we zullen er niet helemaal vanaf komen… Want gif, dat gaan we hier niet gebruiken.

Hoe gaat het met jouw moestuin?

Hypotheekupdate voorjaar 2025

Sinds 2019 neem ik jullie twee keer per jaar mee in een update over het saaiste en meest voorspelbare deel van de financiën van Meneer Elders. Ook na de verkoop van Huize Geldnerd en de aankoop van Huize Elders is er nog steeds een hypotheek. En omdat ik nou eenmaal houd van tradities, blijft de halfjaarlijkse Hypotheekupdate in stand. Zo lang als er nog een hypotheek is, tenminste…

Lineaire Hypotheek

De vaste lezers weten dat wij een lineaire hypotheek hebben. Die kenmerkt zich door elke maand dezelfde aflossing (hypotheekbedrag gedeeld door aantal maanden looptijd) en dus ook elke maand een lagere rente over het resterende uitstaande bedrag. Dit in tegenstelling tot een annuïteitenhypotheek. Daar zijn de maandlasten elke maand hetzelfde. Aan het begin van de looptijd betaal je veel rente en weinig aflossing, en naarmate de looptijd vordert daalt het rentebedrag en stijgt de aflossing. We doen hier niet aan aflossingsvrije hypotheken, prima voor sommige mensen, maar daar heb ik een paar dure lessen mee geleerd.

Strategie

De afgelopen jaren hebben we in hoog tempo versneld afgelost via de sneeuwbalmethode. Je kunt er lang en breed over discussiëren of dat de meest winstgevende keuze is gegeven de lage rente die wij hebben (2,06% tot 2036) en het gemiddeld rendement op beleggingen, maar ik vind dat in onze situatie nog steeds de juiste keuze. Hoe lager de hypotheek, hoe lager onze maandlasten. En dat tikt dubbel aan als je niet meer werkt, want geld dat ik niet meer uitgeef hoef ik ook niet bij elkaar te sparen of te beleggen.

Naast de maandelijks groeiende sneeuwbal deden wij voor Huize Geldnerd ook elke maand een extra aflossing van € 1.000. Gewoon, omdat het kon. En de hypotheekverstrekker incasseerde natuurlijk elke maand keurig de reguliere rente en aflossing. Beide componenten werden elke maand weer een stukje lager, het mooie effect van versneld aflossen op een lineaire hypotheek.

De sneeuwbal is gebleven. Mijn spreadsheet berekent die automatisch gebaseerd op mijn uitgangspunt (het bedrag van de eerste hypotheekbetaling eind 2016) en de huidige maandelijkse rente en aflossing. De eerste sneeuwbalbetaling is al gedaan voordat de hypotheekverstrekker de eerste reguliere rente en aflossing incasseerde. De extra aflossing doen we niet meer.

Onze strategie is dus iets anders dan de afgelopen jaren, maar nog steeds simpel en doeltreffend. Onze totale maandlasten blijven gelijk, maar een steeds groter deel bestaat uit aflossing en een steeds kleiner deel bestaat uit rente.

Het begin

We vertrekken vanuit de situatie van ons huis toen we van start gingen. Dat zijn eigenlijk twee startsituaties: eind november 2016 en eind juni 2024. Eind 2016 hebben we Huize Geldnerd voor ongeveer 30 procent van de aankoopprijs met eigen geld gefinancierd. De rest werd ingevuld met de lineaire hypotheek. In 2024 is Huize Elders voor iets meer dan 70 procent van de aankoopprijs met eigen geld gefinancierd. De hypotheek was slechts iets meer dan 25 procent. En om het helemaal realistisch te maken had het huis in de nieuwe situatie eigenlijk 25% lager moeten zijn, maar dat werkt niet zo goed in mijn spreadsheet. En dat ga ik ook niet meer aanpassen, ik ben te druk met de tuin…

Waar staan we nu?

