De hypotheek in GnuCash

Per mail kreeg Geldnerd onlangs een vraag van een lezer. Die Geldnerd vervolgens keurig doorstuurde aan Meneer Elders, want Geldnerd is immers met pensioen… De vraag was hoe ik in GnuCash omga met mijn hypotheek. Daar heb ik inderdaad nog nooit over geschreven, tijd om dat wel eens te doen. Daarbij neem ik ook mee hoe we met ons huis omgaan in de administratie. Wat is een hypotheek eigenlijk? Een hypotheek is een schuld die je nog moet betalen. In mijn boekhouding staat die dus onder de passiva. Ik heb een grootboekrekening ‘Passiva::9200 Leningen::9220 Hypotheek Huize Elders’ (9210 was de hypotheek van Huize Geldnerd). De meeste huiseigenaren betalen maandelijks rente en aflossing. De aflossing boek ik af op de hypotheek, voor de rente heb ik een grootboekrekening ‘Uitgaven::10000 Kosten Huisvesting::10100 Hypotheekrente’. (ja, ik nummer mijn rekeningen nog steeds). Huize Elders is een bezit. Die staat in mijn boekhouding onder de activa. Ik heb een grootboekrekening ‘Activa::Vaste Activa::Eigen Woning::Huize Elders’. De start Boekhoudkundig begint de hypotheek op het moment van overdracht van de woning. Het ‘passeren’ van de aktes bij de notaris. Het cruciale document hierbij is de nota van afrekening van de notaris. Hier heb ik vorig jaar één hele grote uitgesplitste grootboektransactie van gemaakt. Notariskosten, overdrachtsbelasting, allemaal dat soort dingen. Ik ga niet alle details delen, maar onderstaand wel de boekingen die relevant zijn voor de hypotheek en het huis, met fictieve bedragen. Grootboektransactie Overdracht Huize Elders DatumOmschrijvingTegenrekeningIncreaseDecreaseBalance15-06-2024Overdracht Huize EldersKoopsomActiva::Vaste Activa::Eigen Woning::Huize Elders500.000,00Inleg Eigen geldActiva::Huidige Activa::Lopende rekening350.000,00HypotheekPassiva::9200 Leningen::9220 Hypotheek Huize Elders150.000,00 Na het invoeren van deze grootboektransactie zagen de relevante grootboekrekeningen er als volgt uit: Grootboekkaart: Activa::Vaste Activa::Eigen Woning::Huize Elders DatumOmschrijvingTegenrekeningIncreaseDecreaseBalance15-06-2024Koopsom500.000,00500.000,00 Grootboekkaart: Passiva::9200 Leningen::9220 Hypotheek Huize Elders DatumOmschrijvingTegenrekeningIncreaseDecreaseBalance15-06-2024Hypotheek150.000,00150.000,00 Soorten hypotheken in de boekhouding Zelf hebben wij een Lineaire hypotheek. Die is lekker simpel. Een bedrag aan rente en een bedrag aan aflossing. De hypotheekverstrekker incasseert het als één bedrag aan het einde van elke kalendermaand. Als ik die betaling verwerk in de administratie splits ik ‘m in tweeën. Het aflossingsbedrag boek ik rechtstreeks op de hypotheek. Het rentebedrag boek ik als kosten op de uitgavenrekening voor de hypotheekrente. De afzonderlijke bedragen kan ik zien in de internetbankieren-omgeving van mijn hypotheekverstrekker. En mijn hypotheekspreadsheet kent ze ook. Deze transactie ziet er als volgt uit voor de eerste maand van deze hypotheek. Grootboektransactie op Activa::Huidige Activa::Lopende rekening DatumOmschrijvingTegenrekeningDepositWithdrawalBalance31-07-2024Hypotheek maandelijksAflossingPassiva::9200 Leningen::9220 Hypotheek Huize Elders1.000,00RenteUitgaven::10000 Kosten Huisvesting::10100 Hypotheekrente257,50MaandbedragActiva::Huidige Activa::Lopende rekening1.257,50 En na deze transactie zien de relevante grootboekrekeningen er als volgt uit: Grootboekkaart: Passiva::9200 Leningen::9220 Hypotheek Huize Elders DatumOmschrijvingTegenrekeningIncreaseDecreaseBalance15-06-2024Hypotheek150.000,0031-07-2024Hypotheek maandelijksActiva::Huidige Activa::Lopende rekening1.000,00149.000,00 Grootboekkaart: Uitgaven::10000 Kosten Huisvesting::10100 Hypotheekrente DatumOmschrijvingTegenrekeningIncreaseDecreaseBalance31-07-2024Hypotheek maandelijksActiva::Huidige Activa::Lopende rekening257,50257,50257,50 Bij een Annuïtaire hypotheek werkt het boekhoudkundig hetzelfde als bij een lineaire hypotheek. En veel mensen hebben nog steeds een Aflossingsvrije hypotheek. Daar is het boekhoudkundig eigenlijk nog simpeler. Je betaalt alleen maar rente. Je hoeft de maandelijkse betaling dus niet uit te splitsen, het hele bedrag gaat gewoon naar de grootboekrekening hypotheekrente. En je hypotheekschuld blijft hetzelfde. Maar bedenk… Ooit moet je ‘m terugbetalen. Ingewikkelder wordt het met een Spaar- of…

