Er is een belangrijke overeenkomst tussen de huidige bewoners van Huize Elders en onszelf. We gaan allebei heel anders wonen dan we deden. Wij gaan van een stadswoning met kleine tuin in Geldnerd City naar een klassiek huis met enorme tuin. Zij verlaten die woning juist, en gaan naar een modern appartement in Elders Stad met alleen een groot terras. Tijdens hun (nog immer voortdurende) opruimwerkzaamheden komen ze dus allerlei dingen tegen die ze niet meer nodig hebben of niet meer kwijt kunnen.
De lijst met dingen die we overnemen wordt dus steeds langer. En daar is nu een interessant object aan toegevoegd. Een aanhangwagentje.
Want een tuin van onze omvang levert heel veel tuinafval op. Lang niet alles kan ik kwijt op de composthoop. En zeker niet in een groenbak. Er wordt dus regelmatig met een aanhanger vol tuinafval naar ‘de stort’ gereden. En er worden grote hoeveelheden tuinbenodigdheden mee aangevoerd. Een aanhangwagen is dus geen overbodige luxe in de rimboe van Elders. Ik zat er ook al een tijdje op te azen, en te hopen dat de huidige bewoner de aanhangwagen voor een schappelijk prijsje van de hand wilde doen. En dat is dus gebeurd.
Er is alleen één uitdaging. Ik heb nog geen trekhaak. Die moet er dus ook nog komen….
Ondertussen in de moestuin…
Deze week maar eventjes in de moestuin geweest, en toen heb ik geen foto’s gemaakt. Het lijkt erop dat al mijn zaaisels ten prooi zijn gevallen aan de vogels, of zijn weggespoeld met de overvloedige regen van de afgelopen week.
De tomaten en paprika’s in de kas daarentegen vliegen de lucht in. Er komt 30 – 40 centimeter per week bij. Ik heb stevig uitgedund zodat de energie in groei en bloemen gaat zitten, die hopelijk vrucht gaan dragen. We zullen zien!
We lieten Geldnerd HQ achter in Geldnerd City en hebben een huisloze periode voordat we de sleutels van Huize Elders in ontvangst kunnen nemen. Het voordeel daarvan is dat we alle contracten van Huize Geldnerd op konden zeggen en op ons gemakje nieuwe uit kunnen zoeken. Deels is dat simpel. We gaan van het regionale waterbedrijf in Geldnerd City naar het regionale waterbedrijf in Elders. En ook voor internet is er weinig keuze, het wordt (bij gebrek aan glasvezel) een fatsoenlijke verbinding via ZIGGO. De enige plek waar er echt iets te kiezen valt, is het energiecontract. Maar dat valt nog niet mee.
Wat hebben we nodig?
Onze situatie is iets ingewikkelder geworden dan in Geldnerd City. Daar namen we elektriciteit en gas af. Groene stroom en ‘gecompenseerd gas’, zoals het heel mooi heette. Zonnepanelen waren er geen optie. Er was ook geen eigen parkeerplek, dus we hoefden geen rekening te houden met eigen laadpalen en dat soort moderniteiten. We hadden immers ook geen auto.
Hoe anders is ons leven in Elders. Goed, voorlopig hebben we nog steeds een gasgestookte combi-ketel voor warm water en de centrale verwarming. De huidige keuken heeft al een inductiekookplaat. Als we de keuken vernieuwen komt daar in elk geval ook ‘iets elektrisch’ voor terug. Verder is er een gasgestookte haard in de woonkamer. Vooral voor de sier en gezelligheid, al krijgt ‘ie de woonkamer goed warm.
En we hebben zonnepanelen. Twintig stuks, om precies te zijn. Die liggen er nu ruim drie jaar op en hebben 20×395 Wp aan capaciteit. Ik heb helaas geen betrouwbare gegevens over wat er afgelopen jaar aan elektriciteit mee opgewekt is. Voordeel voor mij is wel dat we die panelen mee gekocht hebben met het huis. Ze zijn een gegeven. Boekhoudkundig zijn ze daarmee voor mij afgeschreven, ik hoef me geen zorgen meer te maken over terugverdientijden en dat soort dingen. Alles wat ze opleveren is winst voor mij. Of in elk geval opbrengst.