In onderstaande grafiek zie je hoe de verschillende onderdelen van onze maandlasten zich ontwikkelen. Geen extra aflossing meer, alleen nog reguliere aflossing (donkergroen) en sneeuwbal (lichtgroen). En rente. Een steeds groter percentage aflossing, en steeds minder rente. Van elke euro die we in de hypotheek steken gaat inmiddels 84,5 cent naar ons vermogen. En nog maar 15,5 cent naar de bank. Terwijl onze totale maandlasten gewoon constant blijven.

Het wonder van de sneeuwbal blijft ook mijzelf verbazen. Erover lezen is toch echt anders dan het voor je eigen ogen zien gebeuren. Je ziet de grafiek gewoon exponentieel worden, het lijntje gaat steeds steiler omhoog. We hebben na de aankoop van Huize Elders de draad gewoon weer opgepakt, al gaat het lijntje iets minder steil omhoog door het ontbreken van de extra aflossing. Maar elke maand wordt de sneeuwbal groter. Zoals het hoort met een sneeuwbal. De maandelijkse sneeuwbal is al ruim € 250 groter dan de reguliere aflossing. In minder dan 10 jaar.

Inmiddels lossen we elke maand 0,92% van de resterende hypotheek af. De totale aflossing bedraagt 58,6% van de oorspronkelijke hypotheek (najaar 2024: 56,3%). En de huidige loan-to-value ratio (LTV) bedraagt 30,7% (gerekend met de nieuwe lagere WOZ-waarde).

Om de voortgang verder te visualiseren heb ik de plaatjes met de stand van zaken van juni 2024 en nu nog even naast elkaar gezet. De aflossingen zijn inmiddels duidelijk zichtbaar. We hebben sinds juni dan ook al 6,9% van de hypotheek afgelost.

Prognose

Uiterlijk medio 2033 verwachten we hypotheekvrij te zijn. Dat is nog steeds ruimschoots voor het aflopen van de rentevaste periode, die loopt tot eind 2036. En het is ook een uiterste datum. Het kan ook zomaar zijn dat we de resterende hypotheek in één keer aflossen. Onze rente is nog steeds lager dan de huidige marktrente, dus de bank zou daar geen enkel bezwaar tegen hebben…

En zelfs nu geldt de gebruikelijke disclaimer dat het leven altijd anders kan gaan dan je van plan bent! Maar dat schreef ik in alle vorige hypotheekupdates ook, en vooralsnog zijn we weer een half jaar dichter bij een hypotheekvrij leven. En ruim zes jaar dichter bij een hypotheekvrij leven dan in mijn eerste hypotheekupdate.

Hoe is het met jouw hypotheek?

In memoriam

  • Berichtcategorie:Leven

De Regenboogbrug is voor veel huisdierliefhebbers een bekend begrip. Het verhaal vertelt over een weelderige groene weide “aan deze kant van de hemel” (dus voordat je de hemel binnengaat). Volgens het verhaal gaat een huisdier, wanneer het sterft, naar de weide en krijgt daar weer een perfecte gezondheid. Het huisdier rent en speelt de hele dag met de andere dieren. Er is altijd vers voedsel en water, en de zon schijnt altijd. Maar er wordt ook gezegd dat terwijl het huisdier er gelukkig is, ze hun eigenaar missen die ze op Aarde hebben achtergelaten.

Als hun baasje sterft, komt die ook bij de weide aan, en dat is wanneer het huisdier stopt met spelen, zich omdraait, aan de lucht snuffelt en in de verte kijkt waar ze hun geliefde baasje zien. Opgewonden rennen ze zo snel als ze kunnen naar hun baasje toe, en huisdier en baasje begroeten elkaar enthousiast. Vervolgens steken huisdier en baasje samen de Regenboogbrug over naar de hemel, om nooit meer gescheiden te worden.

En die weide, dat is waar ons Hondje nu is. We hebben hem in moeten laten slapen. Zijn lijfje was op, de ongemakken stonden de kwaliteit van leven in de weg. En hij gaf ook zelf duidelijk aan dat hij er geen zin meer in had.

