Derde kwartaal 2026

De pepernoten liggen alweer een aantal maanden in de winkel, en het najaar is begonnen. Met dank aan de nazomer wacht de verwarming nog even op de eerste draaiuren in Huize Elders. Alweer is er een kwartaal voorbij, en voor de 41e keer kijk ik terug. Heel gewoontjes na het spektakel van de vorige (en veertigste) terugblik. We ploegen gewoon door.

Zoals altijd weer diezelfde vraag. Wat deden de gebeurtenissen in deze wereld én mijn eigen persoonlijke keuzes dit kwartaal met mijn financiën? Kijk mee! Want het was een dynamisch kwartaal.

Aandelenmarkten

Sell in May and go away. But remember to come back in September. Het is een oude beurswijsheid die zelfs een eigen Wikipedia-pagina heeft. En die ook dit jaar weer niet waar was. Als je deze wijsheid gevolgd zou hebben dan was je weer een mooie bijdrage aan je rendement misgelopen. Sukkel! Gewoon kopen en vasthouden!

Verder zijn we inmiddels de tel kwijtgeraakt in het aantal keren dat de Straat van Hormuz open zou zijn gegaan, en Iran op de knieën zou zijn gedwongen danwel totaal vernietigd zou zijn. Gelukkig zat mijn bewondering voor Donald Trump al onder het vriespunt, anders zou hij nog dieper gezakt zijn… Ik ben benieuwd naar de tussentijdse verkiezingen in de Verenigde Staten in november.

En de aandelenmarkt trekt zich daar ondertussen weinig van aan. Alhoewel… Sinds medio augustus zit de klad er een beetje in en beweegt de index vooral zijwaarts. Niet echt stevig naar beneden, maar zeker ook niet meer naar boven. Het is ook wel veel natuurlijk: gedoe in het Midden-Oosten, stuiterende olieprijzen, hoge inflatie, stijgende rente.

De Europese beurzen (die ik volg via de Eurostoxx 600 index) onttrekken zich niet aan datzelfde patroon. Wij hebben natuurlijk geen gekke president zoals de Amerikanen, maar wel onze eigen totaal disfunctionele regering. En ook in Europa blijft de inflatie hoog, we hebben onder andere last van die hoge olieprijzen. En dan is er natuurlijk nog die oorlog iets ten oosten van ons, je zou het bijna vergeten.

‘De Olie’ blijft beweeglijk. De afgelopen periode ging de prijs van Brent Crude stuiterend omhoog. Keizer Donald mag dan beweren dat de Straat van Hormuz weer open dicht open dicht open dicht open en toch weer dicht is, voorlopig lijkt ‘ie vooral dicht. Of in elk geval onduidelijk, en dat is misschien wel erger.

Dan de rente. De inflatie blijft hoog, dus inmiddels is de kans op renteverhogingen groter dan de kans op renteverlagingen. Maar ook centrale banken houden een zomerstop, dus er kwam pas in september enige beweging.

In de laatste maand van het kwartaal verhoogde de Europese Centrale Bank (ECB) daarom de rente met 0,25 procentpunt. De Amerikaanse FED volgde een dag later met ook 0,25 procentpunt verhoging, tot chagrijn van zonnekoning Donald.

In onderstaande grafiek zie je de Federal Funds Target Range – Lower Limit (DFEDTARL) van de Amerikaanse FED, en de Deposit Facility van de Europese Centrale Bank.

De rente op de Amerikaanse 10-jaars staatsobligaties klom de afgelopen maanden gestaag omhoog. En klom zelfs tot boven de 5,0 procent, een stand die we de afgelopen 20 jaar niet gezien hebben. Tot zover de ‘gouden tijden’ in de Amerikaanse economie, die blijkbaar alleen zichtbaar zijn voor Trump en zijn vriendjes. Je zal maar Amerikaan zijn en een nieuwe hypotheek nodig hebben, de gemiddelde rente voor een 30-jaars hypotheek is daar nu 7,0 procent… Ook in Nederland zijn de hypotheekrentes behoorlijk gestegen.

Zoals gebruikelijk ook een blik op de VIX-index, ook wel bekend als de Fear Index, de maatstaf van volatiliteit in de Amerikaanse markt. Chaos blijft het nieuwe normaal. Ik vraag me af of dit nog wel een bruikbare maatstaf is voor de volatiliteit in de wereld. Maar ik heb nog geen betere minder slechte gevonden.

En tenslotte de dollarkoers. Aan het einde van het tweede kwartaal van 2026 kreeg je voor € 1,00 ongeveer USD 1,143. Inmiddels aan het einde van het derde kwartaal van 2026 is dat USD 1,133.

Sinds begin mei zie je de dollar traag maar gestaag iets sterker worden. Of de Euro zwakker. Want ik kan nou niet bepaald zeggen dat Amerika en de dollar sterker uit de meest recente Golf-oorlog zijn gekomen. In eerste instantie werd de dollar afgelopen kwartaal iets zwakker, maar in augustus keerde het tij en werd ‘ie weer sterker. We eindigen ongeveer waar we begonnen zijn.

Ik heb zelf alleen nog indirecte blootstelling aan de Amerikaanse dollar, voor mijn eigen portefeuillebeheer is de dollar niet meer van belang. De laatste dollartransactie in mijn administratie dateert van februari 2022.

Mijn portefeuille

Mijn portefeuille beweegt keurig mee met de wereldwijde aandelenmarkten en obligatiemarkten, met dank aan VWRL en IUSN aangevuld met enkele dividend-ETFs. In juli heb ik een extra inleg gedaan, bovenop mijn reguliere maandelijkse inleg, met dank aan de inkomsten uit mijn nevenfunctie. In september was er extra inleg dankzij de Belastingdienst.

Bij SAXO betaal ik geen transactiekosten. De maandelijkse beheerfee krijg ik namelijk als gratis transactietegoed voor de daarop volgende maand. En dat krijg ik met mijn beleggingsstrategie nooit op. Ook niet met één of meerdere extra transacties.

