Begroting 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

De feestelijke door de meeste mensen in hun agenda veel te vol gepropte decembermaand is begonnen. Aftellen naar 2025. En ik heb jullie nog niet eens meegenomen in mijn begroting voor het jaar 2025. Geldnerd zou er schande van spreken. Maar goed, die is er gelukkig niet meer.

Ik gebruik nog steeds de budgetmethode die Geldnerd de afgelopen jaren gebruikt heeft. En toen ik onlangs een update gaf over mijn Financiële Systeem vertelde ik al dat de begroting voor 2025 al bijna klaar was. Die ben ik na onze verhuizing naar Elders gewoon gaan vullen met alle informatie die ik verzamelde. En dat proces gaat nog steeds door. Begroten is eigenlijk een continu-proces. Als er iets verandert kijk ik naar de impact op mijn begroting.

Wat mis ik nog?

Veel is al in beeld, maar nog niet alles. Zoals gebruikelijk is het nog moeilijk in te schatten wat mijn maandelijkse netto-salaris gaat zijn. Op het moment dat ik dit schrijft steggelen de politici nog over het Belastingplan. En zelfs als dat aangenomen wordt waag ik me niet aan een voorspelling. Er lopen ook nog CAO-onderhandelingen namelijk. Ik wacht gewoon af tot de salarisbrief van januari. Tot die tijd reken ik met mijn huidige netto-salaris.

Ook de gemeentelijke lasten heb ik nog niet helemaal scherp. Door jaarlijks bezwaar aan te tekenen hielden de vorige eigenaren de WOZ-waarde kunstmatig laag. Als je dat meer dan drie decennia volhoudt heeft dat echt wel effect. En in het buitengebied waar wij wonen heb je eigenlijk alleen maar unieke woningen. Hier geen straten vol met vergelijkbare rijtjes als referentie. De marktwaarde is dus meer dan gemiddeld een subjectief iets.

Maar nu is er wel een marktwaarde. WIJ zijn de marktwaarde, het bedrag dat wij betaald hebben voor Huize Elders. Het eerste huis in ons straatje dat de afgelopen tien jaar verkocht is. Recent is er nog een huis verkocht, maar die transactie komt te laat voor de WOZ-waardebepaling. Ik ben dus wel een beetje nieuwsgierig wat de gemeente gaat doen met de WOZ-waarde van Huize Elders. Beheerste stijging of grote inhaalslag?

Verder hebben gemeentes last van ravijnen en donkere financiële perspectieven. Ook de gemeente Elders zit op zwart zaad. De onroerendezaakbelasting (OZB) gaat hier dus sowieso met enkele tientallen procenten omhoog, lees ik in ons lokale blaadje. Alle reden dus om de aanslag voor gemeentelijke belastingen en struikroverij vol spanning af te wachten.

Begrotingsbewegingen

Ons leven is onvergelijkbaar anders dan een jaar geleden. Toch is er verbazingwekkend veel hetzelfde gebleven in de begroting. De ontwikkelingen van ons huishoudelijk budget heb je kunnen lezen in mijn eerdere Boodschappenblog. De aflossing van onze hypotheek is iets veranderd, dat kun je lezen in de halfjaarlijkse Hypotheekupdate.

Gas en elektriciteit en internet zijn inmiddels in het nieuwe huis gewoon vaste lasten, net als de verzekeringen. Net als dat dure lieve mormel dat hier naast me ligt te slapen.

Vooralsnog hebben we verbazingwekkend weinig uitgegeven aan het huis en aan de tuin. We denken na over een grotere verbouwing, maar daar nemen we rustig de tijd voor. En in de tuin is het een sport om zoveel mogelijk te hergebruiken en te ruilen. We hebben na de verkoop van Huize Geldnerd een aardig bedrag apart gezet op een gezamenlijke spaarrekening voor uitgaven aan huis en tuin. Maar daar is nog verbazingwekkend weinig van verbruikt.