Eerste kwartaal 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

Het eerste kwartaal van 2025 is alweer even voorbij. Een koude en sombere winter, niet alleen vanwege de weersomstandigheden, maar ook vanwege alle geopolitieke ontwikkelingen. En vooral ook vanwege het overlijden van Hondje. Als de wereldpolitiek overheerst wordt door uit de hand gelopen schoolpleinpestkoppen dan valt er weinig goeds te verwachten. En dat blijkt momenteel elke dag. Ik voel me machteloos en vraag me alleen nog maar af hoe diep we als mensheid gaan zinken voordat het weer eens beter wordt. En ja, ondertussen blog ik vandaag ook alweer een jaar op Elders Leven. Op 7 april 2024 verscheen tegelijkertijd de laatste blog van Geldnerd en de eerste blog op mijn nieuwe plekje op het internet. Ik kijk hier voor de vijfendertigste keer terug op een kwartaal. Vijfendertig keer. De langstlopende vaste rubriek op mijn blog. Lees hier mee met de ontwikkelingen van mijn persoonlijke financiën in deze nog steeds ingewikkelder wordende wereld… Aandelenmarkten Ook dit keer begin ik niet met de centrale banken en de rente, maar met de Amerikaanse S&P500-index. "Zelf verwacht ik overigens dat alle positieve verwachtingen weer veel te optimistisch blijken te zijn. Het zal allemaal wel tegenvallen. Dus dat dondert nog wel weer naar beneden". Deze woorden schreef ik begin dit jaar. En dat bleek ook zo te zijn. De 'Trump Bump' van januari en februari (een wederom op geen enkel rationeel feit gebaseerde stijging van de koersen) werd in maart een 'Trump Slump´. Ik verloor een jaarinkomen in minder dan twee weken. Fictief dan. Want zolang ik niet verkoop is het allemaal fictief geld, behalve het geld dat ik ingelegd heb. Per saldo hadden de Amerikaanse beurzen hun slechtste kwartaal sinds 2022. En dat, weten alle beleggers, was geen best beursjaar. En inmiddels weten we dat het tweede kwartaal van 2025 ook niet zo best begonnen is... Op de Europese beurzen gebeurde dan weer iets heel anders. Voor het eerst in mijn herinnering, in elk geval zolang als ik kwartaalupdates schrijf, deden de beurzen in Europa het beter minder slecht dan de Amerikaanse markt. Het was dus wederom de geopolitiek die de aandelenbeurzen voorwaarts dreef in het afgelopen kwartaal. Bij de centrale banken was het beeld gemengd. In Europa daalde de rente verder. De ECB verlaagde de rente eind januari en in maart. Niet meteen gunstig voor Nederland, want de inflatie in ons instabiele kikkerlandje blijft hardnekkig hoog. In de Verenigde Staten hield de FED zich even gedeisd. Geen aanpassingen van de rente. Het zou me niet verbazen als daar de komende periode juist renteverhogingen nodig gaan zijn. Want de 'zeer experimentele' economische politiek van president Wortel en zijn hulpje meneer X met de vervelende rechterarm zal naar verwachting de inflatie in de Verenigde Staten behoorlijk aanwakkeren. Eigen schuld... Sinds eind 2024 gebruik ik een nieuwe grafiek. In deze grafiek zie je de Federal Funds Target Range - Lower Limit (DFEDTARL) van de Amerikaanse FED, en de Deposit Facility van de Europese Centrale Bank. Dus niet meer de dagkoers van de Amerikaanse 10-jaars Treasury…