Wat is er gebeurd?

Vanaf medio 2022 ging het minder goed met Hondje. Ouder worden viel hem zwaar. Hij wilde nog graag, was dol op wandelen en spelen, maar zijn lijfje wilde niet meer. Dat vond hij best wel lastig. Als hij probeerde op de bank te springen, en het lukte niet, dan keek hij vol verbazing om naar zijn eigen achterlijf. Alsof hij wilde zeggen ‘kom op nou!’.

Een maandelijkse injectie met het medicijn Librela had gelukkig wel een positief effect. Hij dribbelde weer vrolijk rond en klom zelfs weer zelfstandig de trap op en af. De bank en het bed bleven onneembare vestingen, maar met twee hondentrapjes losten we dat probleem ook op.

Geestelijk ging hij wel steeds verder achteruit. De ouderdomsdementie kreeg steeds meer vat op hem. Steeds vaker keek hij ‘s ochtends na het ontwaken verdwaasd om zich heen. Alsof hij niet wist waar hij was en wie wij waren. Als we hem dan even knuffelden, en hij aan ons kon ruiken, dan merkte je na een paar minuten dat hij het wel weer ontdekte. En stond hij oprecht blij te kwispelen alsof hij ons heel lang niet gezien had. Wat in zijn kleine koppie natuurlijk ook zo was. Heel soms vonden we ’s ochtends een plasje in huis. Ook dat was een teken van de vorderende dementie. Vaak stond hij er sip en schuldbewust bij te kijken terwijl ik het zonder te mopperen opruimde. Ik gaf hem dan altijd even een extra knuffel, om hem te laten merken dat ik hem echt niets kwalijk nam.

De laatste weken ging het snel achteruit. Zijn hartje takelde af. Vocht achter de longen bemoeilijkte zijn ademhaling. Een paar kuurtjes met een vochtafdrijvend medicijn hielpen nog een beetje. Maar hij at steeds slechter. En werd zwakker. Afgelopen week wilde hij niet meer mee met zijn favoriete juf van de uitlaatservice. Liet hij zelfs zijn favoriete hapje (gekookte kip met rijst) staan. En wisten we dat we een moeilijke keuze te maken hadden. Uit liefde voor hem.

Zijn naam was Tof

Hondje, zijn echte naam was Tof, was een Jackhuahua. Een kruising tussen een Jack Russell en een Chihuahua. Een Jack op dunne pootjes die kon bibberen als een chihuahua als hij bang was of het koud had. Bang was hij zelden, ons Hondje van 7 kilo had de persoonlijkheid van een Deense Dog. Ik heb hem wel eens van een pitbull af moeten pulken… Alleen onweer en vuurwerk en andere harde knallen, daar had hij het niet op. Bij nachtelijk onweer kroop hij bibberend tegen ons aan (in elk geval toen hij nog niet doof was). De held. Eigenwijs was hij. Luisteren deed hij niet. Voor kunstjes was hij te dom (of deed hij in elk geval alsof). Maar hij was het allerliefste Hondje van de hele wereld.

We adopteerden hem in het Verre Warme Land, toen hij ruim 6 jaar oud was. Hij leefde niet op straat, maar wel op een plek waar hij niet kon blijven. Bij andere hondjes die hem niet aardig vonden, dus werd er gevochten en probeerde hij voortdurend weg te lopen. Bij ons kreeg hij alle aandacht, en dat beviel hem wel.

Ik ben erg blij dat hij de verhuizing naar Elders nog heeft meegemaakt. En nog een zomer in onze tuin heeft kunnen rondscharrelen. Het was zichtbaar dat hij genoot, en wij genoten van hem. Daarmee zal Huize Elders voor eeuwig ook zijn huis zijn. Het huis van Hondje.