Betaal jezelf eerst…

Zoals de vaste lezers weten is Betaal Jezelf Eerst één van mijn financiële principes. Mijn salaris wordt altijd uiterlijk op de 22e van de maand betaald. Op de 23e staan er dus vier overboekingen ingepland. De vaste inleg op de beleggingsrekening, de storting op mijn grote bufferrekening voor mijn voorzieningen, en naar de gezamenlijke huishoudrekening gaan de bijdrage aan de aflossing van de hypotheek en de bijdrage aan de maandelijkse huishoudelijke uitgaven.

De maandelijkse aflossing rolt gewoon uit mijn hypotheekspreadsheet. En de bijdrage aan de maandelijkse huishoudelijke uitgaven wordt automatisch berekend in mijn begrotingsspreadsheet. Dat gaat naar rato van ons netto maandelijks inkomen.

Mijn inleg in de beleggingen is ooit gestart met € 1.000 per maand. Op basis van de jaarlijkse inflatie is die de afgelopen 8 jaar in stapjes van € 100 verhoogd naar € 1.300 (sinds december 2022). De inflatie over de afgelopen twaalf maanden is maar liefst 4,0 procent, lees ik bij het CBS. In ieder geval één indicator waarmee we nog het hoogste scoren in Europa, al weet ik niet of we er blij mee moeten zijn. Toch heb ik besloten om mijn maandelijkse inleg te verhogen naar € 1.400. Gewoon omdat het kan.

De stand van en maandelijkse inleg in de voorzieningen zal ik in een aparte blogpost behandelen. In elk geval is al wel duidelijk dat mijn maandelijkse reservering voor de zorgverzekering fors omhoog gaat. Daar staat tegenover dat ik niet meer apart reserveer voor het onderhoud van de eigen woning. Dat doen we nu middels een maandelijkse inleg op de gezamenlijke spaarrekening.

Het jaar 2025 zou financieel rustiger moeten worden dan (in elk geval de eerste helft van) 2024. Geen verhuizingen en tijdelijke huisvestingen en zo gepland. Maar het leven kan altijd onverwachte dingen op je pad gooien natuurlijk…

Ben jij al bezig met jouw begroting voor 2025?

Onze zonnepanelen

  • Berichtcategorie:Huis

Huize Elders is energieleverancier. Dat zijn vele Nederlanders, maar wij dus tegenwoordig ook. Op het dak van Huize Elders liggen 20 panelen met een capaciteit van 395 Wp per stuk. Ze liggen er al sinds september 2020. Best een tijdje dus. Voor ons waren ze onderdeel van de aankoop van Huize Elders. Dat vind ik prettig. Want ik heb dus geen installatiegedoe gehad, en hoef me ook niet meer druk te maken over terugverdientijden. Elke geproduceerde KWh is voor ons gewoon opbrengst.

Maar sinds kort heb ik dus een app op mijn telefoon die mij van minuut tot minuut laat zien hoeveel er geproduceerd wordt. Je zou er verslaafd aan kunnen raken… Ik heb inmiddels iets meer begrip voor al die mensen (vrijwel altijd mannen) die, zodra de zon schijnt, naar hun telefoon grijpen om te kijken ‘hoeveel de paneeltjes nu weer opleveren’.

Ik werd niet meteen heel enthousiast van de panelen. Sinds een tijdje betaal je bij de meeste energiebedrijven namelijk een terugleververgoeding. Panelen leveren nog steeds geld op, maar minder dan voorheen. Dat oerwoud aan terugleververgoedingsconstructies zorgde er wel voor dat het nog moeilijker werd om de contractmogelijkheden onderling te vergelijken en de beste te kiezen. Dat leidde bij mij tot verzuchtingen toen we ons contract voor Huize Elders moesten uitkiezen.