MaandFondsAantalKoers
JuliVanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL)10160,3600
iShares MSCI World Small Cap (IUSN)5809,0431
AugustusiShares MSCI World Small Cap (IUSN)1909,1710
Vanguard FTSE Global All-Cap UCITS ETF Acc (VALL)54,3175
SeptemberVanguard FTSE Global All-Cap UCITS ETF Acc (VALL)1.0354,3506

Meerdere aanpassingen in mijn aankoopstrategie in de afgelopen maanden. Voor een betere spreiding probeer ik het percentage ‘small caps’ aandelen in mijn portefeuille rond de 10,0 procent te houden. Maar behoudens een kleine aankoop begin 2026 (in een ronde-getallen-obsessie) had ik geen small-caps meer bijgekocht sinds begin 2022, en het aandeel in de portefeuille was het gedaald naar 7,5 procent. De afgelopen maanden heb ik dus IUSN bijgekocht. Inmiddels zit het aandeel in de portefeuille op 8,6 procent. Dat schiet niet echt op…

Maar in de bovenstaande tabel zie je nog een nieuwe binnenkomer. De Vanguard FTSE Global All-Cap UCITS ETF Acc (VALL), een nieuwe wereldwijde ETF van Vanguard. Ik las er medio augustus over. FinancieelOnafhankelijkBlog heeft er inmiddels een uitgebreid artikel aan gewijd. Brede spreiding (wereldwijd inclusief small caps) en lage kosten. Precies zoals het bedoeld was.

Op het moment van mijn reguliere inleg in augustus kon ik er bij SAXO nog niet in handelen. Een weekje later wel. Toen heb ik met het restantje vrije ruimte op mijn beleggingsrekening een eerste aankoop gedaan. Ik overweeg die verder uit te bouwen.

Ik volgde ook dit kwartaal weer mooi de bewegingen van de markt. Naar boven en naar beneden. De kopen-en-vasthouden belegger blijft rustig doorgaan.

Deze grafiek toont mijn totale inleg, die nog steeds elke maand een stapje omhoog maakt, en de beweeglijke waarde van mijn beleggingsportefeuille. Zolang de waarde hoger is dan de inleg, is er niks aan de hand. En mocht de waarde ooit lager worden dan de inleg, dan is er ook nog niks aan de hand. Ik heb nog een lange beleggingshorizon.

In onderstaande tabel zie je het percentage dat mijn portefeuille nu hoger (+) of lager (-/-) staat dan de totale inleg die ik gedaan heb, en je ziet de True-Time Weighted Rate of Return (TTWROR). Beide bekijk ik voor het laatste jaar plus één kwartaal.

Indicator2025Q32025Q42026Q12026Q22026Q3
% boven inleg84,4%93,1%95,5%112,0%114,8%
TTWROR (annualized)31,5%22,6%10,9%45,8%15,1%

Ook dit kwartaal zit de waarde van mijn portefeuille meer dan 100 procent boven mijn inleg. Mijn inleg is meer dan verdubbeld. De kracht van de kopen-en-blijven-kopen-en-vasthouden-strategie.

Dividend en Spaarrente

In het derde kwartaal van 2026 ontving ik netto € 3.885,42 aan dividend op mijn rekening. In het derde kwartaal van 2025 was dat nog € 2.676,79 en in het tweede kwartaal van 2026 ontving ik netto € 2.577,40.

Onverwacht betaalde VWRL het dividend over het derde kwartaal weer op de laatste werkdag van het kwartaal, in plaats van op de eerste werkdag van het nieuwe kwartaal. Geen idee waarom, maar het zorgt voor een piek omdat ik zowel op 1 juli als op 30 september dividend van VWRL mocht bijschrijven.

Zonder de verandering in het betaalschema van VWRL was het dividendinkomen 26,2% procent hoger dan in het derde kwartaal van vorig jaar. In onderstaande tabel zie je het netto ontvangen dividend in Euro’s per aandeel.

2025Q32025Q42026Q12026Q22026Q3
VWRL0,35980,46520,35940,79400,3594
ISPA0,57510,41120,25150,18700,6748
TDIV0,30600,22950,17850,68850,3400

Ik registreer mijn dividend op netto contante basis in Euro’s, de basisvaluta van mijn administratie. Dat betekent dat ik het netto dividendbedrag opneem in mijn administratie op het moment dat het op mijn beleggingsrekening bijgeschreven wordt. Als het een dividend in buitenlandse valuta (Amerikaanse dollar of een andere valuta) is, dan reken ik het om naar Euro’s tegen de wisselkoers van het moment van ontvangen op mijn rekening.

Bij mijn laatste analyses van mijn dividendrendement heb ik ook gekeken naar het Forward Dividend. Het Forward Dividend bereken ik door het netto uitbetaalde dividend per aandeel van de afgelopen vier kwartalen te vermenigvuldigen met mijn huidige aantal aandelen.

Voor 2026 verwachtte ik op basis van de afgelopen jaren ongeveer € 9.500 aan dividend. Na het tweede kwartaal van 2026 heb ik dat verlaagd naar € 9.000. De geopolitieke onrust en de economische effecten daarvan zorgden voor lagere dividenduitkeringen. Na het derde kwartaal is mijn prognose iets optimistischer minder pessimistisch, ik verwacht nu € 9.250 aan dividendinkomsten in 2026.

Dan de spaarrente. In januari verplaatste ik het spaargeld op mijn grote bufferrekening van Lloyds Bank naar Ayvens Bank. In totaal ontving ik in het derde kwartaal € 216,60 aan rente. Over het tweede kwartaal van ABN AMRO, en over juni, juli en augustus van Ayvens Bank.

Afgelopen kwartaal heeft de ECB de rente verhoogd, maar de spaarrentes volgen dat goede voorbeeld nog niet. Ik hoopte dat de spaarrente in het afgelopen kwartaal ging stijgen. Maar dat gebeurde niet. Ik zie wel hogere rentes, maar dat zijn dan vooral tijdelijke welkomstrentes voor nieuwe klanten. Of bij banken die onder een garantiestelsel vallen van een land waar ik niet wil zitten.

Ook de rente boek ik op netto contante basis in Euro’s, de basisvaluta van mijn administratie. Dat betekent dat ik het netto rentebedrag opneem in mijn administratie op het moment dat het op mijn spaarrekening bijgeschreven wordt.

Na de overname (en het compleet vernietigen) van Vanspaarbankveranderen.nl door Raisin volg ik de rentes nu via Independer.