De overstap

  • Berichtcategorie:Financiën

Vaarwel Rabobank. De dag na mijn geboorte werd ik al klant. Er werd een spaarbankboekje geopend. Lange tijd deed ik er alles. Maar dat is alweer heel lang geleden. De afgelopen tien jaar moesten ze het doen met mijn betaalrekening en creditcard, en een klein buffertje van maximaal een paar honderd euro. En nu is het dan eindelijk zover. Ik ben er helemaal weg. Er was geen specifieke aanleiding om nu te gaan. Ik had er tijd en ruimte voor in mijn hoofd. Gevoel bij de Rabobank had ik al jaren niet meer. Lang dacht ik dat zo’n overstap veel ‘gedoe’ zou geven. Maar dat valt heel erg mee. Ik stapte over naar ABN AMRO. Daar hebben Vriendin en ik al sinds het begin van onze relatie onze gezamenlijke huishoudrekening. En ook de hypotheken van Huize Geldnerd en Huize Elders zijn verzorgd door deze grootbank. De overstap Gewoon een rekening aanmaken in de app… Dat lukte mij dus niet. Ik was al bekend bij ABN AMRO vanwege de hypotheek en de gezamenlijke rekening, en daar loopt het proces als je ineens voor jezelf een rekening wilt dus ergens op vast. Maar dat was gelukkig met één telefoontje opgelost. Dan heb je ineens die andere lopende rekening. En dan kun je aan de slag. Wat ik daarna wel zelf in de app kon, was de overstapservice aanvragen. Die kost helemaal niks en zorgt er de komende 13 maanden (handig, want in 12 maanden komen alle overboekingen wel een keertje langs) voor dat alles wat op mijn oude rekening zou gebeuren ook naar mijn nieuwe rekening gaat. Binnen 24 uur had ik van de Rabobank een bevestiging dat ik hen ga verlaten (ze vinden het niet eens jammer) met nadere informatie. Zo blokkeren ze op de ingangsdatum van de overstapservice mijn creditcard. De optie Roodstaan moest ik zelf nog even beëindigen bij ze. En er zat een handige lijst met mijn vaste overboekingen bij. Die had ik in vijf minuten ook weer aangemaakt bij ABN. Mijn beleggingsrekening bij Saxo en mijn spaarrekening bij Lloyds zette ik in het adresboek bij ABN AMRO. Ook in de app regelde ik een spaarrekening (voor mijn kleine buffer) en vroeg ik een creditcard aan. Daarnaast moest ik nog een rondje 'tegenrekeningen en incasso's wijzigen'. Wie dat zijn kon ik keurig zien bij de Rabobank (bij ABN kan dat overigens ook). Bij mijn werkgever paste ik in het HR-portal mijn salarisrekening aan. Saxo accepteert een nieuwe tegenrekening als de tenaamstelling hetzelfde is. Dat ging uiteraard mis en het kostte twee telefoontjes inclusief een dreiging om elders (pun intended) te gaan beleggen om dit op te lossen. Bij Lloyds Bank en bij AnderZorg (mijn zorgverzekeraar) was het een kwestie van mijn nieuwe bankrekening invoeren in plaats van het huidige nummer. Idem bij mijn hostingprovider en bij mijn mobiele telefonieprovider. Pasjes Drie werkdagen na het activeren van de betaalrekening arriveerde als eerste de pincode voor mijn nieuwe bankpas. Twee werkdagen later volgde de bankpas zelf. Met de bankpas ben…