Opwekkend

Een paar weken na de verhuizing heb ik die app geïnstalleerd. Dat had nog wat voeten in de aarde. De installatie moest op onze naam gezet worden, en daar had ik een helpdesk voor nodig. Dat ging overigens soepel, helpdesken in Elders helpen ook echt. Ik moest de zonnepanelenelektronica koppelen aan onze WIFI en een account aanmaken en nog wat dingen. En daarmee ging er een wereld voor mij open.

Ik kreeg namelijk niet alleen toegang tot de app, maar ook tot de volledige productiehistorie van onze panelen. Met allerlei grafiekjes en dingen waar een Geldnerd helemaal enthousiast van zou worden. En Meneer Elders ook wel een beetje.

Zo zie ik dat Huize Elders de afgelopen jaren iets meer dan 6.000 kWh per jaar heeft geproduceerd. In 2022 zelfs bijna 7.000 kWh. Mijn aanname bij het afsluiten van het contract was 6.000 kWh, dat was dus redelijk accuraat.

Ook kan ik zien dat 2024 totnogtoe geen al te best jaar is voor de zonnepanelen. Vooral in mei en juni bleef de productie ver achter bij eerdere jaren. Juli was wel weer normaal te noemen.

We hebben twintig panelen liggen. Huize Elders heeft een T-vorm. Veertien panelen liggen in twee clusters op het liggende streepje van de T, georiënteerd op het zuidoosten. En zes panelen liggen op het staande streepje van de T, georiënteerd op het zuidwesten.

Verbruik

We wonen hier nog geen twee maanden, en ik heb dus nog maar weinig informatie over ons stroomverbruik. Twee dingen die opvallen.

Ten eerste staat er in de keuken een enorme Amerikaanse koelkast. Met ingebouwde voorziening voor koud water en ijsblokjes. Het is een AEG en slechts een paar jaar oud. En dus hopelijk zuinig. Maar ik heb nog geen idee wat dat ding verbruikt.

En dan is er natuurlijk het zwembad. Met een pomp. Die draait momenteel ongeveer tien uur per dag om het water te circuleren en filteren en de waterkwaliteit een beetje op peil te houden. Ik heb toch echt al drie keer in het zwembad gelegen, vooral om het een beetje schoon te houden. Meneer Elders en Vriendin zijn geen zwembadtypes, dat moge duidelijk zijn. Maar dat is een andere blogpost. Nu staat er vooral een pomp tien uur per dag te draaien en stroom te verbruiken.

Tussen medio juni en begin augustus zag ons stroomverbruik er uit als weergegeven in onderstaande tabel. Dat zegt natuurlijk nog niet veel over ons jaarverbruik van elektriciteit. Maar het is wel duidelijk dat we zeer waarschijnlijk nog veel onbenutte elektriciteit hebben. Enkele duizenden kWh. Daar kunnen we iets mee voor verwarming of voor mobiliteit. Maar dan wil ik wel graag weten hoe de toekomst van de energiemarkt er uit gaat zien. Nu is dus nog niet het juiste moment om daar keuzes in te maken.

kWhVerbruik
Laag
Verbruik
Hoog
Teruglevering
Laag
Teruglevering
Hoog
15 juni t/m 31 juli13489227572

Reflectie

Tsja, zonnepanelen…. Ik zou ze zelf niet zo snel gekocht hebben in de huidige onzekere marktomstandigheden. Maar ze zaten bij de koop inbegrepen en ze zijn er dus gewoon. Voor ons zijn ze eigenlijk ‘gratis’, ik denk niet dat we minder voor Huize Elders betaald zouden hebben zonder de panelen. En daarmee is alles wat ze opleveren winst. En ze kunnen ons de komende jaren ook helpen bij de verdere verduurzaming van Huize Elders. Het is dus ook een kans.

Twee knagende dingetjes heb ik nog wel in mijn achterhoofd.