Eten en Slapen

Aandacht was fijn… Als hij niet sliep, tenminste…. Ik schreef over zijn dagritme in een jaarlijks blogje over de schatten aan geld die hij gekost heeft en ook recent nog. ‘s Ochtends rond 06.30 liepen we altijd een rondje. Daarna ging hij liggen tukken tot de uitlaatservice hem kwam halen. Weer thuis rond 12.30, vermoeid door het harde werken in de roedel. Dus snel een snackje en daarna weer slapen. Tot een uur of 17.30. Dan was de eerste wel weer thuis van kantoor (of we werkten thuis), en kwam hij zich melden voor een wandeling. Na de middagwandeling wilde hij spelen, achter een balletje aanhollen, samen met mij aan een touw trekken. En iets lekkers in zijn etensbakje. Daarna weer tukken tot aan de avondwandeling, meestal rond een uur of 22.00 en met z’n drietjes. En daarna: slapen….

Eten… De meeste hondjes zijn er dol op. Niet ons Hondje…. Vaak gingen de brokjes alleen naar binnen als er iets lekkers van ons bord bij kwam. Daar was hij niet kieskeurig in. Doperwten, kaas, crème fraiche, kip. Dan lukte het wel. We zijn verschillende keren van voer gewisseld, maar elke keer waren de standaardbrokjes moeizaam. Het waren de extraatjes die het deden. En die enkele keer dat hij te dik werd ging hij zelf op dieet. Een week niet eten totdat hij weer op gewicht was. Ik zou willen dat het voor mij zo eenvoudig was geweest.

Hij gaf niet veel om speeltjes, één touw of tennisbal was genoeg. Maar hij had wel vier mandjes in verschillende kamers om in te slapen, en vier drinkbakjes. Als het koud was droeg hij graag een jasje om warm te blijven. Het liefst lag hij dicht tegen mij aan. ‘s Ochtends vroeg op schoot, opgekruld. Als het erg koud was kroop hij het liefst onder mijn dekbed en strekte zich uit, tegen mij aan. Het zijn momenten die ik koester. Momenten die er niet meer zullen zijn.

Vakanties waren niet compleet zonder hem. Jarenlang hebben we hem in een bench achterin de auto gezet. Meestal lag hij al opgerold te slapen voordat we de straat uit waren. Hij heeft zijn poot opgetild bij bomen in veel delen van Frankrijk. Vaak voelden we ons schuldig, want hij leek niet altijd op z’n gemak als we hem uit zijn omgeving en zijn dagritme haalden. Maar tegelijkertijd wilde hij altijd het liefst bij ons zijn. En hij genoot van de lange wandelingen die we maakten en de lekkere snackjes die hij kreeg. Of het nou gegrilde kip of eend of foie gras of hertenbiefstuk was, Hondje heeft het gegeten.

Wat we nooit oversloegen: de halfjaarlijkse controle bij de dierenarts en de jaarlijkse vaccinaties. Het heeft geholpen om hem lang gezond te houden. Hij heeft een respectabele leeftijd bereikt, zeker als je in ogenschouw neemt dat de eerste acht jaar van zijn leven letterlijk ‘tropenjaren’ waren in het Verre Warme Land.

Een echte vriend

Hondje was voor mij een echte vriend. Ik ben niet opgegroeid met honden of katten, Hondje was de eerste in mijn leven. De eerste periode na zijn adoptie, toen ik nog geen baan had in het Verre Warme Land en veel thuis was, maakte ons vrienden voor het leven. Hij laat een groot gat achter. Het zal vreemd zijn om thuis te komen zonder dat hij naar de deur toe dribbelt om mij te begroeten, of in elk geval even zijn kopje optilt uit zijn mand om te laten merken dat hij mijn thuiskomst heeft geregistreerd. Hij zal nooit meer enthousiast opspringen als ik roep ‘ga je mee?’, de vaste aankondiging van een wandeling. Er zijn lege plekken waar zijn mandjes en drink- en etensbakken hebben gestaan. Ik mis zijn geur. Vriendin zei altijd dat zijn pootjes naar Fritos roken.