Hypotheekupdate voorjaar 2025

Sinds 2019 neem ik jullie twee keer per jaar mee in een update over het saaiste en meest voorspelbare deel van de financiën van Meneer Elders. Ook na de verkoop van Huize Geldnerd en de aankoop van Huize Elders is er nog steeds een hypotheek. En omdat ik nou eenmaal houd van tradities, blijft de halfjaarlijkse Hypotheekupdate in stand. Zo lang als er nog een hypotheek is, tenminste… Lineaire Hypotheek De vaste lezers weten dat wij een lineaire hypotheek hebben. Die kenmerkt zich door elke maand dezelfde aflossing (hypotheekbedrag gedeeld door aantal maanden looptijd) en dus ook elke maand een lagere rente over het resterende uitstaande bedrag. Dit in tegenstelling tot een annuïteitenhypotheek. Daar zijn de maandlasten elke maand hetzelfde. Aan het begin van de looptijd betaal je veel rente en weinig aflossing, en naarmate de looptijd vordert daalt het rentebedrag en stijgt de aflossing. We doen hier niet aan aflossingsvrije hypotheken, prima voor sommige mensen, maar daar heb ik een paar dure lessen mee geleerd. Strategie De afgelopen jaren hebben we in hoog tempo versneld afgelost via de sneeuwbalmethode. Je kunt er lang en breed over discussiëren of dat de meest winstgevende keuze is gegeven de lage rente die wij hebben (2,06% tot 2036) en het gemiddeld rendement op beleggingen, maar ik vind dat in onze situatie nog steeds de juiste keuze. Hoe lager de hypotheek, hoe lager onze maandlasten. En dat tikt dubbel aan als je niet meer werkt, want geld dat ik niet meer uitgeef hoef ik ook niet bij elkaar te sparen of te beleggen. Naast de maandelijks groeiende sneeuwbal deden wij voor Huize Geldnerd ook elke maand een extra aflossing van € 1.000. Gewoon, omdat het kon. En de hypotheekverstrekker incasseerde natuurlijk elke maand keurig de reguliere rente en aflossing. Beide componenten werden elke maand weer een stukje lager, het mooie effect van versneld aflossen op een lineaire hypotheek. De sneeuwbal is gebleven. Mijn spreadsheet berekent die automatisch gebaseerd op mijn uitgangspunt (het bedrag van de eerste hypotheekbetaling eind 2016) en de huidige maandelijkse rente en aflossing. De eerste sneeuwbalbetaling is al gedaan voordat de hypotheekverstrekker de eerste reguliere rente en aflossing incasseerde. De extra aflossing doen we niet meer. Onze strategie is dus iets anders dan de afgelopen jaren, maar nog steeds simpel en doeltreffend. Onze totale maandlasten blijven gelijk, maar een steeds groter deel bestaat uit aflossing en een steeds kleiner deel bestaat uit rente. Het begin We vertrekken vanuit de situatie van ons huis toen we van start gingen. Dat zijn eigenlijk twee startsituaties: eind november 2016 en eind juni 2024. Eind 2016 hebben we Huize Geldnerd voor ongeveer 30 procent van de aankoopprijs met eigen geld gefinancierd. De rest werd ingevuld met de lineaire hypotheek. In 2024 is Huize Elders voor iets meer dan 70 procent van de aankoopprijs met eigen geld gefinancierd. De hypotheek was slechts iets meer dan 25 procent. En om het helemaal realistisch te maken had het huis in de nieuwe situatie eigenlijk 25% lager moeten zijn,…

Langer doorwerken wegens koffieprijzen?

  • Berichtcategorie:Financiën

Zo af en toe schrijft CheesyFinance over zijn pogingen om niet meer FIRE te zijn. Door een dure opknapper te kopen om in te wonen bijvoorbeeld, of door duur op vakantie te gaan. Maar inmiddels kan Meneer Elders ook zo'n dingetje melden. Ik drink koffie…. Koffie is en blijft een eerste levensbehoefte in Huize Elders. Het is inmiddels al bijna een jaar geleden dat ik de eerste verontrustende berichten las. Op de termijnmarkten voor grondstoffen werden koffiebonen duurder en duurder. Extreem weer. Klimaatverandering. Al die dingen die tegenwoordig automatisch verwijderd worden als je ze in dictatoriale landen als China, Rusland, en de Verenigde Staten, op zou schrijven. En ook een sterke groei van de vraag. In Azië werd traditioneel meer thee gedronken. Maar zelfs daar is koffie tegenwoordig favoriet. Meer vraag. Minder aanbod. Het traditionele recept voor hogere prijzen. © 2025 Yahoo Finance Na de zomer van vorig jaar bleef de koffieprijs hoog. Omdat de koffie in de supermarkt meestal lang vantevoren is ingekocht bleef de prijs daar nog redelijk op niveau. Ook begin 2025 bleven de prijzen maar stijgen. En inmiddels rollen koffieleverancier JDE Peets (moederbedrijf van onder andere Douwe Egberts) en de supermarktketens vechtend over de vloer. Inzet: de prijs van koffie in de supermarkten. Leerzaam, want ik wist niet dat al die supermarkten inmiddels in internationale inkoopallianties zaten. Normaal heb ik het niet zo op de supermarkten, maar met berichten over recordwinsten heeft JDE Peets wat mij betreft de schijn toch wel een beetje tegen. En ondertussen is de prijs van ons favoriete huismerk koffie bij de grote blauwe grootgrutter niet veranderd, zie ik in de app. We betalen wel iets meer, maar dat komt omdat we er nog maar zelden komen en dus niet meer echt kunnen anticiperen op aanbiedingen. Maar de basisprijs is niet veranderd, zie ik als ik de huidige prijzen vergelijk met mijn spreadsheet van vier jaar koffie. De vraag is natuurlijk hoe lang dat nog zo blijft… Drink jij nog gewoon jouw bakkie koffie?