De eerste is dat alles wat technisch is een zekere levensduur heeft. Dat geldt vast en zeker ook voor zonnepanelen en omvormers. Ik ga hier maar even uit van een jaar of zeven. Dat betekent dat er ergens in 2027 nagedacht moet worden over een vervangingsinvestering. Daar moet ik stilletjes rekening mee gaan houden in de reserveringen voor onderhoud. Overigens is 2027 ook het jaar waarin het kabinet Luchtkastelen-1 de salderingsregeling af wil schaffen. Dan ziet de duurzame energiewereld er weer heel anders uit. Ik ga dat eens rustig afwachten.

En de panelen en apparatuur zijn dan wel door een regionaal bedrijf geïnstalleerd, maar komen uiteraard uit China. En ik hoor bij de paranoïde bezorgde mensen die dat niet meteen een prettig idee vinden. Daar ga ik me nog wel eens nader in verdiepen. Maar pas nadat het tuinseizoen voorbij is, nu heb ik daar geen tijd / prioriteit voor!

Schijnt bij jou de zon vandaag?

Nieuw huis, nieuw energiecontract

  • Berichtcategorie:Huis

We lieten Geldnerd HQ achter in Geldnerd City en hebben een huisloze periode voordat we de sleutels van Huize Elders in ontvangst kunnen nemen. Het voordeel daarvan is dat we alle contracten van Huize Geldnerd op konden zeggen en op ons gemakje nieuwe uit kunnen zoeken. Deels is dat simpel. We gaan van het regionale waterbedrijf in Geldnerd City naar het regionale waterbedrijf in Elders. En ook voor internet is er weinig keuze, het wordt (bij gebrek aan glasvezel) een fatsoenlijke verbinding via ZIGGO. De enige plek waar er echt iets te kiezen valt, is het energiecontract. Maar dat valt nog niet mee.

Wat hebben we nodig?

Onze situatie is iets ingewikkelder geworden dan in Geldnerd City. Daar namen we elektriciteit en gas af. Groene stroom en ‘gecompenseerd gas’, zoals het heel mooi heette. Zonnepanelen waren er geen optie. Er was ook geen eigen parkeerplek, dus we hoefden geen rekening te houden met eigen laadpalen en dat soort moderniteiten. We hadden immers ook geen auto.

Hoe anders is ons leven in Elders. Goed, voorlopig hebben we nog steeds een gasgestookte combi-ketel voor warm water en de centrale verwarming. De huidige keuken heeft al een inductiekookplaat. Als we de keuken vernieuwen komt daar in elk geval ook ‘iets elektrisch’ voor terug. Verder is er een gasgestookte haard in de woonkamer. Vooral voor de sier en gezelligheid, al krijgt ‘ie de woonkamer goed warm.

En we hebben zonnepanelen. Twintig stuks, om precies te zijn. Die liggen er nu ruim drie jaar op en hebben 20×395 Wp aan capaciteit. Ik heb helaas geen betrouwbare gegevens over wat er afgelopen jaar aan elektriciteit mee opgewekt is. Voordeel voor mij is wel dat we die panelen mee gekocht hebben met het huis. Ze zijn een gegeven. Boekhoudkundig zijn ze daarmee voor mij afgeschreven, ik hoef me geen zorgen meer te maken over terugverdientijden en dat soort dingen. Alles wat ze opleveren is winst voor mij. Of in elk geval opbrengst.

In de vragenlijst die een verkoper invult bij het verkopen van de woning lees ik verder wat de huidige eigenaren van Huize Elders afgelopen jaar verbruikt hebben aan gas en elektriciteit. Dat heb ik naast het verbruik van Huize Geldnerd gezet.

Verbruik per jaarHuize GeldnerdHuize Elders
Elektriciteit (kWh / jaar)2.500 – 2.7503.750
Gas (m3 / jaar)800 – 1.0002.200

Het verbruik is eigenlijk niet te vergelijken, dat weet ik. Het is een heel ander soort woning. Ik hoop vooral dat we ets minder gas gaan verstoken dan de huidige eigenaren. Dat zal wel, het is een ouder echtpaar dat met pensioen is en hele dagen thuis is. Wij zijn in elk geval drie dagen per week allebei buitenshuis.