Hondje heeft me vaak geholpen. Op moeilijke momenten in het Verre Warme Land. De eerste periode na terugkeer in Nederland, hij was altijd een tastbare herinnering aan onze tijd daar. Hij bracht elke dag wel een glimlach op ons gezicht. Hij voelde het feilloos aan als je je niet zo prettig voelde of ziek was. Dan was hij er voor je. Kwam bij je zitten. Gaf je een lik over je gezicht. Dat deed hij tot het allerlaatste moment. Het was onmogelijk om verdrietig te blijven met Hondje in de buurt. En hij was een voorbeeld hoe je met eenvoud en rust gelukkig en tevreden kunt zijn. Die herinnering koester ik.

De Regenboogbrug

Ik ben niet gelovig, of eigenlijk ben ik allergisch voor instituten die pretenderen een religie te vertegenwoordigen. Maar in de Regenboogbrug wil ik geloven. Ik hoop Hondje daar ooit terug te zien. We zijn enorm verdrietig, en dat zal nog wel even duren. Maar we troosten ons met de gedachte dat hij niet heeft hoeven lijden, en dat hij een mooi leven heeft gehad. En we koesteren de herinneringen aan de afgelopen bijna 11 jaren samen. Tot ziens, lief Hondje.

Geef jij jouw huisdier vandaag alsjeblieft even wat extra liefde? Ook namens Hondje?

Langer doorwerken wegens koffieprijzen?

  • Berichtcategorie:Financiën

Zo af en toe schrijft CheesyFinance over zijn pogingen om niet meer FIRE te zijn. Door een dure opknapper te kopen om in te wonen bijvoorbeeld, of door duur op vakantie te gaan. Maar inmiddels kan Meneer Elders ook zo’n dingetje melden.

Ik drink koffie….

Koffie is en blijft een eerste levensbehoefte in Huize Elders. Het is inmiddels al bijna een jaar geleden dat ik de eerste verontrustende berichten las. Op de termijnmarkten voor grondstoffen werden koffiebonen duurder en duurder. Extreem weer. Klimaatverandering. Al die dingen die tegenwoordig automatisch verwijderd worden als je ze in dictatoriale landen als China, Rusland, en de Verenigde Staten, op zou schrijven. En ook een sterke groei van de vraag. In Azië werd traditioneel meer thee gedronken. Maar zelfs daar is koffie tegenwoordig favoriet. Meer vraag. Minder aanbod. Het traditionele recept voor hogere prijzen.

© 2025 Yahoo Finance

Na de zomer van vorig jaar bleef de koffieprijs hoog. Omdat de koffie in de supermarkt meestal lang vantevoren is ingekocht bleef de prijs daar nog redelijk op niveau.

Ook begin 2025 bleven de prijzen maar stijgen. En inmiddels rollen koffieleverancier JDE Peets (moederbedrijf van onder andere Douwe Egberts) en de supermarktketens vechtend over de vloer. Inzet: de prijs van koffie in de supermarkten. Leerzaam, want ik wist niet dat al die supermarkten inmiddels in internationale inkoopallianties zaten. Normaal heb ik het niet zo op de supermarkten, maar met berichten over recordwinsten heeft JDE Peets wat mij betreft de schijn toch wel een beetje tegen.

En ondertussen is de prijs van ons favoriete huismerk koffie bij de grote blauwe grootgrutter niet veranderd, zie ik in de app. We betalen wel iets meer, maar dat komt omdat we er nog maar zelden komen en dus niet meer echt kunnen anticiperen op aanbiedingen. Maar de basisprijs is niet veranderd, zie ik als ik de huidige prijzen vergelijk met mijn spreadsheet van vier jaar koffie. De vraag is natuurlijk hoe lang dat nog zo blijft…

Drink jij nog gewoon jouw bakkie koffie?