Zwitsers komen, Chinezen gaan, Nederlanders falen…

  • Berichtcategorie:Financiën

Zomaar ineens wat brokergerelateerde berichtjes in onze inbox. Nederlanders falen Toen ik vorige week bezig was met onze belastingaangifte viel het me al op. Er zat een verschil tussen de gegevens die de Belastingdienst vooringevuld had over de Meesman-portefeuille van Vriendin, en de opgave die zijzelf gekregen had van Meesman. En jawel hoor… Dit weekend een mailtje van Meesman. Er was bij een aantal klanten een foutje gemaakt in de gegevens die bij de Belastingdienst waren aangeleverd. We werden geadviseerd om de gegevens te gebruiken uit de opgave die Vriendin ontvangen had. Ongeveer rond dezelfde tijd zag ik deze foto voorbijkomen. Een wervingscampagne van Meesman. Ik denk dat ze mensen zoeken die goed kunnen knippen en plakken in Excel om fouten zoals hierboven te voorkomen… Maar als ik inzoom dan zie ik iets wat Meesman direct verder doet zakken in mijn achting. Als je de mok uitvergroot kun je lezen wat erop staat. Een mok in de categorie 'meer dan sneue vaderdag-cadeaus… 'I don´t need to Google, my wife knows everything´..... Sowieso vind ik elk bedrijf dat zich anno nu nog vereenzelvigt met Amerikaanse Evil Big Tech meer dan sneu… En dan ook nog een ander interessant berichtje. Vroeger, toen bloggen nog hip was, verdienden veel bloggers een extra zakcentje door onder nadere hun broker van harte aan te bevelen. Geldnerd heeft nooit meegedaan aan dat soort moreel verwerpelijke praktijken. Uiteindelijk greep de Autoriteit Financiële Markten in en werd deze praktijk verboden. En deze week werd bekend dat Bux (inmiddels onderdeel van ABN AMRO) alsnog een boete van € 1,6 miljoen krijgt voor dit gedrag. Het blijven boeven, die financiële dienstverleners… Finfluencers trouwens ook. Zwitsers komen, Chinezen gaan… En zowaar een juichmail van mijn broker SAXO in mijn inbox. Ze verwelkomen een nieuwe aandeelhouder. Bank J. Safra Sarasin AG (Safra) verwerft een belang van 70 procent. Ik moest het even opzoeken op de interwebsriool, maar dat is dus een Zwitserse bank die weer eigendom is van een Braziliaanse bank. Ze kopen alle aandelen van Geely Financials Denmark A/S, een dochteronderneming van Zhejiang Geely Holding Group Co. Ltd. en Mandatum Group. Dit uiteraard onder voorbehoud van goedkeuring door de relevante toezichthouders. Die 70 procent aandeelhouder was een Chinees bedrijf, en dat vond ik niet zo fijn. Zwitserland en Brazilië vind ik dan al minder erg. Maar goed, dat dachten we de afgelopen 80 jaar ook van de Verenigde Staten…. Ik blijf nog maar even bij Saxo…. Hoe gaat het met jouw broker?

