Begroting 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

De feestelijke door de meeste mensen in hun agenda veel te vol gepropte decembermaand is begonnen. Aftellen naar 2025. En ik heb jullie nog niet eens meegenomen in mijn begroting voor het jaar 2025. Geldnerd zou er schande van spreken. Maar goed, die is er gelukkig niet meer.

Ik gebruik nog steeds de budgetmethode die Geldnerd de afgelopen jaren gebruikt heeft. En toen ik onlangs een update gaf over mijn Financiële Systeem vertelde ik al dat de begroting voor 2025 al bijna klaar was. Die ben ik na onze verhuizing naar Elders gewoon gaan vullen met alle informatie die ik verzamelde. En dat proces gaat nog steeds door. Begroten is eigenlijk een continu-proces. Als er iets verandert kijk ik naar de impact op mijn begroting.

Wat mis ik nog?

Veel is al in beeld, maar nog niet alles. Zoals gebruikelijk is het nog moeilijk in te schatten wat mijn maandelijkse netto-salaris gaat zijn. Op het moment dat ik dit schrijft steggelen de politici nog over het Belastingplan. En zelfs als dat aangenomen wordt waag ik me niet aan een voorspelling. Er lopen ook nog CAO-onderhandelingen namelijk. Ik wacht gewoon af tot de salarisbrief van januari. Tot die tijd reken ik met mijn huidige netto-salaris.

Ook de gemeentelijke lasten heb ik nog niet helemaal scherp. Door jaarlijks bezwaar aan te tekenen hielden de vorige eigenaren de WOZ-waarde kunstmatig laag. Als je dat meer dan drie decennia volhoudt heeft dat echt wel effect. En in het buitengebied waar wij wonen heb je eigenlijk alleen maar unieke woningen. Hier geen straten vol met vergelijkbare rijtjes als referentie. De marktwaarde is dus meer dan gemiddeld een subjectief iets.

Maar nu is er wel een marktwaarde. WIJ zijn de marktwaarde, het bedrag dat wij betaald hebben voor Huize Elders. Het eerste huis in ons straatje dat de afgelopen tien jaar verkocht is. Recent is er nog een huis verkocht, maar die transactie komt te laat voor de WOZ-waardebepaling. Ik ben dus wel een beetje nieuwsgierig wat de gemeente gaat doen met de WOZ-waarde van Huize Elders. Beheerste stijging of grote inhaalslag?

Verder hebben gemeentes last van ravijnen en donkere financiële perspectieven. Ook de gemeente Elders zit op zwart zaad. De onroerendezaakbelasting (OZB) gaat hier dus sowieso met enkele tientallen procenten omhoog, lees ik in ons lokale blaadje. Alle reden dus om de aanslag voor gemeentelijke belastingen en struikroverij vol spanning af te wachten.

Begrotingsbewegingen

Ons leven is onvergelijkbaar anders dan een jaar geleden. Toch is er verbazingwekkend veel hetzelfde gebleven in de begroting. De ontwikkelingen van ons huishoudelijk budget heb je kunnen lezen in mijn eerdere Boodschappenblog. De aflossing van onze hypotheek is iets veranderd, dat kun je lezen in de halfjaarlijkse Hypotheekupdate.

Gas en elektriciteit en internet zijn inmiddels in het nieuwe huis gewoon vaste lasten, net als de verzekeringen. Net als dat dure lieve mormel dat hier naast me ligt te slapen.

Vooralsnog hebben we verbazingwekkend weinig uitgegeven aan het huis en aan de tuin. We denken na over een grotere verbouwing, maar daar nemen we rustig de tijd voor. En in de tuin is het een sport om zoveel mogelijk te hergebruiken en te ruilen. We hebben na de verkoop van Huize Geldnerd een aardig bedrag apart gezet op een gezamenlijke spaarrekening voor uitgaven aan huis en tuin. Maar daar is nog verbazingwekkend weinig van verbruikt.

Betaal jezelf eerst…

Zoals de vaste lezers weten is Betaal Jezelf Eerst één van mijn financiële principes. Mijn salaris wordt altijd uiterlijk op de 22e van de maand betaald. Op de 23e staan er dus vier overboekingen ingepland. De vaste inleg op de beleggingsrekening, de storting op mijn grote bufferrekening voor mijn voorzieningen, en naar de gezamenlijke huishoudrekening gaan de bijdrage aan de aflossing van de hypotheek en de bijdrage aan de maandelijkse huishoudelijke uitgaven.

De maandelijkse aflossing rolt gewoon uit mijn hypotheekspreadsheet. En de bijdrage aan de maandelijkse huishoudelijke uitgaven wordt automatisch berekend in mijn begrotingsspreadsheet. Dat gaat naar rato van ons netto maandelijks inkomen.