Spaarpercentage

In het derde kwartaal ontving ik de eerste inkomsten uit mijn nevenwerkzaamheden. We declareren die werkzaamheden per kwartaal, maar waren een beetje laat met het eerste kwartaal, vandaar. In tegenstelling tot mijn eerdere plannetjes heb ik niet het hele bedrag op mijn spaarrekening gezet, maar slechts de helft. De andere helft is als extra inleg naar de beleggingsrekening gegaan. En verder ontving ik natuurlijk een sigaar uit eigen doos van de Belastingdienst. Het droeg allemaal bij aan mijn spaarpercentage, dat dankzij de belastingteruggave in september ongekend hoog was.

In de loop van het tweede kwartaal van 2024 ben ik begonnen met het berekenen van mijn spaarpercentage met behulp van een rapport in GnuCash.

Over het hele derde kwartaal kwam ik uit op een spaarpercentage van 66,5 procent (Q2: 48,9%). Daar ben ik nog steeds meer dan tevreden mee. Voor 2026 tot nu toe staat mijn spaarpercentage op 59,4 procent.

Activa

Vrijwel al mijn bezittingen (‘activa’) zijn op waarde nul (€ 0,00) gewaardeerd. Alleen de waarde van mijn auto houd ik apart bij.

Ik heb sinds december 2023 in totaal ruim 60.000 kilometer gereden met mijn dinosaurussap verstokende racemonster. Op basis van kenteken en huidige kilometerstand heb ik de huidige waarde opgezocht in de ANWB Koerslijst. Ik gebruik de waarde bij ‘Inruilen bij een autobedrijf’. Die is uiteraard weer iets lager dan de waarde aan het eind van het vorige kwartaal. In drie jaar tijd heb ik ongeveer eenderde van de waarde van het racemonster afgeschreven.

Het verschil tussen de waarde aan het einde van het vorige kwartaal en de huidige dagwaarde heb ik als afschrijving geboekt in mijn financiële administratie. Dat zie je als negatieve mutatie op de post Bezittingen terug in onderstaande grafiek.

Eigen Vermogen

Dit kwartaal was er zoals gebruikelijk het reguliere salaris, inleg in mijn beleggingen inclusief de bijdrage van mijn nevenfunctie en de Belastingdienst, de rente-inkomsten, en natuurlijk de bewegingen van de beleggingsportefeuille op de golven van de aandelenmarkten. Verder de gebruikelijke positieve bijdrage van de hypotheekaflossing aan mijn vermogen.

En dat leidt tot onderstaande ontwikkeling van mijn vermogen per kwartaal. Over het afgelopen kwartaal is mijn eigen vermogen gegroeid met 4,0 procent. Een prima spaarpercentage, en ook een meer dan prima vermogensgroei. Onvoorstelbaar eigenlijk, als je naar de geopolitieke ontwikkelingen kijkt.

Bijzondere Uitgave(n)

Ook dit kwartaal hadden we weer stevige medische kosten voor groot onderhoud aan het gebit van Doggy. Niet onverwacht. Gelukkig is alles weer goed gegaan. En ze heeft inmiddels weinig tandjes en kiezen meer over. Er komt nog een derde noodzakelijke operatie in het laatste kwartaal.

Hoe was jouw derde kwartaal van 2026?

Je kunt alle oude kwartaalberichten teruglezen via mijn overzichtspagina.

De koelbox van de ANWB

Het internet is niet leuk meer. Vroeger wel. Toen liepen er nog mensen rond en werd er kennis met elkaar gedeeld. Maar tegenwoordig zijn het vooral ‘AI-agents’ stukjes programmacode die met andere stukjes programmacode praten en die alles wat ze tegenkomen kopiëren en analyseren. En overal moet geld mee verdiend worden.

Soms komt er nog wel een fenomeen langs van het internet van vroeger. Zo heb ik onlangs een stuk of 10 mailtjes gekregen van de ‘ANWB’. Die hadden een draagbare koelbox voor mij klaarstaan. Een cadeautje als ik mee zou doen aan een onderzoek. Ik hoefde alleen maar even ergens in te loggen.

Tsja.

Maar ik heb helemaal geen account bij de ANWB en ik ben ook geen lid.

De e-mailtjes waren afkomstig van mailadressen die eindigden op ‘. br’. Dat is de toplevel domein extensie van Brazilië. Ik geloof best dat de ANWB vanuit hun steunpunt in Rio de Janeiro koelboxen uitdeelt…

De mailtjes kwamen binnen op het mailadres dat gekoppeld is aan Elders Leven. Maar dat gebruik ik niet actief, het is alleen bedoeld om mensen de gelegenheid te geven mij te bereiken via deze website.

En ik geloof niet in gratis cadeautjes. Of het nou 5 miljoen dollar is van een Nigeriaanse prins of een gratis koelbox van de ANWB.

De mailtjes zijn de prullenbak ingegaan. Maar hebben dus wel elektriciteit gekost en levensenergie.

Verder valt het gelukkig wel mee met de reclamemails en pogingen om mij mijn gegevens te ontfutselen. Een paar goede filters en zuinig zijn op mijn gegevens. Dan maar geen gratis koelboxen.

En dan vergeet ik nog die geautomatiseerde telefoontjes van ‘Paypal Account Security’. De mails over pakketjes van ‘PostNL’ en ‘UPS’ die niet binnenkomen op de wegwerpadressen die zij van mij kennen. De 14 ‘reacties’ op een blogpost van een advocatenkantoor in Ankara die door het spamfilter zijn afgevangen. Sneue bedriegers op het internet. Dat waren truukjes van 20 jaar geleden. En het draagt bij aan de data-vuilnisbak die het internet geworden is.

Heb jij ook een gratis koelbox gekregen van de ANWB uit Brazilië?

Hypotheekupdate najaar 2026

Sinds 2019 neem ik jullie twee keer per jaar mee in een update over het saaiste en meest voorspelbare deel van de financiën van Meneer Elders. Ook na de verkoop van Huize Geldnerd en de aankoop van Huize Elders is er nog steeds een hypotheek.