Portfolio Performance opnieuw bekeken

  • Berichtcategorie:Financiën

Onlangs schreef ik een eerbetoon aan alle gratis open-source software die ik gebruik, ter gelegenheid van de I love Free Software dag. Naar aanleiding van dat bericht kreeg ik een vraag om eens wat meer te schrijven over Portfolio Performance, de software waarmee ik mijn beleggingsportefeuille beheer. Nou heeft die vervelende Geldnerd dat ook al eens een keertje gedaan, maar (a) dat is lang geleden en (b) sindsdien heb ik nog heel veel nieuwe functies ontdekt. Tijd dus om er nog eens wat uitgebreider naar te kijken. Wat is Portfolio Performance? Portfolio Performance (PP) is software om je beleggingen mee te volgen. Punt. En daarmee doe ik het tekort, want het heeft heel veel mogelijkheden. Zeker als je meerdere beleggingsrekeningen hebt, of verschillende beleggingen en speculaties op verschillende plekken beheert. Wie geld betaalt voor software of een spreadsheet om z’n administratie mee te doen en z’n geld beter te beheren, is bij voorbaat gezakt voor het examen 'verstandig met geld omgaan'…. Hoe begin je? Ik ga je niet vertellen hoe je PP installeert en begint met je portefeuille. Ten eerste zijn mijn lezers geen onvolwassen kinderen en ten tweede ben ik altijd een warm voorstander van het lezen van de handleiding. Veel te weinig mensen doen dat. Overigens werk ik al jaren met de Engelstalige versies van software, niet met de Nederlandstalige versie als die beschikbaar is. Als ik dan namelijk iets opzoek op internet is het veel makkelijker om de oplossing te vinden. Waar ik je wel in mee wil nemen is hoe ik PP gevuld heb. Want PP wordt leuker en nuttiger als je er meer data in hebt zitten voor langere periodes. Zoals veel mensen weten ben ik in 2013 (na mijn echtscheiding) begonnen met mijn huidige beleggingsspreadsheet. Geldnerd had daarvoor een enorme spreadsheet (‘het monster’). Daarin zaten ook alle transacties die ik sinds begin 2013 gedaan heb. Nadat ik in PP de basisportefeuille had ingericht heb ik een paar basistransacties handmatig ingevoerd. Een aankooptransactie, een verkooptransactie, een dividendbetaling, een overboeking van mijn lopende rekening naar de beleggingsrekening, en de maandelijkse afrekening van mijn broker. Vervolgens heb ik via 'File | Export | CSV Files' deze transacties geëxporteerd als CSV-bestand. Daarmee had ik de structuur van deze transacties in beeld. Welke velden, welke volgorde, hoe wil PP de gegevens hebben. Op basis van deze structuur heb ik vervolgens een spreadsheet gemaakt met al mijn transacties uit Het Monster in het juiste format. Kolommetjes verplaatsen, datum-formats aanpassen, kolommetjes verwijderen, dat soort dingen. Die spreadsheet heb ik vervolgens geëxporteerd als CSV-bestand. En via 'File | Import | CSV Files' geïmporteerd in PP. Ik moest daarna een paar dingen handmatig aanpassen, toevoegen, en verwijderen, maar toen had ik ook in één keer tien jaar aan beleggingsdata in PP staan. Mijn favoriete grafiek Door de jaren heen had ik een aantal favoriete indicatoren en grafieken gevonden die ik actief gebruikte in mijn spreadsheet. Waaronder mijn favoriete beleggingsgrafiek. Die laat in één oogopslag zien hoe de totale waarde van mijn beleggingsportefeuille zich…