Zwitsers komen, Chinezen gaan, Nederlanders falen…

  • Berichtcategorie:Financiën

Zomaar ineens wat brokergerelateerde berichtjes in onze inbox.

Nederlanders falen

Toen ik vorige week bezig was met onze belastingaangifte viel het me al op. Er zat een verschil tussen de gegevens die de Belastingdienst vooringevuld had over de Meesman-portefeuille van Vriendin, en de opgave die zijzelf gekregen had van Meesman. En jawel hoor… Dit weekend een mailtje van Meesman. Er was bij een aantal klanten een foutje gemaakt in de gegevens die bij de Belastingdienst waren aangeleverd. We werden geadviseerd om de gegevens te gebruiken uit de opgave die Vriendin ontvangen had.

Ongeveer rond dezelfde tijd zag ik deze foto voorbijkomen. Een wervingscampagne van Meesman. Ik denk dat ze mensen zoeken die goed kunnen knippen en plakken in Excel om fouten zoals hierboven te voorkomen…

Maar als ik inzoom dan zie ik iets wat Meesman direct verder doet zakken in mijn achting. Als je de mok uitvergroot kun je lezen wat erop staat. Een mok in de categorie ‘meer dan sneue vaderdag-cadeaus… ‘I don´t need to Google, my wife knows everything´….. Sowieso vind ik elk bedrijf dat zich anno nu nog vereenzelvigt met Amerikaanse Evil Big Tech meer dan sneu…

En dan ook nog een ander interessant berichtje. Vroeger, toen bloggen nog hip was, verdienden veel bloggers een extra zakcentje door onder nadere hun broker van harte aan te bevelen. Geldnerd heeft nooit meegedaan aan dat soort moreel verwerpelijke praktijken. Uiteindelijk greep de Autoriteit Financiële Markten in en werd deze praktijk verboden. En deze week werd bekend dat Bux (inmiddels onderdeel van ABN AMRO) alsnog een boete van € 1,6 miljoen krijgt voor dit gedrag. Het blijven boeven, die financiële dienstverleners… Finfluencers trouwens ook.

Zwitsers komen, Chinezen gaan…

En zowaar een juichmail van mijn broker SAXO in mijn inbox. Ze verwelkomen een nieuwe aandeelhouder. Bank J. Safra Sarasin AG (Safra) verwerft een belang van 70 procent. Ik moest het even opzoeken op de interwebsriool, maar dat is dus een Zwitserse bank die weer eigendom is van een Braziliaanse bank. Ze kopen alle aandelen van Geely Financials Denmark A/S, een dochteronderneming van Zhejiang Geely Holding Group Co. Ltd. en Mandatum Group. Dit uiteraard onder voorbehoud van goedkeuring door de relevante toezichthouders. Die 70 procent aandeelhouder was een Chinees bedrijf, en dat vond ik niet zo fijn. Zwitserland en Brazilië vind ik dan al minder erg. Maar goed, dat dachten we de afgelopen 80 jaar ook van de Verenigde Staten….

Ik blijf nog maar even bij Saxo….

Hoe gaat het met jouw broker?

Portfolio Performance opnieuw bekeken

  • Berichtcategorie:Financiën

Onlangs schreef ik een eerbetoon aan alle gratis open-source software die ik gebruik, ter gelegenheid van de I love Free Software dag. Naar aanleiding van dat bericht kreeg ik een vraag om eens wat meer te schrijven over Portfolio Performance, de software waarmee ik mijn beleggingsportefeuille beheer. Nou heeft die vervelende Geldnerd dat ook al eens een keertje gedaan, maar (a) dat is lang geleden en (b) sindsdien heb ik nog heel veel nieuwe functies ontdekt. Tijd dus om er nog eens wat uitgebreider naar te kijken.

Wat is Portfolio Performance?

Portfolio Performance (PP) is software om je beleggingen mee te volgen. Punt. En daarmee doe ik het tekort, want het heeft heel veel mogelijkheden. Zeker als je meerdere beleggingsrekeningen hebt, of verschillende beleggingen en speculaties op verschillende plekken beheert.