Mijn inleg in de beleggingen is ooit gestart met € 1.000 per maand. Op basis van de jaarlijkse inflatie is die de afgelopen 8 jaar in stapjes van € 100 verhoogd naar € 1.300 (sinds december 2022). De inflatie over de afgelopen twaalf maanden is maar liefst 4,0 procent, lees ik bij het CBS. In ieder geval één indicator waarmee we nog het hoogste scoren in Europa, al weet ik niet of we er blij mee moeten zijn. Toch heb ik besloten om mijn maandelijkse inleg te verhogen naar € 1.400. Gewoon omdat het kan.

De stand van en maandelijkse inleg in de voorzieningen zal ik in een aparte blogpost behandelen. In elk geval is al wel duidelijk dat mijn maandelijkse reservering voor de zorgverzekering fors omhoog gaat. Daar staat tegenover dat ik niet meer apart reserveer voor het onderhoud van de eigen woning. Dat doen we nu middels een maandelijkse inleg op de gezamenlijke spaarrekening.

Het jaar 2025 zou financieel rustiger moeten worden dan (in elk geval de eerste helft van) 2024. Geen verhuizingen en tijdelijke huisvestingen en zo gepland. Maar het leven kan altijd onverwachte dingen op je pad gooien natuurlijk…

Ben jij al bezig met jouw begroting voor 2025?

Twintig uur per etmaal slapen (en nog steeds duur)….

  • Berichtcategorie:Financiën

Elk jaar kijk ik even naar de uitgaven die we doen voor ons Hondje. Bijna 16,5 jaar is hij inmiddels. Eerder dit jaar heb ik jullie al verteld over zijn leven in Elders. Maar de verhuizing naar Elders heeft ook een behoorlijke invloed gehad op de uitgaven. Hondje is een stuk duurder geworden…. En dat terwijl zijn leven inmiddels bestaat uit ongeveer 20 uur slapen per etmaal. Soms ben ik jaloers op hem.

Scharrelen in Elders

Eén van de grote voordelen van Huize Elders is de grote tuin. Die volledig omheind is. Als we de poort(en) gesloten houden kan Hondje niet per ongeluk weglopen. En de afgelopen maanden hebben we vrijwel elke dag van ons weekend in de tuin gewerkt. En was Hondje ook buiten.

We hebben elke dag genoten van ons Hondje. Hoe hij hier in Elders zelfstandig door de tuin heen scharrelt terwijl wij bezig zijn. Hij ziet slecht en hoort vrijwel niets meer, dus meestal loopt hij gewoon zijn neus achterna. Soms zien we hem een half uur niet, en blijkt hij ergens in een zonnig hoekje te liggen, diep in slaap. Dan weer scharrelt hij om je heen met een grenzeloos vermogen om in de weg te staan. Wat fijn dat hij dit nog mee mag maken. Die gedachte brengt elke keer een glimlach op mijn gezicht.

Voeding

Hondje is altijd een slechte eter geweest. Dat was hij al bij zijn vorige baasje, en dat is nooit veranderd. Totdat…. We merkten dat hij zijn brokjes steeds moeilijker wegkreeg. Niet verwonderlijk, hij heeft niet zoveel tanden en kiezen meer over. En hij stond al op een vetarm dieet met speciale brokken, sinds hij in 2020 ziek geweest is.

Van datzelfde type dieetvoer is er ook een blikvorm. Bij wijze van experiment hebben we die dus voor hem gekocht. En wat schetst onze verbazing? Die eet hij. Gretig. Elke dag. We zijn er blij mee. Want Hondje werd zienderogen magerder. Maar sinds hij zijn dieetvoer uit een blikje krijgt eet hij weer meer dan voldoende en blijft hij mooi op gewicht. En inmiddels is ‘blikkie!’ een ingeburgerde kreet in ons huis.

Eén nadeel is er ook. Met een dure zak dieetbrokken deden we eindeloos lang, omdat Hondje zo slecht at. Maar het dure dieet-‘blikkie’ gaat elke dag schoon op. We geven dus meer uit aan zijn voer dan in het verleden. Veel meer. En ook is het niet zo fijn dat Hondje regelmatig na het eten zijn vuile snoet afveegt aan mijn kleding. Maar een Hondje dat vrolijk zijn bakje leeg eet is dat natuurlijk meer dan waard!

Uitlaatservice

In Geldnerd City was de uitlaatservice het hoogtepunt van de werkdag van Hondje. Hij was met afstand de oudste en langst meelopende viervoeter in zijn groepje. En de uitlaatmevrouw was zijn beste vriendin. Hij gelukkig, wij gelukkig.

