Eerste kwartaal 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

Het eerste kwartaal van 2025 is alweer even voorbij. Een koude en sombere winter, niet alleen vanwege de weersomstandigheden, maar ook vanwege alle geopolitieke ontwikkelingen. En vooral ook vanwege het overlijden van Hondje. Als de wereldpolitiek overheerst wordt door uit de hand gelopen schoolpleinpestkoppen dan valt er weinig goeds te verwachten. En dat blijkt momenteel elke dag. Ik voel me machteloos en vraag me alleen nog maar af hoe diep we als mensheid gaan zinken voordat het weer eens beter wordt. En ja, ondertussen blog ik vandaag ook alweer een jaar op Elders Leven. Op 7 april 2024 verscheen tegelijkertijd de laatste blog van Geldnerd en de eerste blog op mijn nieuwe plekje op het internet. Ik kijk hier voor de vijfendertigste keer terug op een kwartaal. Vijfendertig keer. De langstlopende vaste rubriek op mijn blog. Lees hier mee met de ontwikkelingen van mijn persoonlijke financiën in deze nog steeds ingewikkelder wordende wereld… Aandelenmarkten Ook dit keer begin ik niet met de centrale banken en de rente, maar met de Amerikaanse S&P500-index. "Zelf verwacht ik overigens dat alle positieve verwachtingen weer veel te optimistisch blijken te zijn. Het zal allemaal wel tegenvallen. Dus dat dondert nog wel weer naar beneden". Deze woorden schreef ik begin dit jaar. En dat bleek ook zo te zijn. De 'Trump Bump' van januari en februari (een wederom op geen enkel rationeel feit gebaseerde stijging van de koersen) werd in maart een 'Trump Slump´. Ik verloor een jaarinkomen in minder dan twee weken. Fictief dan. Want zolang ik niet verkoop is het allemaal fictief geld, behalve het geld dat ik ingelegd heb. Per saldo hadden de Amerikaanse beurzen hun slechtste kwartaal sinds 2022. En dat, weten alle beleggers, was geen best beursjaar. En inmiddels weten we dat het tweede kwartaal van 2025 ook niet zo best begonnen is... Op de Europese beurzen gebeurde dan weer iets heel anders. Voor het eerst in mijn herinnering, in elk geval zolang als ik kwartaalupdates schrijf, deden de beurzen in Europa het beter minder slecht dan de Amerikaanse markt. Het was dus wederom de geopolitiek die de aandelenbeurzen voorwaarts dreef in het afgelopen kwartaal. Bij de centrale banken was het beeld gemengd. In Europa daalde de rente verder. De ECB verlaagde de rente eind januari en in maart. Niet meteen gunstig voor Nederland, want de inflatie in ons instabiele kikkerlandje blijft hardnekkig hoog. In de Verenigde Staten hield de FED zich even gedeisd. Geen aanpassingen van de rente. Het zou me niet verbazen als daar de komende periode juist renteverhogingen nodig gaan zijn. Want de 'zeer experimentele' economische politiek van president Wortel en zijn hulpje meneer X met de vervelende rechterarm zal naar verwachting de inflatie in de Verenigde Staten behoorlijk aanwakkeren. Eigen schuld... Sinds eind 2024 gebruik ik een nieuwe grafiek. In deze grafiek zie je de Federal Funds Target Range - Lower Limit (DFEDTARL) van de Amerikaanse FED, en de Deposit Facility van de Europese Centrale Bank. Dus niet meer de dagkoers van de Amerikaanse 10-jaars Treasury…