Lokale belastingen 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

Onlangs schreef ik al over de verschillende overheden die hun jaarlijkse entreeprijs willen heffen voor onze toegang tot en verblijf in Pretpark Nederland. Want ‘die andere’ aanslag viel op de digitale deurmat. Ik schreef al over de WOZ-waarde. Tijd om wat dieper in te gaan op de rest van die aanslag. Die andere aanslag, dat waren er twee in Geldnerd City. Van de gemeente ontvingen we de aanslag onroerende zaak belasting (OZB) en de afvalstoffenheffing en rioolheffing. Van het waterschap ontvingen we de watersysteemheffing en de zuiveringsheffing. Maar hier in Elders werken die rovers samen. En krijgen we dus één gezamenlijke aanslagbrief van gemeente en waterschap. Tijd dus om dat eens op een rijtje te zetten en te vergelijken met de rovers uit Geldnerd City. Op het eerste gezicht valt dat niet tegen. Wonen in Elders in 2025 kost hetzelfde als wonen in Geldnerd City in 2024. Terwijl belastingen elk jaar stijgen. Toch zijn er verschillen. Het waterschap in Elders is beduidend goedkoper dan het waterschap in het laag en aan zee gelegen Geldnerd City. De gemeente daarentegen is hier een stuk duurder. Dat komt vooral door de hogere OZB. Ook de rioolheffing is hier hoger, terwijl de afvalstoffenheffing laag lijkt. Maar dat klopt niet helemaal. Want er staat op de aanslag ook nog een bedrag voor de lediging van onze restafvalcontainer (de kliko) in 2024. De gemeente Elders laat betalen per keer dat je dat ding aan de straat zet. Dat kan hier overigens maar één keer in de maand. We hebben een kleine kliko van 140 liter, daar hebben we totnogtoe genoeg aan. De lediging kost in 2024 € 7 per keer, dus voor de maanden juni tot en met december 2024 betalen we in totaal € 49. In Geldnerd City konden we al ons afval gewoon in een ondergrondse container gooien. No questions asked... Per saldo is Elders dus iets duurder dan Geldnerd City. En dat snap ik eigenlijk wel. Het is hier veel mooier en veel rustiger, en het kost wat om dat zo te houden... Wat er niet meer op de belastingaanslag staat is de hondenbelasting. Deze kwispeltaks is in de gemeente Elders per 1 januari 2025 afgeschaft. Daar wordt Hondje weer een heel klein beetje minder duur van. Standaard betalen we deze aanslag in tien maandelijkse termijnen. De rovers hebben aangekondigd die maandelijks op of rond de 25e af te gaan schrijven van onze bankrekening. En daar kan ik dus rekening mee houden in mijn liquiditeitsplanning. Heb jij de belastingaanslagen al binnen?

Een ton armer?

  • Berichtcategorie:Financiën

Het is weer de tijd van het jaar. Die tijd waarin de verschillende overheden de jaarlijkse entreeprijs willen heffen voor onze toegang tot en verblijf in Pretpark Nederland. Ontvingen we eerder al de Voorlopige Aanslag voor de inkomstenbelasting 2025, onlangs viel ook ‘die andere’ aanslag op de mat. De aanslag gemeentebelastingen (waarover een andere keer meer) met ook dat ene getalletje. De WOZ-waarde van onze woning. Stijgers en dalers De WOZ-waarde wordt geacht een weergave te zijn van de woningwaarde per 1 januari 2024. En die is € 50.000 hoger dan de WOZ-waarde per 1 januari 2023. Niet verbazingwekkend, de huizenprijzen in Nederland blijven maar stijgen. Ooit zal dat ophouden, maar wanneer dat weet nog niemand. Wij hebben Huize Elders in maart 2024 gekocht. Voor een bedrag dat ruim een ton hoger ligt dan de nieuwe WOZ-waarde. Ben ik nu een ton armer geworden? Voor mijn gevoel niet. De marktwaarde is immers wat wij ervoor betaald hebben. En hier in het buitengebied is ieder huis uniek. Geen rijtje of blok met identieke huizen. Er is dus weinig vergelijkingsmateriaal. Maar gek voelt het wel, die vreemde punt in mijn grafiek. Moet er toch eens een nieuwe versie van maken, die begint bij de aankoop van Huize Elders. Deze gaat nog helemaal terug naar de aankoop van Huize Geldnerd. Hoe waardeer ik onze woning Geldnerd had een hele duidelijke mening over het waarderen van je eigen woning bij de berekening van je eigen vermogen. Die gebruikte de WOZ-waarde. In elk geval vanaf het moment dat die hoger was dan de aankoopwaarde. En ik ben eigenlijk van plan om hetzelfde te gaan doen. Ik blijf voorlopig dus gewoon de aankoopwaarde hanteren. Ik kan me voorstellen dat ik daar van af ga wijken als de woningmarkt weer eens gaat dalen. Maar dat is nu nog niet het geval. Volgend jaar verwacht ik overigens een verdere stijging van de WOZ-waarde. Want dan tellen zowel de aankoop van Huize Elders als de verkoop van een boerderijtje verderop in de buurtschap mee in de statistiekjes.... De WOZ voelt anders Hè? Die titel is eerder gebruikt? Dat klopt. Het was de titel van mijn Geldnerd's blogpost over de WOZ-waarde een jaar geleden. Een jaar geleden voelde de WOZ-waarde anders dan anders omdat we weliswaar nog eigenaar van Geldnerd HQ waren, maar er al een tijdje niet meer verbleven. Maar ook dit jaar voelt de WOZ-waarde anders. Tijdens onze jaren in Geldnerd City was de ontwikkeling van de woningwaarde belangrijk voor onze vermogensopbouw. We wisten dat de (over)waarde een belangrijke factor zou worden bij onze sprong naar Elders. Het was een belangrijke component bij onze financiële vrijheid. Maar daar zijn we nu. Dit is de plek waar ik niet meer weg wil. En voor het eerst in mijn leven voelt het dus minder belangrijk hoeveel dit huis ooit weer op gaat brengen. Ik hoop dat het leven ons goedgezind is en dat het vertrekpunt nog héél ver weg is. Eigenlijk best een vreemd gevoel. Een bevrijding. Hoe is het…