In de vragenlijst die een verkoper invult bij het verkopen van de woning lees ik verder wat de huidige eigenaren van Huize Elders afgelopen jaar verbruikt hebben aan gas en elektriciteit. Dat heb ik naast het verbruik van Huize Geldnerd gezet.
Verbruik per jaar
Huize Geldnerd
Huize Elders
Elektriciteit (kWh / jaar)
2.500 – 2.750
3.750
Gas (m3 / jaar)
800 – 1.000
2.200
Het verbruik is eigenlijk niet te vergelijken, dat weet ik. Het is een heel ander soort woning. Ik hoop vooral dat we ets minder gas gaan verstoken dan de huidige eigenaren. Dat zal wel, het is een ouder echtpaar dat met pensioen is en hele dagen thuis is. Wij zijn in elk geval drie dagen per week allebei buitenshuis.
Marktontwikkelingen
De laatste tijd lees ik steeds meer ‘gedoe’ over terugleververgoedingen. En zie ik andere bloggers zoals CheesyFinance en ZuinigAan worstelen om een passend energiecontract te vinden. De moed zonk me dan ook bij voorbaat al in de schoenen. Eerst was het de geopolitieke spanning die mijn energiecontract in de war gooide, en nu de netcongestie en overcapaciteit aan zonne-energie. En daar komt nu ook nog eens de politieke ommezwaai bij. De Salderingsregeling voor teruglevering van zelf opgewekte elektriciteit werd onlangs nog in stand gehouden, maar nu alsnog de nek omgedraaid door ons nieuwe luchtkastelen-kabinet. Maar de plannen van het nieuwe kabinet hebben nauwelijks invloed op wat wij zelf zullen gaan doen.
Met interesse lees ik de artikelen over dynamische energie-contracten. Maar die zijn voorlopig niet geschikt voor onze situatie. We hebben vooralsnog onvoldoende opties om te ‘spelen’ met ons verbruik. Daarvoor missen we de noodzakelijke grootverbruikers zoals airconditioning, vloerverwarming, en een elektrische auto.
Verduurzaming
Ons huis in Elders is voorzien van een kersvers Energielabel A. En voor de komende jaren hebben we al een aantal plannen voor verdere verduurzaming op ons lijstje staan. En die staan los van de plannen van ons nieuwe kabinet. Kabinetten komen en gaan immers, maar onze planeet is hopelijk een blijvertje.
De gasgestookte combiketel voor centrale verwarming en warm water verwachten we volgend jaar te vervangen door een warmtepomp. Of die hybride wordt of niet? Daar moet ik nog eens goed aan gaan rekenen en me goed op laten adviseren. De gashaard moet dan ook wijken. Liefst laat ik die dan ombouwen naar een houtkachel met fijnstof-filter of een houtvergasser.
Ook willen we de isolatie van het dak verbeteren. Steeds als we een ruimte op de bovenetage oppakken, zal isolatie een belangrijke stap zijn. De muren zijn al nageïsoleerd. En mogelijk komt er ook een elektrische auto en een eigen laadpaal.
Verder volg ik de ontwikkelingen voor thuisbatterijen met meer dan gemiddelde interesse. Nu nog niet interessant (genoeg). Maar dat kan zomaar veranderen de komende jaren, door een combinatie van technologische ontwikkeling en overheidssturing (of een gebrek daaraan). Een thuisbatterij spreekt mij ook aan omdat het onze onafhankelijkheid zou vergroten. Als we de elektrische installatie aanpakken zal ik hier rekening mee houden.
Hiermee moet er nog een hoop te optimaliseren zijn. Maar dat is voor de wat langere termijn. Dat helpt me dus niet met het energiecontract dat ik nu nodig heb.
Welk contract kiezen we?