Beginstand van de potjes in 2025

  • Berichtcategorie:Financiën

Ah! Mijn potjes! Bron van rust in mijn financiële huishouding! Waar zou ik toch zijn zonder jullie? Niet voor niets heb ik jullie meegenomen naar GnuCash. Een jaar geleden heb ik goed gekeken hoe jullie ervoor stonden. Bij de uitwerking van de begroting voor 2025 heb ik al bepaald wat ik maandelijks toe ga voegen aan elk potje in 2025. En ook dit jaar kijk ik even wat er is gebeurd in 2024, wat de eindstand is, en of ik daar eventueel mee moet schuiven aan het begin van 2025. En er is dit jaar ook een bonus te verdelen. Door de huidige stand van de spaarrente ontving ik op 1 januari bijna € 1.200 helemaal gratis en voor niks op mijn spaarrekening. Ook dat geld ga ik inzetten. Zorgverzekering en eigen risico / eigen bijdrage Ook dit jaar zijn niet alle potjes even ingewikkeld. Het potje voor de premie Zorgverzekering heb ik al genoemd toen ik schreef over de keuze voor mijn zorgverzekering voor 2025. Daar stort ik maandelijks een bedrag in om aan het eind van het jaar de zorgverzekeringspremie voor het komende jaar in één keer vooruit te betalen. In december heb ik hieruit mijn premie voor 2025 betaald, en daardoor start dat potje het jaar 2024 dus met een saldo van € 0 (nul euro). Zoals ik in november al schreef leg ik in 2025 maandelijks € 160 in. Ook schreef ik al over het voorzieningenpotje voor het eigen risico en de eigen bijdragen voor zorg. Mijn maximale eigen risico is in 2025 € 385 per jaar. Er zat eind december € 920 in dit potje, nadat ik alle eigen bijdragen die ik in 2024 heb betaald aan de zorgverzekeraar hieruit bekostigd heb. Vanaf 1 januari wordt er maandelijks weer € 50 bijgestort. Bril Het potje voor de vervanging van mijn bril was eind 2023 bijna leeg na de aanschaf van een nieuwe bril. De reservering van € 50 per maand houd ik in stand, en op 1 januari 2025 zat er € 685 in dit potje. Economist De vulling van mijn potje voor het abonnement op The Economist loopt gewoon volgens schema door. In september 2023 heb ik mijn abonnement weer voor drie jaar verlengd. Per 1 januari zit er € 330 in deze voorziening, en hier houd ik de maandelijkse inleg van € 25 in stand, om in 2026 voldoende geld te hebben voor een nieuwe verlenging. Gezond Leven Het Gezond Leven potje had een heel rustig jaar. Door de verhuisdrukte en mijn kwakkelende longen heb ik nauwelijks gesport, en dus ook nauwelijks iets uitgegeven. Inmiddels loop ik wel weer. De inhoud heb ik afgeroomd naar € 500 per 1 januari. Ik schat in dat een maandelijkse inleg van € 50 genoeg gaat zijn om mijn uitgaven (app-abonnement, af en toe nieuwe schoenen en eens een shirt of zo) te dekken. Gadgets / Tech In december 2024 heb ik dit potje vakkundig geplunderd voor de aanschaf van een nieuwe laptop. Vervolgens heb ik het…

Jaarafsluiting 2024

  • Berichtcategorie:Financiën

Het jaar 2024 zit er weer op. Het was voor ons persoonlijk een heel bijzonder jaar, door de Grote Reis Naar Elders. In het laatste kwartaal waren het vooral de oplopende geopolitieke spanningen die het beeld beheersten. Het Midden-Oosten bleef onrustig met dank aan Israël en Syrische vrijheidsstrijders. Ook aan de oostgrenzen van Europa blijft het onrustig, al heeft Poetin nu blijkbaar zelfs Noord-Koreaans kanonnenvoer nodig om zijn machtshonger te stillen. Dichter bij huis worden we gewaarschuwd om ons voor te bereiden op oorlog. En de Amerikanen kozen voor de tweede keer een warrige oude man met de kleur van een genetisch gemanipuleerde wortel tot hun president. En die wordt gesteund door een 'succesvolle zakenman' die me sterk doet denken aan de slechterik uit deze James Bond film. Ik vrees dat het allemaal niet bij gaat dragen aan een rustige en stabiele wereld in 2025. Maar daar zijn we in Elders goed op voorbereid. En voor de vierendertigste keer kijk ik op dit blog terug op een kwartaal. De langstlopende vaste rubriek op mijn blog. Lees hier mee met de ontwikkelingen van mijn persoonlijke financiën in deze steeds ingewikkelder wordende wereld… Aandelenmarkten Dit keer begin ik niet met de centrale banken en de rente, maar met de Amerikaanse S&P500-index. Want die had een bijzonder kwartaal. De maand oktober was relatief rustig. In de aanloop naar de Amerikaanse presidentsverkiezingen van begin november ging de beurs naar beneden. Maar toen die rare verwarde wortel gewonnen had spoot de beurs omhoog. Blijkbaar zijn beleggers ervan overtuigd dat alles nu goed komt. Dat 'de markt' alle ruimte krijgt om te doen waar ze zin in hebben. Iets vergelijkbaars gebeurde met de bitcoin. In de eerste helft van december stabiliseerde de boel een beetje. En daarna verlaagde de FED de rente minder dan verwacht, en kwam er een correctie. Waarna richting het einde van het jaar de scherven weer een beetje bij elkaar geraapt werden. Het zijn allemaal kleine beweginkjes op het lange-termijn beeld... Zelf verwacht ik overigens dat alle positieve verwachtingen weer veel te optimistisch blijken te zijn. Het zal allemaal wel tegenvallen. Dus dat dondert nog wel weer naar beneden. Waar de verkiezing van Trump blijkbaar goed nieuws was voor de Amerikaanse beurs, daar gold het omgekeerde voor de beurzen in Europa. Ook daar ging de index naar beneden in de aanloop naar de Amerikaanse verkiezingen. En bleef daarna dalen terwijl Amerika omhoog klom. Pas rond 20 november werd er een voorlopig dieptepunt aangetikt, en we zijn nog niet meer teruggekomen op de piek van eind september. Het is natuurlijk ook allemaal kwakkelen, met ingewikkelde overheidsfinanciën en politiek in Frankrijk en een haperende economie in Duitsland. Mijn lijfblad The Economist koos Spanje tot best presterende economie ter wereld in het afgelopen jaar. Dat had niemand tien of zelfs vijf jaar geleden durven voorspellen. Het was dus de geopolitiek die de aandelenbeurzen voorwaarts dreef in het afgelopen kwartaal. Terwijl er toch ook het nodige gebeurde bij de centrale banken. De rente kwam neerwaarts in…