Salarisbrief januari 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

Sinds 2017 kijk ik jaarlijks in januari even wat uitgebreider naar mijn salarisbrief. Want meestal veranderen er per 1 januari allerlei dingen. Het kabinet heeft weer aan de belastingknopjes zitten draaien. Mijn pensioenfonds weer aan de pensioenpremieknop. En niet zelden gebeurt er ook wat in een CAO. Resultaat van al deze acties is een vrijwel onvoorspelbare en meestal nauwelijks te volgen verandering van het salaris dat ik op mijn bankrekening gestort krijg. CAO In mijn CAO gebeurt momenteel niet veel. We hebben begin 2024 een mooie verhoging gehad, waardoor mijn aanvangssalaris in de nieuwe baan al iets hoger was dan wat we uitonderhandeld hadden. Daar is nu nog geen spoor van. Ik houd het wel in de gaten, want een inflatiecorrectie zou fijn zijn. De inflatie in de afgelopen maanden was 4,1 procent immers. Overigens heb ik er wel 1,25 procent bijgekregen bovenop mijn brutosalaris. Dus een stukje van de inflatie is in elk geval wel weggewerkt. Pensioenpremie Meneer Elders verhuisde naar Elders en van de rijksoverheid naar een andere sector. Wat bleef was een pensioen bij het ABP. In onderstaande tabel zie je de pensioenpremies die ik respectievelijk betaalde in januari 2024 bij de Rijksoverheid, in februari 2024 bij mijn werkgever in Elders, en nu in januari 2025 in Elders. Geen verrassing, we moeten weer meer betalen. Een bodemloze put is niet snel gevuld, immers. En dat terwijl mijn eigen portefeuille véél beter presteert. Alle bedragen in €Salaris 2024-01RijksoverheidSalaris 2024-02EldersSalaris 2025-01EldersPremie AOP14,7015,0317,99Pensioen / NP723,78642,20673,69Totaal pensioenpremie738,48657,23691,68Wijziging (%)-/-11,0%+5,2% Loonheffing De dames en heren politici en mijn voormalige ambtelijke collegae in Den Haag hebben bij het opstellen van de begroting weer driftig aan de belastingknopjes gedraaid. Schijfje erbij, percentages veranderd in sprongetjes van 0,01 procent. Het blijft een beetje onnavolgbaar, maar het doel is toch steeds om de koopkracht van de 'hardwerkende Nederlander' te laten stijgen om ons, het stemvee, enigszins tevreden te houden. Nu ben ik als publieke sector medewerker natuurlijk notoir niet-hardwerkend, en inmiddels ook een trots inwoner van V.R.E.T.E.N., dus dat is een kansloze missie. Het netto effect van al dat draaien aan die knopjes is in elk geval dat er weer iets minder loonheffing wordt ingehouden op mijn salaris. Alle bedragen in €Salaris 2024-01RijksoverheidSalaris 2024-02EldersSalaris 2025-01EldersLoonheffing2.898,922.656,922.638,25Wijziging (%)-/-8,3%-/-0,7% Netto salaris, pensioenpremie, en inflatie Inflatie knabbelt aan de koopkracht van mijn salaris. Al jaren geleden heb ik besloten dat ik geen zin meer heb om verticale loopbaanstappen te maken om een hoger salaris te krijgen. De overgang naar Elders was qua salaris 'ongeveer-maar-net-niet-helemaal' neutraal. Daarmee ben ik afhankelijk van de CAO-verhogingen om de koopkracht van mijn salaris op peil te houden. Al jaren houd ik dat bij in onderstaande grafiek. Die heb ik weer bijgewerkt. En ik zie dat de kans dat ik de mega-inflatie van 2022 ooit nog in ga halen inmiddels verwaarloosbaar is. Hoe is het met jouw salaris deze maand?