De feestelijke door de meeste mensen in hun agenda veel te vol gepropte decembermaand is begonnen. Aftellen naar 2025. En ik heb jullie nog niet eens meegenomen in mijn begroting voor het jaar 2025. Geldnerd zou er schande van spreken. Maar goed, die is er gelukkig niet meer.
Ik gebruik nog steeds de budgetmethode die Geldnerd de afgelopen jaren gebruikt heeft. En toen ik onlangs een update gaf over mijn Financiële Systeem vertelde ik al dat de begroting voor 2025 al bijna klaar was. Die ben ik na onze verhuizing naar Elders gewoon gaan vullen met alle informatie die ik verzamelde. En dat proces gaat nog steeds door. Begroten is eigenlijk een continu-proces. Als er iets verandert kijk ik naar de impact op mijn begroting.
Wat mis ik nog?
Veel is al in beeld, maar nog niet alles. Zoals gebruikelijk is het nog moeilijk in te schatten wat mijn maandelijkse netto-salaris gaat zijn. Op het moment dat ik dit schrijft steggelen de politici nog over het Belastingplan. En zelfs als dat aangenomen wordt waag ik me niet aan een voorspelling. Er lopen ook nog CAO-onderhandelingen namelijk. Ik wacht gewoon af tot de salarisbrief van januari. Tot die tijd reken ik met mijn huidige netto-salaris.
Ook de gemeentelijke lasten heb ik nog niet helemaal scherp. Door jaarlijks bezwaar aan te tekenen hielden de vorige eigenaren de WOZ-waarde kunstmatig laag. Als je dat meer dan drie decennia volhoudt heeft dat echt wel effect. En in het buitengebied waar wij wonen heb je eigenlijk alleen maar unieke woningen. Hier geen straten vol met vergelijkbare rijtjes als referentie. De marktwaarde is dus meer dan gemiddeld een subjectief iets.
Maar nu is er wel een marktwaarde. WIJ zijn de marktwaarde, het bedrag dat wij betaald hebben voor Huize Elders. Het eerste huis in ons straatje dat de afgelopen tien jaar verkocht is. Recent is er nog een huis verkocht, maar die transactie komt te laat voor de WOZ-waardebepaling. Ik ben dus wel een beetje nieuwsgierig wat de gemeente gaat doen met de WOZ-waarde van Huize Elders. Beheerste stijging of grote inhaalslag?
Verder hebben gemeentes last van ravijnen en donkere financiële perspectieven. Ook de gemeente Elders zit op zwart zaad. De onroerendezaakbelasting (OZB) gaat hier dus sowieso met enkele tientallen procenten omhoog, lees ik in ons lokale blaadje. Alle reden dus om de aanslag voor gemeentelijke belastingen en struikroverij vol spanning af te wachten.
Begrotingsbewegingen
Ons leven is onvergelijkbaar anders dan een jaar geleden. Toch is er verbazingwekkend veel hetzelfde gebleven in de begroting. De ontwikkelingen van ons huishoudelijk budget heb je kunnen lezen in mijn eerdere Boodschappenblog. De aflossing van onze hypotheek is iets veranderd, dat kun je lezen in de halfjaarlijkse Hypotheekupdate.
Gas en elektriciteit en internet zijn inmiddels in het nieuwe huis gewoon vaste lasten, net als de verzekeringen. Net als dat dure lieve mormel dat hier naast me ligt te slapen.
Vooralsnog hebben we verbazingwekkend weinig uitgegeven aan het huis en aan de tuin. We denken na over een grotere verbouwing, maar daar nemen we rustig de tijd voor. En in de tuin is het een sport om zoveel mogelijk te hergebruiken en te ruilen. We hebben na de verkoop van Huize Geldnerd een aardig bedrag apart gezet op een gezamenlijke spaarrekening voor uitgaven aan huis en tuin. Maar daar is nog verbazingwekkend weinig van verbruikt.
Betaal jezelf eerst…
Zoals de vaste lezers weten is Betaal Jezelf Eerst één van mijn financiële principes. Mijn salaris wordt altijd uiterlijk op de 22e van de maand betaald. Op de 23e staan er dus vier overboekingen ingepland. De vaste inleg op de beleggingsrekening, de storting op mijn grote bufferrekening voor mijn voorzieningen, en naar de gezamenlijke huishoudrekening gaan de bijdrage aan de aflossing van de hypotheek en de bijdrage aan de maandelijkse huishoudelijke uitgaven.
De maandelijkse aflossing rolt gewoon uit mijn hypotheekspreadsheet. En de bijdrage aan de maandelijkse huishoudelijke uitgaven wordt automatisch berekend in mijn begrotingsspreadsheet. Dat gaat naar rato van ons netto maandelijks inkomen.