Een zeer dynamische en onzekere markt. Een nieuwe woning die heel anders is dan onze eerdere woonsituaties, waardoor we ons verbruik van elektriciteit en gas nog niet goed kunnen voorspellen. En grote plannen om de komende jaren onze situatie te veranderen. Allemaal argumenten om te kiezen voor een kortlopend energiecontract. Wel met groene stroom en gecompenseerd gas, dat blijft een eis.
Wel ga ik ook wat beter letten op klanttevredenheid en reviews. Want ik lees en hoor teveel verhalen over energiemaatschappijen die er administratief een rommeltje van maken. Die niet transparant zijn. En daar houd ik niet van.
Parameters
Bij het uitzoeken van een energiecontract heb ik de volgende parameters gehanteerd: verbruik elektra 3.700 kWh, opwekken 6.000 kWh (aanname). Verbruik gas 1.650 m3 (onze ambitie is eerst maar eens om 25 procent minder te verbruiken dan de huidige bewoners). En we zoeken groene stroom en gecompenseerd gas. Vast contract met vaste tarieven voor één jaar.
De opties
Allereerst ben ik even langsgegaan bij GasLicht.com. Daar kom ik met bovenstaande parameters (aangevuld met een minimale klanttevredenheid van 8,0) tot onderstaande top vier:
Leverancier
Maandbedrag
Tevredenheid
Opmerkingen
Greenchoice
€ 182,13
9,0
Leverancier bepaalt het termijnbedrag
VanDeBron
€ 186,44
8,6
€ 300 korting
ENECO
€ 188,18
8,6
Pure Energie
€ 199,06
8,8
€ 150 korting
In de voorwaarden bij Greenchoice lees ik dat het contract uitsluitend voor nieuwe klanten is, en dat wanneer ik 12 maanden weg ben geweest ik weer wordt gezien als nieuwe klant. Maar ik ben pas een maand weg… Ook vind ik de voorwaarde ‘leverancier bepaalt het termijnbedrag’ nogal omineus klinken.
Bij PriceWise zie ik ongeveer hetzelfde rijtje, maar zijn de klanttevredenheidsscores in de breedte een stukje lager. Daar zie ik dan ook nog OXXIO in het rijtje opduiken, maar met een lagere klanttevredenheid.
Leverancier
Maandbedrag
Tevredenheid
Opmerkingen
OXXIO
€ 185,64
7,6
Dezelfde parameters heb ik vervolgens ook nog ingevoerd bij Independer en bij de Consumentenbond. Daar werd het lijstje niet meer anders van.
De kleine lettertjes
Ik heb nog even goed naar de kleine lettertjes gekeken. Vooral over de terugleververgoedingen. Wat een mist wordt daaromheen gecreëerd… En hier wreekt zich wel dat ik geen solide gegevens heb over de opwekking en teruglevering van afgelopen jaren. Want dat gaat wel erg bepalend zijn voor de uiteindelijke kosten.
Leverancier
Terugleververgoedingen
Greenchoice
5 cent per kWh excl. btw. De terugleververgoeding is alleen van toepassing wanneer je in totaal meer opwekt dan verbruikt (dat is bij ons het geval). Resterend aantal kWh in normaaluren wordt gesaldeerd tegen dalverbruik.
VanDeBron
VanDeBron rekent naast de vaste leveringskosten per jaar ook terugleverkosten indien je beschikt over zonnepanelen. Deze worden in rekening gebracht zodra VanDeBron teruglevering van stroom op de aansluiting registreert. En dat kan behoorlijk oplopen.
ENECO
5 cent per kWh excl. btw. De terugleververgoeding is alleen van toepassing wanneer je in totaal meer opwekt dan verbruikt (dat is bij ons het geval). Voor saldering wordt de opwekking bij elkaar opgeteld, eerst tegen het normaalverbruik gesaldeerd, de rest tegen dalverbruik. Salderen op jaarbasis.
OXXIO
Het teruglevertarief geldt alleen voor het aantal kWh dat je meer teruglevert dan dat je afneemt. In onze situatie komt dat uit op 5 cent per kWh excl. BTW. Salderen op jaarbasis.