Marktontwikkelingen

De laatste tijd lees ik steeds meer ‘gedoe’ over terugleververgoedingen. En zie ik andere bloggers zoals CheesyFinance en ZuinigAan worstelen om een passend energiecontract te vinden. De moed zonk me dan ook bij voorbaat al in de schoenen. Eerst was het de geopolitieke spanning die mijn energiecontract in de war gooide, en nu de netcongestie en overcapaciteit aan zonne-energie. En daar komt nu ook nog eens de politieke ommezwaai bij. De Salderingsregeling voor teruglevering van zelf opgewekte elektriciteit werd onlangs nog in stand gehouden, maar nu alsnog de nek omgedraaid door ons nieuwe luchtkastelen-kabinet. Maar de plannen van het nieuwe kabinet hebben nauwelijks invloed op wat wij zelf zullen gaan doen.

Met interesse lees ik de artikelen over dynamische energie-contracten. Maar die zijn voorlopig niet geschikt voor onze situatie. We hebben vooralsnog onvoldoende opties om te ‘spelen’ met ons verbruik. Daarvoor missen we de noodzakelijke grootverbruikers zoals airconditioning, vloerverwarming, en een elektrische auto.

Verduurzaming

Ons huis in Elders is voorzien van een kersvers Energielabel A. En voor de komende jaren hebben we al een aantal plannen voor verdere verduurzaming op ons lijstje staan. En die staan los van de plannen van ons nieuwe kabinet. Kabinetten komen en gaan immers, maar onze planeet is hopelijk een blijvertje.

De gasgestookte combiketel voor centrale verwarming en warm water verwachten we volgend jaar te vervangen door een warmtepomp. Of die hybride wordt of niet? Daar moet ik nog eens goed aan gaan rekenen en me goed op laten adviseren. De gashaard moet dan ook wijken. Liefst laat ik die dan ombouwen naar een houtkachel met fijnstof-filter of een houtvergasser.

Ook willen we de isolatie van het dak verbeteren. Steeds als we een ruimte op de bovenetage oppakken, zal isolatie een belangrijke stap zijn. De muren zijn al nageïsoleerd. En mogelijk komt er ook een elektrische auto en een eigen laadpaal.

Verder volg ik de ontwikkelingen voor thuisbatterijen met meer dan gemiddelde interesse. Nu nog niet interessant (genoeg). Maar dat kan zomaar veranderen de komende jaren, door een combinatie van technologische ontwikkeling en overheidssturing (of een gebrek daaraan). Een thuisbatterij spreekt mij ook aan omdat het onze onafhankelijkheid zou vergroten. Als we de elektrische installatie aanpakken zal ik hier rekening mee houden.

Hiermee moet er nog een hoop te optimaliseren zijn. Maar dat is voor de wat langere termijn. Dat helpt me dus niet met het energiecontract dat ik nu nodig heb.

Welk contract kiezen we?

Een zeer dynamische en onzekere markt. Een nieuwe woning die heel anders is dan onze eerdere woonsituaties, waardoor we ons verbruik van elektriciteit en gas nog niet goed kunnen voorspellen. En grote plannen om de komende jaren onze situatie te veranderen. Allemaal argumenten om te kiezen voor een kortlopend energiecontract. Wel met groene stroom en gecompenseerd gas, dat blijft een eis.

Wel ga ik ook wat beter letten op klanttevredenheid en reviews. Want ik lees en hoor teveel verhalen over energiemaatschappijen die er administratief een rommeltje van maken. Die niet transparant zijn. En daar houd ik niet van.