Mijn inleg in de beleggingen is ooit gestart met € 1.000 per maand. Op basis van de jaarlijkse inflatie is die de afgelopen 8 jaar in stapjes van € 100 verhoogd naar € 1.300 (sinds december 2022). De inflatie over de afgelopen twaalf maanden is maar liefst 4,0 procent, lees ik bij het CBS. In ieder geval één indicator waarmee we nog het hoogste scoren in Europa, al weet ik niet of we er blij mee moeten zijn. Toch heb ik besloten om mijn maandelijkse inleg te verhogen naar € 1.400. Gewoon omdat het kan.
De stand van en maandelijkse inleg in de voorzieningen zal ik in een aparte blogpost behandelen. In elk geval is al wel duidelijk dat mijn maandelijkse reservering voor de zorgverzekering fors omhoog gaat. Daar staat tegenover dat ik niet meer apart reserveer voor het onderhoud van de eigen woning. Dat doen we nu middels een maandelijkse inleg op de gezamenlijke spaarrekening.
Het jaar 2025 zou financieel rustiger moeten worden dan (in elk geval de eerste helft van) 2024. Geen verhuizingen en tijdelijke huisvestingen en zo gepland. Maar het leven kan altijd onverwachte dingen op je pad gooien natuurlijk…
Ben jij al bezig met jouw begroting voor 2025?
Dag, wij maken al jaren in december de begroting voor het volgende jaar, en 2025 is klaar. Elk jaar kijken we onze verzekeringen en lidmaatschappen na, of deze kunnen worden gewijzigd/geschrapt.
Verder met enige regelmaat kijken waar spaargeld weggezet kan worden, eigenlijk nooit bij een grote Nederlandse bank.
Wat fijn is, is dat mijn man goed is om van alles en nog wat goed uit te zoeken. Ik zelf hou onze huishoudelijke uitgaven dagelijks bij in mijn schriftje ( verder staat alles genoteerd in een mooi Excel sheetje)
En…misschien nog wel het belangrijkste, we zitten gelukkig op één lijn.
Groeten, Hesther
Nog niet mee bezig, maar doe ik altijd wel in de laatste maand van het jaar.
Net als “niet naar de winkels” gaan. De drukte die mensen om zich heen hebben hangen vermijd ik graag.
Net als de versierde winkels vol sinterklaas en kerstmuziek, en het vuurwerk onderweg, dat is gewoon teveel voor mij.
Het andere ding dat ik altijd in december doe, is de map “to-do rondom overlijden” bijwerken. Wat moet er opgezegd als ik overlijd, klopt dat adres nog, welke mensen krijgen een kaartje, welk bedrijf haalt mijn huis leeg zodat anderen dat niet hoeven doen(ik ben alleenstaande) Het staat allemaal genoteerd en werk ik elk jaar even bij. Alles zit samen met uitvaartpolis met wensen en wat ik niet wil in één map. Er is niets lugubers aan om die dingen te regelen, het is gewoon erg praktisch voor nabestaanden. Voorlopig heb ik nog geen plannen om dood te gaan, maar je weet nooit wat er kan gebeuren en wanneer dat gebeurt.
Ja, wij zijn ook al bezig. Voor ons gaat er begin Q2 veel veranderen omdat partner van ZZP naar loondienst gaat. Wat het salaris wordt is nog niet bekend. Maar o.a. de AOV valt dan weg. En verder hebben we even goed gekeken naar alle potjes die we hebben en hoeveel we hier komend jaar moeten inleggen. En natuurlijk hoeveel we willen sparen en beleggen.
Verder wel al allerlei wijzigingen doorgevoerd, omdat bijvoorbeeld ieder jaar het tarief voor de kinderopvang (en dus ook de toeslag) veranderd.
Gezamenlijke kosten rekeningen maakt het gemakkelijker om meer te reserveren voor persoonlijke reserveringen.
Alle zaken voor zover bekend zijn al verwerkt in de begroting van 2025. Door diverse malen dit jaar van aanbieder over te stappen en verder scherp op de wind te zeilen is wederom mijn persoonlijke inflatie tot nu toe zeer laag gebleven.
Interessant, ik kijk eigenlijk helemaal niet vooruit naar 2025. Aan het begin van de maand betaal ik mezelf het uit te geven bedrag, en dat verdeel ik via YNAB over de diverse potjes. Sinds 2018 probeer ik om dit bedrag ondanks de inflatie gelijk te houden. Het is echt wonderlijk hoeveel ik kan schrappen zonder dat ik het mis! Als ik een wijziging van b.v. de gemeentebelasting doorkrijg verwerk ik dit in het bedrag dat ik maandelijks in het potje “Gemeentebelasting” stop. Maar op jaarbasis heb ik niets te begroten. Ik kijk begin januari wel terug op het afgelopen jaar.