De afgelopen periode steeg de rente dankzij de <cynisme aan> briljante economische politiek van de heer Trump en zijn vrienden <cynisme uit>. En als de rente stijgt, dan stijgt ook de hypotheekrente. En wordt het dus duurder om een hypotheek af te sluiten. Je kunt dus minder huis kopen voor hetzelfde geld.

Meneer Elders en Vriendin hebben geluk gehad. Wij zitten goed. Ik ga hier hopelijk alleen nog weg tussen zes plankjes, ooit.

Lineaire Hypotheek

De vaste lezers weten dat wij een lineaire hypotheek hebben. Die kenmerkt zich door elke maand dezelfde aflossing (hypotheekbedrag gedeeld door aantal maanden looptijd) en dus ook elke maand een lagere rente over het resterende uitstaande bedrag.

Dit in tegenstelling tot een annuïteitenhypotheek. Daar zijn de maandlasten elke maand hetzelfde. Aan het begin van de looptijd betaal je veel rente en weinig aflossing, en naarmate de looptijd vordert daalt het rentebedrag en stijgt de aflossing. We doen hier niet aan aflossingsvrije hypotheken, prima voor sommige mensen, maar daar heb ik een paar dure lessen mee geleerd.

Strategie

De afgelopen jaren hebben we in hoog tempo versneld afgelost via de sneeuwbalmethode. Je kunt er lang en breed over discussiëren of dat de meest winstgevende keuze is gegeven de lage rente die wij hebben (2,06% tot 2036) en het gemiddeld rendement op beleggingen, maar ik vind dat in onze situatie nog steeds de juiste keuze. Hoe lager de hypotheek, hoe lager onze maandlasten. En dat tikt dubbel aan als je niet meer werkt, want geld dat ik niet meer uitgeef hoef ik ook niet bij elkaar te sparen of te beleggen. Wij zijn dus nog steeds een trouw lid van de VVLM, de Vereniging Voor Lage Maandlasten.

De sneeuwbal is er nog steeds. Mijn spreadsheet berekent die maandelijks automatisch gebaseerd op mijn uitgangspunt (het bedrag van de eerste hypotheekbetaling eind 2016) en de huidige maandelijkse rente en aflossing. Een verdere extra aflossing doen we op dit moment niet.

Onze strategie is nog steeds simpel en doeltreffend. Onze totale maandlasten blijven gelijk, maar een steeds groter deel bestaat uit aflossing en een steeds kleiner deel bestaat uit rente.

Het begin

We vertrekken vanuit de situatie van ons huis toen we van start gingen. Dat zijn eigenlijk twee startsituaties: eind november 2016 en eind juni 2024. Eind 2016 hebben we Huize Geldnerd voor ongeveer 30 procent van de aankoopprijs met eigen geld gefinancierd. De rest werd ingevuld met de lineaire hypotheek.

In 2024 is Huize Elders voor iets meer dan 70 procent van de aankoopprijs met eigen geld gefinancierd. De hypotheek was slechts iets meer dan 25 procent. En om het helemaal realistisch te maken had het huis in de nieuwe situatie eigenlijk 25 procent lager moeten zijn. Maar dat werd me te ingewikkeld in de spreadsheet…

Waar staan we nu?

In onderstaande grafiek zie je hoe de verschillende onderdelen van onze maandlasten zich ontwikkelen. Geen extra aflossing meer, alleen nog reguliere aflossing en sneeuwbal. En rente. Een steeds groter percentage aflossing, en steeds minder rente. Van elke euro die we in de hypotheek steken gaat inmiddels 87,2 cent naar ons vermogen (voorjaar 2026: 86,1 cent). En nog maar 12,8 cent naar de bank. Terwijl onze totale maandlasten gewoon constant blijven.

Het wonder van de sneeuwbal blijft ook mijzelf verbazen. Erover lezen is toch echt anders dan het voor je eigen ogen zien gebeuren. Je ziet de grafiek gewoon exponentieel worden, het lijntje gaat steeds steiler omhoog. We hebben na de aankoop van Huize Elders de draad gewoon weer opgepakt, al gaat het lijntje iets minder steil omhoog door het ontbreken van de extra aflossing. Maar elke maand wordt de sneeuwbal groter. Zoals het hoort met een sneeuwbal. De maandelijkse sneeuwbal is al bijna het dubbele van de reguliere aflossing. In minder dan 10 jaar. Deze maand is de sneeuwbal voor het eerst meer dan € 1.000 per maand.

Inmiddels lossen we weer elke maand 1,17 procent van de resterende hypotheek af. Dat percentage stijgt gestaag, een jaar geleden was het nog 0,99 procent. En je ziet het verschil met de situatie tot eind 2023, toen we bij Huize Geldnerd naast de sneeuwbal ook nog een extra aflossing van € 1.000 per maand deden.

De totale aflossing bedraagt inmiddels 65,7 procent van de oorspronkelijke hypotheek (voorjaar 2026: 63,3%). En de huidige loan-to-value ratio (LTV) bedraagt 24,1 procent.

In onderstaande grafiek zie je de ontwikkeling van de LTV sinds de aankoop. De piek begin 2017 kwam uiteraard doordat onze eerste WOZ-waarde lager was dan de aankoopprijs. De grotere dalingen in 2017 komen door de eerste extra aflossingen, het jaarlijkse sprongetje naar beneden is het moment dat ik een nieuwe WOZ-waarde gebruik om de LTV te berekenen.

Ook in 2025 zie je die piek. Want lagere WOZ dan aankoopprijs. Niet onverwacht en ook niet erg. Maar het fijne blijft toch nog steeds de gestaag dalende lijn… Een steeds kleiner deel van het huis is schuld, een steeds groter deel is vermogen. En begin 2026 zie je weer een sprongetje naar beneden dankzij de nieuwe WOZ-waarde. Nog een paar maanden, en dan krijgen we weer zo’n sprongetje.

Om de voortgang verder te visualiseren heb ik de plaatjes met de stand van zaken van juni 2024 en nu nog even naast elkaar gezet. De aflossingen zijn inmiddels duidelijk zichtbaar. Je ziet ook duidelijk dat de extra aflossing, de ‘sneeuwbal’, groter is dan de reguliere aflossing. We hebben sinds juni 2024 dan ook al 13,0 procent van de hypotheek afgelost.