Wie geld betaalt voor software of een spreadsheet om z’n administratie mee te doen en z’n geld beter te beheren, is bij voorbaat gezakt voor het examen ‘verstandig met geld omgaan’….

Hoe begin je?

Ik ga je niet vertellen hoe je PP installeert en begint met je portefeuille. Ten eerste zijn mijn lezers geen onvolwassen kinderen en ten tweede ben ik altijd een warm voorstander van het lezen van de handleiding. Veel te weinig mensen doen dat. Overigens werk ik al jaren met de Engelstalige versies van software, niet met de Nederlandstalige versie als die beschikbaar is. Als ik dan namelijk iets opzoek op internet is het veel makkelijker om de oplossing te vinden.

Waar ik je wel in mee wil nemen is hoe ik PP gevuld heb. Want PP wordt leuker en nuttiger als je er meer data in hebt zitten voor langere periodes. Zoals veel mensen weten ben ik in 2013 (na mijn echtscheiding) begonnen met mijn huidige beleggingsspreadsheet. Geldnerd had daarvoor een enorme spreadsheet (‘het monster’). Daarin zaten ook alle transacties die ik sinds begin 2013 gedaan heb.

Nadat ik in PP de basisportefeuille had ingericht heb ik een paar basistransacties handmatig ingevoerd. Een aankooptransactie, een verkooptransactie, een dividendbetaling, een overboeking van mijn lopende rekening naar de beleggingsrekening, en de maandelijkse afrekening van mijn broker. Vervolgens heb ik via ‘File | Export | CSV Files’ deze transacties geëxporteerd als CSV-bestand. Daarmee had ik de structuur van deze transacties in beeld. Welke velden, welke volgorde, hoe wil PP de gegevens hebben.

Op basis van deze structuur heb ik vervolgens een spreadsheet gemaakt met al mijn transacties uit Het Monster in het juiste format. Kolommetjes verplaatsen, datum-formats aanpassen, kolommetjes verwijderen, dat soort dingen. Die spreadsheet heb ik vervolgens geëxporteerd als CSV-bestand. En via ‘File | Import | CSV Files’ geïmporteerd in PP. Ik moest daarna een paar dingen handmatig aanpassen, toevoegen, en verwijderen, maar toen had ik ook in één keer tien jaar aan beleggingsdata in PP staan.

Mijn favoriete grafiek

Door de jaren heen had ik een aantal favoriete indicatoren en grafieken gevonden die ik actief gebruikte in mijn spreadsheet. Waaronder mijn favoriete beleggingsgrafiek. Die laat in één oogopslag zien hoe de totale waarde van mijn beleggingsportefeuille zich verhoudt tot de totale inleg die ik gedaan heb.

PP heeft standaard een grafiek die de actuele waarde laat zien. Die vind je in de linker zijbalk onder ‘Statement of Assets | Chart’. Bij die grafiek zitten een aantal standaard periodes bij die je kunt kiezen aan de bovenkant van het scherm. En die periodes kun je naar hartenlust zelf uitbreiden via de optie ‘Manage’ aan de onderkant van de lijst met periode-opties. Ik heb deze grafiek via het opties-tandwiel rechtsboven uitgebreid met de dataserie ‘Invested Capital (for reporting period)’. Dat laat zien hoeveel geld ik zelf heb ingelegd.

Accounts view

Onder ‘Accounts’ vind je jouw rekeningen. Ik heb bij Saxo een euro-rekening en een dollar-rekening. Die heb ik hier dus aangemaakt. Hier voer ik elke maand mijn transacties in.

Dividend

Handig! Onder ‘Performance | Payments’ vind je de uitgekeerde dividenden. Met verschillende sorteringsmogelijkheden.