Ook hier in Elders gaat Hondje op onze werkdagen op pad met een uitlaatservice. En met zijn charmes heeft hij ook hier de uitlaatdames om zijn hondenpootje gewonden. Onlangs op een thuiswerkdag zag ik dat Hondje letterlijk wakker wordt geknuffeld als hij ligt te slapen wanneer ze hem op komen halen. En we worden overspoeld met verhalen over hoe lief hij is, hoe goed hij omgaat met de andere hondjes, en hoe goed hij nog mee scharrelt voor zijn leeftijd. Af en toe vraag ik me af of ze soms een ander hondje meenemen. Maar tegelijkertijd zijn we ook hier gelukkig, en zien we dat het blijft helpen om hem fit en sociaal te houden.

Ook de uitlaatservice is duurder dan in Geldnerd City. Dat is niet zo verwonderlijk, ze bestrijken een veel groter werkgebied. Naast het standaardtarief voor de wandeling betalen we dus ook een kilometervergoeding.

Zorgkosten

Dit jaar hebben we tot op heden gelukkig geen bijzondere zorgkosten gehad. Hij krijgt maandelijks zijn Librela-injectie voor de artrose, die kost inmiddels € 80 per maand… 😱 Verder jaarlijks zijn reguliere vaccinaties. En maandelijks een pilletje tegen vlooien, teken en wormen. Dat risico is hier in de rimboe van Elders natuurlijk iets groter dan in de urban jungle van Geldnerd City…

Ontwikkeling uitgaven

In onderstaande grafiek zie je de procentuele verdeling van de kosten sinds 2016. Hier vinden nauwelijks verschuivingen meer in plaats.

De normale uitgaven voor Hondje zijn inmiddels stevig gestegen. Zonder de uitlaatservice kost ons Hondje inmiddels ongeveer € 2.750 per jaar. Daarvan gaat ruim € 1.000 naar de dierenarts. Maar zoals eerder gezegd: we gunnen hem die uitlaatservice ook nog steeds, het houdt hem fitter, vitaler en gelukkiger. En geeft ons flexibiliteit op werkdagen.

* Kosten 2024 tot en met september

Toch zit er ook wel een nieuwe ontwikkeling in deze grafiek. Voor 2024 hebben we tot en met september al meer uitgegeven aan ons Hondje dan in het hele jaar 2023 bij elkaar. Uitgaven aan voeding en snacks zijn meer dan verdubbeld, +122 procent. En ook de uitlaatservice met +35 procent hakt erin. De achtergronden van deze stijging heb ik hierboven toegelicht. In totaal zijn de uitgaven tot en met september 45 procent hoger dan in dezelfde periode van 2023.

Zoals je kunt zien hebben we in 2024 geen Hondenbelasting meer betaald. In Geldnerd City werd die per 1 januari afgeschaft. Hier in Elders is die er nog wel. Ik heb recent de aanslag ontvangen voor het tweede halfjaar van 2024. Voor de lieve som van € 23….

Hij blijft natuurlijk nog steeds een duur Hondje, duurder dan ooit zelfs. Maar we zouden hem nog steeds voor geen goud willen missen. Al beseffen we ook dat hij op een leeftijd is waar dat zomaar ineens kan gebeuren. Maar we zijn blij dat hij er nog is en hopen dat hij nog lange tijd bij ons mag blijven!

Ben jij ook zo dol op jouw huisdier?

Boodschappenblog

  • Berichtcategorie:Financiën

Ooit, heel lang geleden, schreef ik een Boodschappenblog. Dat was destijds een gecoördineerde actie met heel veel andere bloggers, waarvan de meesten helaas / gelukkig (*) niet meer actief zijn ( * = doorhalen wat niet van toepassing is ). Inmiddels vind ik het wel weer tijd voor een nieuwe versie. Want ons boodschappenlandschap is nogal veranderd. Deels door veranderingen in ons eetpatroon, maar deels ook door de verhuizing naar Elders

Boodschappenlandschap

In Geldnerd City was ons leven overzichtelijk. Overzichtelijk maar niet meteen goedkoop. De drie supermarkten die het dichtst bij Huize Geldnerd lagen waren alledrie van Albert Heijn. Verder waren er een relatief kleine Plus en een kleine Jumbo op loopafstand. Een grotere Jumbo en een Lidl lagen op een afstand van drie à vier kilometer. Net als een AH XL.

In de praktijk kwam meer dan vijfennegentig procent van onze dagelijkse boodschappen van ‘de Appie’. Gemak dient de mens. Heel af en toe maakte Vriendin een avontuurlijk uitstapje naar een andere supermarkt, maar dat was eigenlijk altijd eenmalig. We vulden het aan met boodschappen in de categorie ‘speciaalzaken’. Dat was destijds de online Nespresso shop (55%), de lokale wijnhandel (25%), en een veelvoud aan zaakjes variërend van de groentejuwelier, het kaaswinkeltje, de Franse patisserie en diverse bakkertjes (de rest).