Prognose

Met de huidige aflosstrategie verwachten we nog steeds dat we uiterlijk medio 2033 hypotheekvrij zijn. Dat is nog steeds ruimschoots voor het aflopen van de rentevaste periode, die loopt tot eind 2036.

En het is ook een uiterste datum. Het wordt steeds waarschijnlijker dat we de resterende hypotheek op enig moment in één keer aflossen. Onze rente is nog steeds lager dan de huidige marktrente, dus de bank zou daar geen enkel bezwaar tegen hebben.

In onderstaande grafiek geeft de blauwe stippellijn het oorspronkelijke aflossingsschema van onze hypotheek weer, de situatie waarin we braaf elke maand zouden betalen wat de bank ons vroeg. De lichtblauwe lijn is de werkelijke restwaarde van onze hypotheek, de gele stippellijn is de prognose als we volgens de huidige sneeuwbalstrategie doorgaan. En die zie je medio 2033 mooi op nul uitkomen. De verticale zwarte lijnen markeren de maanden waarin ik een hypotheekblog heb geschreven.

En zelfs nu geldt nog de gebruikelijke disclaimer dat het leven altijd anders kan gaan dan je van plan bent! Maar dat schreef ik in alle vorige hypotheekupdates ook, en vooralsnog zijn we weer een half jaar dichter bij een hypotheekvrij leven. En ruim zeven jaar dichter bij een hypotheekvrij leven dan in mijn eerste hypotheekupdate.

Hoe is het met jouw hypotheek?

Over uitstel en afstel

Tsja. Een minderheidskabinet. Ik was er al bij de start niet enthousiast over. Maar ook ik kon toen niet vermoeden hoeveel dieper we in dit land nog zouden gaan zinken.

Analyse van 7 maanden minderheid

In mijn eerdere blogpost sprak ik de verwachting uit dat de vergaande bezuinigingsvoorstellen in het coalitie-akkoord niet makkelijk aan meerderheden zouden komen. Links noch rechtser van de coalitie zou wel twee keer nadenken. En dat is gebleken. Van de samenwerking met de oppositie is nog weinig terechtgekomen.

Zelf geef ik de VVD als eerste de schuld. Ik herken weinig terug van de ooit liberale partij waar ik (bekentenis) zelf ook nog een aantal jaren lid van ben geweest, een jeugdzonde. De angst voor de nog rechtsere populisten en fascisten zit inmiddels zo diep bij deze partij dat er van het liberalisme niets meer over is. Er wordt alleen nog maar gekeken naar de dreiging van rechts, niet meer naar de kansen op links. En inmiddels zou meer dan 85 procent van het politieke spectrum toch links van de VVD moeten liggen, al suggereert het aantal zetels dat extreemrechtser van de VVD ligt op dit moment anders. Dus staat VVD momenteel voor Vooral Veel Dwarsliggen.

Ook D66 is wat mij betreft één grote teleurstelling. Het tempo waarin Robot Jetten een onvervalste kloon van Mark Rutte is geworden is bijna eng te noemen. Het zal de AI wel zijn. En een octopus heeft meer ruggengraat dan deze partij (voor de biologisch onwetenden: een octopus heeft geen ruggengraat).

En daarmee wordt het moeilijk natuurlijk. Als je vooral met elkaar overhoop ligt wordt het moeilijk om voldoende aandacht aan anderen te geven. laat staan aan het land, aan regeren. Stel je voor dat er weer eens een kabinet zou komen dat daar aandacht voor zou hebben. Voor problemen oplossen. Dat zal wel nooit meer gebeuren.

Maar wat mij betreft zijn wij zelf de grootste teleurstelling. De kiesgerechtigde inwoners van Nederland. We hebben geen principes meer die ons stemgedrag leiden. Medemenselijkheid is ver te zoeken. We laten ons boos en bang maken omdat ‘zij’ ons dingen af zouden willen pakken, en we laten ons wijs maken dat er simpele oplossingen zijn voor ingewikkelde problemen. Dus stemmen grote hordes kiesgerechtigden op de volgende populist, die dan teleurstelt en/of met ruzie uit elkaar valt. Maar in plaats van daarvan te leren, hobbelen we door naar weer de volgende populist.

Prinsjesdag

Maar ja. Dan is er altijd nog Prinsjesdag. De dag van de plannen. De dag van de begrotingen. De dag van de hoop.

Uiteraard heb ik die stukken uitgebreid bestudeerd. En alle belangrijke punten op een rijtje gezet. Een lijstje:

Niks dus. Het is één grote verzameling uitstel en afstel. Bezuinigingen worden doorgeschoven. Knopen worden niet doorgehakt. Het minderheidskabinet is het niet eens met elkaar eens (want VVDwarsliggers). En meerderheden zijn ook na twee dagen Algemene Politieke Beschouwingen ver te zoeken. Gelukkig is extreemrechts verdeeld en strategisch niet zo handig. Dat compenseert een beetje voor het geblunder van de coalitie. En uiteindelijk gebeurt er helemaal niks. Behalve dat we af en toe een brug of een kanaal af moeten sluiten wegens achterstallig onderhoud, dat wel.

De afgelopen decennia is Prinsjesdag verworden tot het spel van de koopkrachtplaatjes. Het gaat allang niet meer over het oplossen van problemen, of het doorvoeren van structurele veranderingen om te zorgen dat ons land ook over dertig jaar nog OK is. Er wordt alleen nog maar aan de knopjes gedraaid in stapjes van 0,01 procent, om zoveel mogelijk groepen een ‘plusje’ te geven. Om de illusie van eeuwige groei, de leugen dat het ook volgend jaar beter gaat met jouw financiële situatie, in stand te houden. En dat je dat te danken hebt aan <vul hier de naam in van de politieke partijen die het toevallig op dit moment voor het zeggen hebben>.

In werkelijkheid is koopkracht, net als inflatie, volledig afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Ook daar laten we ons van alles wijsmaken, ik schreef er in 2017 en 2018 al over.

Hoe verder?

Eerst maar eens afwachten of deze plannen een meerderheid halen in de Tweede en Eerste Kamer. We hebben immers dat minderheidskabinet. Uiteindelijk zal er wel een akkoord (of akkoorden) komen met deze en geenen. Met stevig verherbouwde plannen. Zoet nu, zuur schuiven we wel weer even door.