Op basis van het bovenstaande neig ik ernaar om weer een contract bij Greenchoice af te sluiten. Al lees ik op Tweakers veel berichten dat Greenchoice verkeerd saldeert. Als ik er nu een contract afsluit, dan heeft Greenchoice nog een jaar om dat in orde te maken… 😈 ENECO lijkt me ook nog een goede optie, maar of dat zo blijft?. Ik ben er nog niet helemaal uit, ik slaap er nog een nachtje over. EN ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken.
Wat zou jij doen als je nu een nieuw energiecontract moest afsluiten?
We verkochten een huis en we kochten een nieuw huis. Tot zover niets bijzonders. Dat doen heel veel mensen, elke dag weer. De meeste mensen volgen daarbij het traditionele pad omhoog. Meer huis, meer luxe, een betere locatie, meer ruimte om je groeiende berg troep op te stapelen. Een hogere prijs en niet zelden ook een hogere hypotheek. Je huis en je hypotheek als maatstaf van succes in deze wereld van consumeer-meer-meren.
Onze eigen weg is nét een andere. We kochten niet méér huis (het woonoppervlak is ongeveer hetzelfde). Wel fors meer grond. Maar we gingen naar de andere kant van het land, en bleven weg uit de stad. Dus is wonen goedkoper. Geo-arbitraging binnen de landsgrenzen van Nederland, hoe avontuurlijk… De aanschafprijs van Huize Elders is ongeveer 75 procent van de verkoopprijs van Huize Geldnerd. Maar de koop van een huis is natuurlijk iets groots. Zeer waarschijnlijk de grootste aankoop die Meneer Elders en Vriendin ooit zullen doen in hun leven. En dus is het ook een belangrijk moment om financiële keuzes te maken.
Hypotheek
De afgelopen jaren hebben we stevig afgelost op onze hypotheek. Maandelijks een extra aflossing en een gestaag groeiende sneeuwbal. Twee keer per jaar nam ik jullie mee in de vorderingen met mijn hypotheekupdate. Op deze manier hebben we in zeven jaar ruim de helft van onze oorspronkelijke hypotheek afgelost, totdat we daar in november 2023 mee ophielden met het oog op onze plannen in Elders. We legden het geld opzij voor dubbele woonlasten en andere mogelijke uitgaven.
We zouden Huize Elders cash af kunnen rekenen. Gewoon het volledige aankoopbedrag en alle bijkomende kosten koper overmaken van onze eigen bankrekening naar de derdenrekening van de notaris. Hypotheekvrij leven. Dat is toch echt onderdeel van de droom voor onze nieuwe levensfase. Geen maandelijkse hypotheeklasten meer.
Maar financieel is dat niet de meest verstandige keuze, in elk geval niet voor de komende jaren. Dus onderzochten we de mogelijkheid om onze resterende hypotheek van Huize Geldnerd mee te nemen naar Huize Elders. En dat mocht. Er was in de hypotheekvoorwaarden een Verhuisregeling die de mogelijkheid gaf om binnen drie maanden na het overdragen van ons oude huis de hypotheek tegen dezelfde voorwaarden mee te nemen naar een nieuw huis. En aan die voorwaarde konden we voldoen.
Welkom terug, hypotheek(updates)…
De bank zou staan te juichen als we onze restant hypotheek van Huize Geldnerd in één keer af zouden lossen. Dat was letterlijk wat onze hypotheekadviseur tegen ons zei in het eerste gesprek. En dat snap ik, want met 2,21 procent rente die tot 2036 vast staat verdienen ze er weinig aan. Ze verdienen meer als ze dat geld tegen de huidige hypotheekrente aan iemand anders uitlenen. Toch was die opmerking voor mij een belangrijk signaal. Als het aantrekkelijk is voor de bank, dan is het minder aantrekkelijk voor mijzelf.
Daar kwam nog iets anders bij. huize Elders heeft een kersvers energielabel A. Dat is een stuk beter dan de C van Huize Geldnerd. En dus gaf de bank ons ook nog eens 0,15 procentpunt duurzaamheidskorting. Waarmee de rente nog steeds tot eind 2036 vaststaat en 2,06 procent bedraagt.