Securities View

Onder ‘Performance | Securities’ vind je jouw actuele portefeuille. Je kunt de getoonde gegevens aanpassen via het opties-tandwiel rechtsboven. Als je één van jouw fondsen selecteert zie je een grafiek met het koersverloop, jouw transacties en de dividenduitkeringen. ook hier weer allerlei opties om het aan te passen naar jouw eigen voorkeuren.

Zelfgemaakte dashboards

Bij ‘Performance’ vind je een dashboard met algemene gegevens over je portefeuille. Je kunt naar hartenlust nieuwe dashboards aanmaken naar jouw eigen voorkeur.

Zo heb ik een dashboard gemaakt dat de performance laat zien over de afgelopen vijf jaar, voor de hele periode en per jaar.

En ik heb een dashboard gemaakt dat de performance laat zien over de laatste vijf en tien jaar, en sinds het begin van mijn huidige portefeuille (1 januari 2013).

Oh ja… Via ‘Online | Update Quotes’ kun je automatisch de koersen van de fondsen die je in PP hebt zitten bij laten werken.

Niet te geloven toch? Zo’n mooi stukje software, open-source en gratis!

Welke software gebruik jij voor het beheren van jouw beleggingsportefeuille? En ben jij zo dom om daarvoor te betalen?

Lokale belastingen 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

Onlangs schreef ik al over de verschillende overheden die hun jaarlijkse entreeprijs willen heffen voor onze toegang tot en verblijf in Pretpark Nederland. Want ‘die andere’ aanslag viel op de digitale deurmat. Ik schreef al over de WOZ-waarde. Tijd om wat dieper in te gaan op de rest van die aanslag.

Die andere aanslag, dat waren er twee in Geldnerd City. Van de gemeente ontvingen we de aanslag onroerende zaak belasting (OZB) en de afvalstoffenheffing en rioolheffing. Van het waterschap ontvingen we de watersysteemheffing en de zuiveringsheffing. Maar hier in Elders werken die rovers samen. En krijgen we dus één gezamenlijke aanslagbrief van gemeente en waterschap. Tijd dus om dat eens op een rijtje te zetten en te vergelijken met de rovers uit Geldnerd City.

Op het eerste gezicht valt dat niet tegen. Wonen in Elders in 2025 kost hetzelfde als wonen in Geldnerd City in 2024. Terwijl belastingen elk jaar stijgen. Toch zijn er verschillen. Het waterschap in Elders is beduidend goedkoper dan het waterschap in het laag en aan zee gelegen Geldnerd City. De gemeente daarentegen is hier een stuk duurder. Dat komt vooral door de hogere OZB. Ook de rioolheffing is hier hoger, terwijl de afvalstoffenheffing laag lijkt. Maar dat klopt niet helemaal.

Want er staat op de aanslag ook nog een bedrag voor de lediging van onze restafvalcontainer (de kliko) in 2024. De gemeente Elders laat betalen per keer dat je dat ding aan de straat zet. Dat kan hier overigens maar één keer in de maand. We hebben een kleine kliko van 140 liter, daar hebben we totnogtoe genoeg aan. De lediging kost in 2024 € 7 per keer, dus voor de maanden juni tot en met december 2024 betalen we in totaal € 49. In Geldnerd City konden we al ons afval gewoon in een ondergrondse container gooien. No questions asked…

Per saldo is Elders dus iets duurder dan Geldnerd City. En dat snap ik eigenlijk wel. Het is hier veel mooier en veel rustiger, en het kost wat om dat zo te houden…

Wat er niet meer op de belastingaanslag staat is de hondenbelasting. Deze kwispeltaks is in de gemeente Elders per 1 januari 2025 afgeschaft. Daar wordt Hondje weer een heel klein beetje minder duur van.

Standaard betalen we deze aanslag in tien maandelijkse termijnen. De rovers hebben aangekondigd die maandelijks op of rond de 25e af te gaan schrijven van onze bankrekening. En daar kan ik dus rekening mee houden in mijn liquiditeitsplanning.

Heb jij de belastingaanslagen al binnen?