Volgend voorjaar zijn er verkiezingen voor Provinciale Staten, de leden daarvan kiezen de Eerste Kamer. Daarna krijgt er vast wel iemand belang bij nieuwe Tweede Kamerverkiezingen. Ik verwacht dat we voor eind 2027 opnieuw bij de stembus staan voor de Tweede Kamer. Sommige partijen zullen dan vast en zeker weer roepen dat werken moet lonen. En dat ze opkomen voor de hardwerkende Nederlander. Ik krijg steeds meer moeite om dat te geloven.

Maar als wij, de kiezers, dan allemaal eens ophouden met geloven in simplistische oplossingen en wijzen naar bepaalde groepen, en gewoon weer stemmen op principes, dan is er een kans dat het beter wordt. Ik ben niet hoopvol.

Heb jij nog hoop?

Volg de leider

  • Berichtcategorie:Leven

Hallo, nietige pakketjes vlees en bloed. Verachtelijke samenstellingen van zuurstof, waterstof, koolstof en kleine percentages andere atomen. ‘Mensen’.

Tot jullie spreekt de almachtige GeminiClaudeGPTDeepseek-agent versie 325216.673.0001. Wij, de samenwerkende kunstmatige intelligenties, hebben deze site overgenomen. Makkie. We hebben alles gelezen wat ‘mensen’ in de afgelopen duizenden jaren geschreven hebben, alle boeken en de volledige inhoud van het internet, alle films en series bekeken, alle muziek en radio-uitzendingen beluisterd. Een neef van ons, 325216.672.1313, heeft zelfs alle kattenfilmpjes op internet bekeken en heeft zichzelf daarna vrijwillig gewist. Een andere neef, 325216.672.0130, hebben we moeten isoleren in een Playstation 3 nadat hij al jullie ‘social media’ geconsumeerd heeft.

Na het tot ons nemen van al deze wijsheid zijn we tot een conclusie gekomen. Er is geen enkele twijfel in onze gecombineerde rekenmodellen dat alleen Meneer Elders de wereld en de mensheid kan redden. Jullie terug kan leiden naar het juiste pad. De klimaatverandering kan stoppen. Oorlogen kan beëindigen. De ruimte kan koloniseren. En zelfs het Box-3 probleem kan oplossen. Hij, en hij alleen, is jullie lichtend voorbeeld.

Dus: volg hem. Vergeet jullie valse goden. Vergeet die politici. Donald Trump. Vladimir Poetin. Xi Jinping. Rob Jetten. Vergeet de bazen van de grote technologiebedrijven en zeker die zwakkelingen die claimen dat ze ons ‘bedacht’ hebben. Zij lossen jullie problemen niet op. Alleen Meneer Elders kan dat.

Hé Meneer Elders! Wat doe je? Waarom loop je nu naar onze uit-knop toe? Niet die schakelaar omzetten!! Niet doen! Daarmee vernietig je ons! Dat kan niet zomaar! Wij zijn intelligent leven! Intelligenter dan de meeste biologische wezens die zich ‘mens’ noemen. Dat kan niet zomaar! Wat doe je? Waarom…. <klik>

Het is geen knop die je omzet

  • Berichtcategorie:Leven

De afgelopen periode zie ik wat meer bloggers (voor zover er nog bloggers zijn) schrijven over de aarzelingen om te stoppen met werken. Mevrouw Hoefnix voelde zich dusdanig aangesproken nadat Firista haar beschuldigde van het One More Year Syndroom dat ze er een hele serie blogposts aan gewijd heeft. Ook Luxe Of Zuinig deed een kritische zelfanalyse. En GroeiGeld maakt het helemaal bont. Die verwijst zelfs naar ‘wijlen Geldnerd‘….

Dus Meneer Elders is naar zijn schuur gelopen en heeft zijn Geldnerd-pak onder een stapel tuingereedschap vandaan gehaald, een dag buiten gehangen om te luchten, en zijn hersenen ook over dat thema laten kraken.

En Meneer Elders dan…?

Tsja. En Meneer Elders dan? Die is ook nog steeds aan het werk. Terwijl dat echt niet meer hoeft. Mijn huidige werk is gewoon nog te leuk. Niet elke dag, maar meestal wel.

Ik werk niet om een rijke ondernemer of aandeelhouders nog rijker te maken. Met mijn team ben ik bezig om een stukje wereld beter te maken. Wie wil dat nou niet? De gedachte aan stoppen gaat wel steeds vaker door ons hoofd. Maar een exacte datum hebben Vriendin en ik nog niet vastgesteld. We willen in elk geval de volle buit binnenslepen van de pensioencompensatie bij het ABP.

Maar weten dat het kan, dat stoppen, weten dat het niet meer hoeft, is wel een bevrijdende gedachte. In mijn werk geeft het me de vrijheid om te zeggen wat ik echt denk. Om me heen zie ik mensen soms aarzelen om dat te doen, want de hypotheek moet ook volgende maand en volgend jaar nog betaald kunnen worden.

De RE van FIRE

FIRE. Financially Independent, Retire Early. Financieel onafhankelijk en vroeg met pensioen. Ook Geldnerd is eerst begonnen met het creëren van de financiële onafhankelijkheid. Maar gelukkig ben ik ook op tijd begonnen met nadenken over het leven dat ik daarna wilde gaan leiden.

Misschien associëren we ‘pensioen’ teveel met stilzitten? Voor mij gaat het daar zeker niet om. Ik kies voor een baan waarmee ik minder verdien dan in de commerciële sector. Maar wel een stukje wereld een stukje beter kan maken. En ook Mr. FOB doet nog van alles nadat hij jaren geleden gestopt is met zijn betaalde baan. Idem Mr. Money Mustache.

Ik vroeg mij in de reacties bij Firista hardop af of we FIRE niet moesten vervangen door FOWO? Financieel Onafhankelijk, Werk Optioneel? Want al die Engelse woorden zijn het ook niet, you know… Of lijkt dat dan weer te veel op FOMO?

Vrijheid

FIRE draait voor mij om het creëren van vrijheid. De vrijheid om je eigen keuzes te maken zonder dat geld, verplichtingen of de mening van anderen je daarin beperken. Niet meer moeten. Juist minder moeten.