Versneld aflossen
We hebben dus besloten om onze oude hypotheek mee te nemen. We zullen waarschijnlijk wel doorgaan met versneld aflossen. En wellicht dat we op een later moment de hypotheek alsnog in één keer aflossen. Het doel is om de hypotheek afgelost te hebben voordat de rentevaste periode afloopt óf als we stoppen met werken. We mogen jaarlijks 10 procent van de oorspronkelijke hypotheeksom uit 2016 boetevrij aflossen. En zolang de actuele hypotheekrente hoger is dan onze rente, kunnen we alles kosteloos aflossen.
Bijkomend voordeel: ik kan jullie blijven vervelen met diezelfde saaie hypotheekupdates waar Geldnerd jullie de afgelopen jaren ook mee vermoeid heeft. Mijn ultieme poging om lezers weg te jagen…
Twee delen
De vaste lezers weten dat wij een lineaire hypotheek hebben, die bestond uit één hypotheekdeel, simpeler dan simpel. Maar dat wilde de bank niet meer aanbieden. Iets met kredietbeleid en een correcte toetsing van de maandlasten van de nieuwe hypotheek en nog meer termen waar ik het mijne van denk. Het eerste voorstel bestond uit maar liefst vier delen. Dat ging ons echt te ver. Uiteindelijk sloten we een compromis voor twee delen: een Box 1 en een Box 3 gedeelte. Ik wilde het niet, maar de bank dwong mij tot belastingontwijkingoptimalisatie.
Eigen Geld
Toen we Huize Geldnerd kochten financierden we de aankoop voor 71,7% met een hypotheek. De rest was eigen geld dat we inlegden. Deze keer zijn de verhoudingen iets anders.
Onze overwaarde heb ik jarenlang omschreven als papieren rijkdom. Het zat in de stenen en was niet echt. Maar met de verkoop en overdracht van Huize Geldnerd is dat allemaal echt geld geworden. En we hebben ook nog eens al het geld teruggekregen dat we er bij aankoop (en daarna) ingestoken hebben.
Bij de aankoop van Huize Elders financieren we 27,5% van de aankoop met de hypotheek. De rest is eigen geld. Geld uit de opbrengst van Huize Geldnerd. En na deze transactie blijft er nog een behoorlijk deel van die opbrengst over. Dat betekent dat we nauwelijks hypotheekrente-aftrek overhouden. Maar het betekent ook dat we een stevig bedrag opzij zetten voor het Bodemloze Put Fonds. Dat is bedoeld voor toekomstige verbouwingen. We hopen natuurlijk dat Huize Elders geen bodemloze put wordt. Maar dat hoopte Cheesy Finance ooit ook….
In de twee onderstaande grafieken zie je het verschil tussen de oude en nieuwe situatie. De stand van zaken van Huize Geldnerd in april 2024, en de startsituatie van Huize Elders in juni 2024. Om het helemaal realistisch te maken had het huis in de nieuwe situatie eigenlijk 25% lager moeten zijn, maar dat werkt niet zo goed in mijn spreadsheet….
We beginnen weer op nul
Op één punt beginnen we weer helemaal opnieuw. De overwaarde is voorlopig weer nul. En zal dat ook nog wel even blijven. We hebben meer betaald dan de huidige WOZ-waarde van Huize Elders. Maar voorlopig waardeer ik Huize Elders in mijn administratie maar even op de aankoopprijs.
Even opletten
Het blijft toch altijd even opletten met dit soort dingen. Zo vond ik in de allerlaatste versie van de hypotheekofferte een clausule waaruit bleek dat de bank zichzelf een hypotheekrecht toebedeelde dat ruim boven de aankoopprijs van Huize Elders lag, en ruim vier keer de totale blootstelling van de bank was. Foutje bedankt… en het werd ook snel hersteld, maar als ik deze documenten niet van voor tot achter had doorgelezen, dan had het mooi wel in de hypotheekakte gestaan.
Maar het is ook wel schokkend om te zien hoeveel vermogen we opgebouwd hebben, alleen maar door de stijging van de huizenmarkt sinds 2016. Dat, gecombineerd met de overstap naar een goedkoper (en veel mooier en rustiger) stukje Nederland, is een grote stap in onze financiële onafhankelijkheid.