Parameters

Bij het uitzoeken van een energiecontract heb ik de volgende parameters gehanteerd: verbruik elektra 3.700 kWh, opwekken 6.000 kWh (aanname). Verbruik gas 1.650 m3 (onze ambitie is eerst maar eens om 25 procent minder te verbruiken dan de huidige bewoners). En we zoeken groene stroom en gecompenseerd gas. Vast contract met vaste tarieven voor één jaar.

De opties

Allereerst ben ik even langsgegaan bij GasLicht.com. Daar kom ik met bovenstaande parameters (aangevuld met een minimale klanttevredenheid van 8,0) tot onderstaande top vier:

LeverancierMaandbedragTevredenheidOpmerkingen
Greenchoice€ 182,139,0Leverancier bepaalt het termijnbedrag
VanDeBron€ 186,448,6€ 300 korting
ENECO€ 188,188,6
Pure Energie€ 199,068,8€ 150 korting

In de voorwaarden bij Greenchoice lees ik dat het contract uitsluitend voor nieuwe klanten is, en dat wanneer ik 12 maanden weg ben geweest ik weer wordt gezien als nieuwe klant. Maar ik ben pas een maand weg… Ook vind ik de voorwaarde ‘leverancier bepaalt het termijnbedrag’ nogal omineus klinken.

Bij PriceWise zie ik ongeveer hetzelfde rijtje, maar zijn de klanttevredenheidsscores in de breedte een stukje lager. Daar zie ik dan ook nog OXXIO in het rijtje opduiken, maar met een lagere klanttevredenheid.

LeverancierMaandbedragTevredenheidOpmerkingen
OXXIO€ 185,647,6

Dezelfde parameters heb ik vervolgens ook nog ingevoerd bij Independer en bij de Consumentenbond. Daar werd het lijstje niet meer anders van.

De kleine lettertjes

Ik heb nog even goed naar de kleine lettertjes gekeken. Vooral over de terugleververgoedingen. Wat een mist wordt daaromheen gecreëerd… En hier wreekt zich wel dat ik geen solide gegevens heb over de opwekking en teruglevering van afgelopen jaren. Want dat gaat wel erg bepalend zijn voor de uiteindelijke kosten.

LeverancierTerugleververgoedingen
Greenchoice5 cent per kWh excl. btw. De terugleververgoeding is alleen van toepassing wanneer je in totaal meer opwekt dan verbruikt (dat is bij ons het geval). Resterend aantal kWh in normaaluren wordt gesaldeerd tegen dalverbruik.
VanDeBronVanDeBron rekent naast de vaste leveringskosten per jaar ook terugleverkosten indien je beschikt over zonnepanelen. Deze worden in rekening gebracht zodra VanDeBron teruglevering van stroom op de aansluiting registreert. En dat kan behoorlijk oplopen.
ENECO5 cent per kWh excl. btw. De terugleververgoeding is alleen van toepassing wanneer je in totaal meer opwekt dan verbruikt (dat is bij ons het geval). Voor saldering wordt de opwekking bij elkaar opgeteld, eerst tegen het normaalverbruik gesaldeerd, de rest tegen dalverbruik. Salderen op jaarbasis.
OXXIOHet teruglevertarief geldt alleen voor het aantal kWh dat je meer teruglevert dan dat je afneemt. In onze situatie komt dat uit op 5 cent per kWh excl. BTW. Salderen op jaarbasis.

Op basis van het bovenstaande neig ik ernaar om weer een contract bij Greenchoice af te sluiten. Al lees ik op Tweakers veel berichten dat Greenchoice verkeerd saldeert. Als ik er nu een contract afsluit, dan heeft Greenchoice nog een jaar om dat in orde te maken… 😈 ENECO lijkt me ook nog een goede optie, maar of dat zo blijft?. Ik ben er nog niet helemaal uit, ik slaap er nog een nachtje over. EN ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken.

Wat zou jij doen als je nu een nieuw energiecontract moest afsluiten?