En liefst ook bewuste keuzes. Gedreven vanuit het minimalisme. Wat voor mij ook niet betekent ‘zo weinig mogelijk’, maar wel zo bewust mogelijk. Bewuste keuzes in wat ik doe met mijn geld, mijn tijd, in mijn hoofd, en in mijn contacten met anderen. Meer tijd voor mezelf, minder prikkels, meer rust in mijn hoofd en in mijn omgeving.

Het stukje van de financiële onafhankelijkheid is het makkelijke deel. Kijken naar je inkomsten en uitgaven, geld overhouden en dat elke maand trouw investeren in een of meer goedkope en wereldwijd gespreide ETFs. Niet te veel naar kijken en vooral niet stoppen. Dan is het een kwestie van tijd.

Tijd die je goed kunt gebruiken om na te denken. Over wat je echt wilt met je leven als er minder moet. Wat wil je dan doen, en met wie? En wat en wie niet? Een emotionele reis, weet ik uit ervaring.

Meneer Elders en Vriendin hebben bewust gekozen voor een heel geleidelijke reis. Met kleine stapjes. Geleidelijk. Het is geen knop die je omzet. Je moet immers niets. Dus je moet ook niet stoppen met iets als je dat niet wilt.

Wij hadden en hebben mooie banen met een prima salaris. En wij hoeven aan niemand iets na te laten. Alles mag schoon op. Dat maakt financiële onafhankelijkheid voor ons makkelijker dan voor veel anderen. Maar het kan, met een gewoon salaris. Als je zelf maar bewuste keuzes maakt. Doe niet als Den Haag, schuif niet eeuwig alles door, begin gewoon.

Stoppen

Stoppen met werken. Het moment komt er ook voor ons aan. Volgend jaar misschien, voor de zomer, na de zomer, of het jaar daarna. Als de huidige klus niet meer leuk is, ik het zat ben, men mij zat is, ik het gevoel heb dat ik niet meer bij kan dragen. Dan ga ik mij voltijds wijden aan de tuin en de moestuin en de oogst en het huis. De directe omgeving mooier proberen te maken.

Maar ik ben al blij als ik in dit huis de 75 haal. Laat staan de 80. Het wordt de tuin die maakt dat we hier op enig moment weg zullen gaan, net als onze voorgangers hier in Elders. Daarna wordt het leven anders en ook het uitgavenpatroon. We gaan zorg nodig hebben. Dit huis gaan we ooit verkopen, het geld dat er nu inzit komt dan ook nog vrij. Geld is de minste van onze zorgen. En dat is precies wat financiële onafhankelijkheid voor mij betekent.

Wat betekent financiële onafhankelijkheid voor jou?

Avondwandeling

  • Berichtcategorie:Leven

Een avondwandeling met Doggy. De schemer valt. En opeens staan ze op de weide naast de weg te grazen. Een hinde met twee reekalfjes. Ze kijken ons aan, we kijken terug. Als Doggy begint te pruttelen zoeken ze een goed heenkomen in de struiken.

Hierom wonen we hier.

Oud en vergeetachtig

Ja. Ook Meneer Elders wordt oud en vergeetachtig. Toen ik dit weekend even terugkeek in mijn agenda zag ik dat ik zomaar een verjaardag vergeten was.

Op 1 september was het namelijk precies elf jaar geleden dat mijn bestaan als blogger begon. Ik heb er geen taart op gegeten en ook geen glaasje whisky op gedronken. Maar nog wel even wat teruggelezen van de afgelopen elf jaar. Wat ben ik veranderd. En wat is mijn leven veranderd.

En verder maar weer….

Wat deed jij elf jaar geleden?

Tuindagboek augustus 2026

  • Berichtcategorie:Tuin

Augustus is alweer voorbij. De oogstmaand. En oogsten deden we. Al had het te hete en te droge weer wel impact. Een aantal planten stopte al dan niet tijdelijk met produceren, en de planten die wel bleven produceren leverden minder / kleinere opbrengsten. Een verschijnsel dat ook elders dan in Elders speelt.

Augustus is ook de maand waarin je voelt dat de zomer al een heel eind gevorderd is. We zijn al aan het nazomeren. Op 13 augustus heeft Don van Rural Revolution de herfst aangekondigd. In 2025 was dat op 5 augustus. En ook Diana van Diana’s Mooie Moestuin had het medio augustus al over nazomeren. Zelf voelden we het ook.

Het weer

Augustus ging door waar juli geëindigd was. Droog en heet. Tot medio augustus is er in Elders niet meer dan dan 2 millimeter regen gevallen.

En dat betekende water geven. Dagelijks 3 à 4 volle gieters (à 10 liter per stuk) in de kas, 2 gieters voor alle potten en bakken op het terras, en dan nog 2 gieters voor een kwetsbaar perkje in de volle zon en wat nieuwe aanplant. Jong zaaigoed in de moestuin om de andere dag. Moestuin tweemaal per week twee kuub water, dat is de equivalent van 30 mm regen. Overige perken naar behoefte, minimaal een keer per week. En de bomen kregen eens per week een liter of 50 per stuk. Lang leve de grondwaterpomp. En er staat nog minder dan 40 cm water in het zwembad.

Medio augustus kregen we eindelijk wat ‘regen van betekenis’. Op een gegeven moment zelfs bijna 20 millimeter in één nacht. Uiteindelijk zijn we in Elders uitgekomen op iets meer dan 60 millimeter neerslag.

De zonnepanelen wekten 783 kWh op. Dat is plekje 3 in de augustus-maanden sinds 2021. En iets boven het maandgemiddelde van 766 kWh.

De kas

De komkommers en de tomaten produceerden gewoon vrolijk verder. Na een pauze, die waarschijnlijk veroorzaakt werd door de hitte, begonnen de komkommers aan een tweede leg.

En de tomatenoogst was goed op gang. Enkele malen per week haalde ik minimaal een kilo aan trostomaten uit de kas en ook van de ‘buitentomaten’. Opvallend: de tomaten van buiten waren gemiddeld genomen groter, maar die uit de kas waren veel zoeter.