Grote veranderingen in ons boodschappenleven waren de komst van de koffiemachine en de komst van Healthnerd. Van dat laatste heeft met name de wijnhandel last gehad. En de eerste betekende dat onze omzet bij Nespresso naar nul ging. Na wat experimenteren kozen we de koffiebonen van het huismerk van Albert Heijn tot onze favoriet. Daarmee werd de koffie onderdeel van onze reguliere huishoudelijke uitgaven.

De trek naar Elders…

Hoe anders is het leven in Elders. In het dorp bij ons tijdelijke huisje vonden we een Jumbo. Dat werd de pleisterplaats voor onze dagelijkse boodschappen. Maar van de verschillende varianten koffiebonen werden we hier niet erg enthousiast. In het Dorp Verderop vonden we een Lidl en een Plus. Met name die eerste was een welkome aanvulling. Want een stuk voordeliger.

Goede koffiebonen vonden we in het huismerk van een andere (serie) supermarkten. Waaronder de nieuwe supermarkt in het dorp van mijn schoonouders. Daar halen we nu dus regelmatig een voorraadje. In de dorpen rondom Huize Elders vinden we alleen Plus-supermarkten. Redelijk goed gesorteerd maar prijzig. Dus regelmatig maken we (meestal Vriendin) nog tripjes naar het Dorp Verderop om de plaatselijke Lidl te plunderen.

En die speciaalzaken? Dat is wat lastiger. Daarvoor moeten we naar De Stad. Dat is een kilometer of vijftien. En dat hebben we de afgelopen acht maanden nog niet gedaan.

In Elders is het een beetje behelpen met de horeca. Patat/friet (*) zaakjes (* = ook alweer doorhalen wat in jouw regio niet van toepassing is) zijn er genoeg, al is de dichtstbijzijnde McDonalds of Burger King wel een kwartiertje rijden. Ook een authentieke Nederlandse Chin-Ind is er. En we hebben diverse eetcafés. Al doen die ons denken aan het culinaire niveau dat we destijds op de Veluwe aantroffen. Een bord met frietjes en wat sla en een vleesvariant. Niet zelden een schnitzel. De Nederlander is snel tevreden. Binnen een kwartier rijden kunnen we ook nog redelijk Indiaas eten en een behoorlijke pizza vinden. Maar voor sushi, Mexicaans, en andere meer exotische keukens moeten we verder weg. Naar De Stad. Of nog verder.

Impact op de boodschappen

Dit alles heeft impact op onze boodschappen. We (in meer dan vijfennegentig procent van de gevallen Vriendin 😳) koken vaker zelf en de Thuisbezorgd app is verwijderd van mijn telefoon. Ik werk in principe drie dagen in de week op kantoor en neem dan meestal mijn eigen lunch mee, één dag in de week werk ik thuis en lunch ik ook thuis. Vriendin werkt op fietsafstand en gaat vier dagen per week naar kantoor en neemt altijd haar eigen lunch mee van thuis. Donderdagavond begint nog steeds ons weekend. Sinds we verhuisd zijn naar Elders gaan we minder vaak uit eten, halen minder vaak af, en er is niks meer thuisbezorgd.

De boodschappen komen nu dus vrijwel volledig van de Plus en de Lidl. En een enkele keer van een bakker of een slager.

Vergelijkbaarheid

Ik kijk naar onze huishoudelijke uitgaven. Ons eten, ons drinken, en huishoudelijke artikelen voor bijvoorbeeld schoonmaak. Wasmiddel en afwasmiddel kopen we bijvoorbeeld ook in de supermarkt. In onze administratie is dat grootboekrekening 18100 Supermarkt. In onderstaande grafiek zie je onze uitgaven vanaf 2017 per maand.

Op basis van de eerste acht maanden in Elders kan ik nog niet concluderen dat er sprake is van een trendbreuk. Ja, de uitgaven liggen hoger. Maar in de jaren sinds 2017 was de trendlijn sowieso meestal stijgend. De boodschappen werden duurder.

Impact op Horeca

En de horeca dan? Ook daarvan heb ik de totalen maar eens op een rijtje gezet. En er een trendlijn doorheen gejaagd. En dan zie je toch iets verrassend. Onze horeca-uitgaven hebben een dalende trend. Met pieken en dalen, dat wel. Ik zie onze vreugde terug als er weer corona-restricties opgeheven werden. En ik zie de opkomst van Healthnerd en mijn gezondere leven.

Voor de Nederlandse horeca lijkt dit me geen beste trend…

Hoe is het met jouw boodschappen?