Heb jij wel eens een klapper gemaakt op de woningmarkt?
Als Geldnerd heb ik geprobeerd om een beetje anoniem te blijven. Niet heel erg precies, en in ruim 8 jaar bloggen sluipt er wel eens een foutje in die wat informatie prijsgaf. Mensen die goed zoeken kunnen echt wel uitvinden wie Geldnerd in het echt was. Ook Meneer Elders gaat niet open op internet zetten wie hij is en waar hij woont.
Toch wil ik jullie wat weetjes meegeven over het huis dat we hier gekocht hebben. Huize Elders. Dingen die vast en zeker een rol gaan spelen in mijn blogjes hier.
De tip voor Huize Elders kwam uit het netwerk. Het huis stond niet officieel te koop, maar de tipgever wist dat de bewoners erover dachten om te gaan verhuizen. Iets met leeftijd en gezondheid en een (te) grote tuin. We waagden er een berichtje aan en zaten een aantal dagen later samen aan de koffie.
Huize Elders is alles waarvan ik droomde als ik nadacht over buiten wonen. Oud maar liefdevol onderhouden. Voldoende woonoppervlak verdeeld over een begane grond en een etage onder het dak, en heel veel tuin (1.000 m2) en zelfs een stukje verwilderd weiland (500 m2).
Huize Elders ligt buitenaf. Enkele kilometers van Het Dorp. En ruim tien kilometer van De Stad. We hebben wel buren, een kluitje aan huizen bij elkaar, De Buurtschap. Huize Elders ligt verder tussen akkers en bossen. Ver van snelwegen, bebouwing, en andere bronnen van onrust. Als ik in de tuin sta hoor ik vogels, verder helemaal niets. ’s Avonds wordt het er Donker met hoofdletter D. Die sterrenhemels….
Bij Huize Elders hoort een garage / schuur van ruim 40 m2. Die was door de vorige eigenaren in ruim 35 jaar volgestapeld met meuk mogelijk nuttige dingen. Een deel van de inhoud, bijvoorbeeld al het tuingereedschap, hebben we overgenomen.
Wat er nog niet ligt, is glasvezel. Een aantal kilometer verderop in Het Dorp ligt het wel. Maar wij liggen zo afgelegen dat het waarschijnlijk een van de laatste plekken in Nederland zal zijn die glasvezel gaat krijgen. KPN biedt ‘een stabiele DSL verbinding van 12 Mbit’. ‘Gelukkig’ hebben we er wel ZIGGO.
Een klein deel van de tuin is al ingericht als moestuin. Dat wil ik de komende jaren uit gaan breiden. Maar er staat bijvoorbeeld al een kas van ongeveer 6 m2. En er is een enorme actieve composthoop. We kunnen dus een vliegende start maken.
We hebben ook meerdere regentonnen. Waarmee we honderden liters water op kunnen slaan, voor gebruik in de tuin. Daar hoop ik de komende jaren nog wel wat extra opslagcapaciteit aan toe te voegen. En we hebben een grondwaterpomp.
Een deel van onze grond is niet ingericht als tuin. De vorige eigenaar heeft, samen met een buurman, het achtergelegen weiland gekocht. Dat is deels van de buurman en deels van ons. De buurman laat het een deel van het jaar begrazen. Die afspraak houden we voorlopig in stand. Als we op termijn ons deel van het weiland zelf in gebruik willen nemen dan kan dat uiteraard.
En het ligt weliswaar buitenaf, maar indien nodig kunnen we er wel boodschappen laten bezorgen, alle grootgrutters zeggen dat ze hier gewoon afleveren. ’s Winters kan dat even spannend zijn, want onze straat wordt niet geveegd of gestrooid.
We hebben houten luiken voor de ramen. En zonnepanelen op het dak. Verschillende terrassen in de tuin met heel veel zon. Oude hoge bomen. Allemaal nieuwe dingen om mee om te leren gaan. Ik heb er heel veel zin in!