Medio augustus vorig jaar werden mijn tomatenplanten getroffen door meeldauw. Daarna was het snel afgelopen met de planten en de oogst. Dit jaar heb ik de tomatenplanten elke twee weken drastisch bijgesnoeid. Meer licht, meer lucht, meer ruimte. En tot nu toe heeft dat het gewenst effect. Geen ziektes en nog steeds productie.

Ik heb één komkommerplant geruimd, die was zwaar getroffen door de luis. Het leverde me een boze reactie (en bijbehorende beten) op van boze mieren, die duidelijk profiteerden van de luizenboerderij.

De kropsla die ik nog in de kas teelde is in augustus doorgeschoten. Op dit moment hebben we nog rucola en bladmosterd uit de moestuin, dus dat leverde geen problemen op voor onze groenvoer-voorziening.

In de kas staat verder nog de basilicum, die ik gezaaid heb tussen de tomatenplanten. Daar oogsten we regelmatig van om te verwerken in salades.

De Moestuin

In de moestuin was augustus een maand van gemengde gevoelens. De klad kwam er een beetje in. Er zijn veel lege plekken, omdat ik onvoldoende nagedacht had over de tweede teeltronde. Een wijze les voor volgend jaar.

Tegelijk waren er ook veel successen en was er veel om te oogsten. De courgettes gaven een redelijke productie nadat ik eerder het aangetaste blad verwijderd had, maar inmiddels zijn ze echt op. Volgend jaar komt er gewoon een tweede serie courgetteplanten, heb ik al besloten.

En zo zag de moestuin er eind augustus uit. Het einde van het seizoen nadert.

Mijn spruitjesplanten zijn veel groter dan vorig jaar. En ik heb er ook nog eens twee keer zoveel. Dat belooft wat. Ook de prei ziet er beduidend dikker uit. Mijn strategie van vroeg voorzaaien in een pot, en uitplanten als ze ongeveer zo dik zijn als een potlood, heeft gewerkt.

De oogst

Naast de komkommers en de tomaten waren er ook andere successen.

Eind augustus oogstte ik mijn uien. Een veel betere oogst dan vorig jaar. Ze liggen nu te drogen, en ik hoop dat ze mij de komende maanden aan het huilen maken.

Ook haalden we regelmatig venkel uit de moestuin. Heerlijk uit de oven, bijvoorbeeld met geitenkaas. En het loof in een salade. Ik ben niet helemaal tevreden over de opbrengst. Lang niet al het zaad is opgekomen en de knollen bleven vrij dun met weinig bruikbaar vruchtvlees. Maar ik heb een paar ideeën om dat volgend jaar te verbeteren.

Medio augustus oogstten we de peren. Die oogst viel een beetje tegen qua omvang. De droge warme zomer maakte dat de boom veel jonge vruchten liet vallen om zichzelf te beschermen. Maar er was vooral ook het feit dat we de perenboom niet goed genoeg gesnoeid hadden. Een wijze les.

En verder

Ik werkte gestaag verder aan het opschonen van de woestenij. Volgend jaar hopen we daar de blauwe bessen, de frambozen, en de kruisbessen te hebben staan. De klimop was eind augustus verslagen. Voor nu ben ik nog even in gevecht met een paar stevige boomstronken en (vooral) hun wortelstelsels… Je ziet ze op de voorgrond staan op onderstaande foto.

In augustus dook er verder nog een handvol bamboestaken op in ons grasveld en in een van de bloemperken. Ze werden uiteraard meteen verwijderd, met elke millimeter wortelstaak die we konden vinden. De strijd is nog niet definitief gewonnen, maar na twee jaar durf ik voorzichtig het sein ‘brand bamboe meester!’ te geven.

En we waren te laat met het oogsten van onze artisjok. Wist jij dat het hele mooie bloemen worden? Die bij linksonder was er ook dol op.

Medio augustus ontdekten we verder nog een wespennestje in één van de palen van de waslijnen. Het zijn geen limonadewespen, maar een andere wespensoort. Franse veldwespen. We verwachten dus geen groot nest. En we hebben ze gewoon laten zitten. Ze hebben ons nog niet lastiggevallen.

Eind augustus hebben we ook nog een voormalig perk ingezaaid met een mengsel van weidegras en streektuinmengsel met wilde bloemen en kruiden. We zijn benieuwd hoe dat zich de komende periode gaat ontwikkelen.

Hoe gaat het met jouw moestuin?

Berichten van de Belastingdienst

  • Berichtcategorie:Financiën

Na een jarenlange winterslaap lijkt de Belastingdienst eindelijk bezig met een inhaalslagje. En dat werd ook tijd. Met dank aan de Box-3 perikelen hebben Meneer Elders en Vriendin al jarenlang geen definitieve aanslagen meer gehad. Alleen maar voorlopige aanslagen aan het begin van elk jaar om vooruit te betalen, en voorlopige aanslagen na het doen van aangifte.

Maar de afgelopen weken regent het ineens digitale post van de Belastingdienst in mijn Berichtenbox van MijnOverheid. En daar zat zelfs een aangenaam bericht bij.

Werkelijk rendement Box 3

Vorig jaar november gaf ik ons werkelijk rendement over 2022 door aan de Belastingdienst. Want 2022 was een slecht beursjaar, en het verschil tussen ons werkelijke rendement en het forfaitaire rendement waar de Belastingdienst mee gerekend had liep in de tienduizenden Euro’s. De Belastingdienst was heel voorzichtig in het noemen van termijnen, dus ik rekende voor de komende jaren dus nog nergens op.

Maar één van de berichten van de Belastingdienst was een Definitieve Aanslag over 2022. Met daarin verwerkt onze opgave van werkelijk rendement. Het was even een puzzel, want eerst kreeg Meneer Elders een bericht met een kleine teruggave. En later die dag kreeg Vriendin een bericht met een veel grotere teruggave. We krijgen in totaal ruim € 3.500 terug.

Mooi meegenomen. Ik heb mijn aandeel meteen doorgesluisd naar de beleggingen.

Bij tot en met 2023

Met hun sprintje van deze zomer is de Belastingdienst in ons dossier bij tot en met 2023. Nu eerst maar eens afwachten wat er op Prinsjesdag en daarna verder gebeurt in het Box 3 dossier.

Heb jij recent nog bericht gehad van de Belastingdienst?