Derde kwartaal 2024

  • Berichtcategorie:Financiën

Driekwart van het jaar 2024 zit erop. Ons eerste volledige kwartaal in Huize Elders. Voor de drieëndertigste keer (!) blik ik terug op een financieel kwartaal. Mijn terugblik zorgt er nog steeds voor dat ik regelmatig, maar niet té vaak, even goed kijk naar wat er in de financiële wereld en met mijn vermogen gebeurt. In het afgelopen kwartaal heb ik, uitgezonderd de dagen op kantoor, vooral buiten geleefd. We hebben het achterstallig onderhoud in de tuin van Huize Elders aangepakt. Langzaamaan komt daar licht en lucht in. In de wereld buiten Elders blijft alles helaas nog steeds bij het oude. De Russen zijn nog steeds niet opgerot uit Oekraïne (en de Oekraïners ook niet uit Rusland 😂 ) en het Israëlische leger is nog steeds niet klaar met het vakkundig slopen van alles wat los en vast zit in de Gazastrook, en is dat kunstje nu aan het herhalen in zuidelijk Libanon. In Nederland presenteerde het kabinet z'n regeerakkoord sprookjesboek. En was het Prinsjesdag. En vraag ik mijzelf af hoe lang dit wankele politieke luchtkasteel overeind blijft staan. Aandelenmarkten In september verlaagde de Europese Centrale Bank de rente opnieuw, dat deden ze eind tweede kwartaal ook al. Ze verwezen daarbij naar de lagere inflatie, die gemiddeld in Europa 2,2 procent bedraagt. Maar gemiddelden zeggen niet alles. In Nederland was de inflatie in augustus 3,6 procent en in september 3,5 procent, en in België zelfs 4,5 procent. Een renteverlaging gaat niet helpen om dat terug te dringen. In juli liet de FED, het Amerikaanse stelsel van centrale banken, de rente nog ongewijzigd. Maar in september voerde ‘de markt’ de druk hoog op. In de weken en dagen voorafgaand aan het rentebesluit werd er druk gespeculeerd. De rente ‘moest echt wel omlaag’ en ‘het moest ook wel een stevige verlaging zijn’. De aandelenkoersen stegen alvast in afwachting van het besluit. En de FED stelde niet teleur. De rente daalde met 0,5 procentpunt. Na een serie renteverhogingen, die duurde van medio 2022 tot en met het derde kwartaal van 2023, is er dus nu echt de ommekeer. Al verwacht ik niet dat de rente weer teruggaat naar nul. Het was een ingewikkeld kwartaal op de beurzen. In juli stegen de aandelen in eerste instantie gewoon door. Maar begin augustus zagen we een ouderwets staaltje zomerpaniek. Er werd druk gespeculeerd over de oorzaken. Vrees voor een recessie gecombineerd met de geopolitieke spanningen, las ik. En verhalen over de over-hype van kunstmatige intelligentie sloegen grote gaten in de koersen van chip- en chipmachines-fabrikanten. Allemaal waar, maar zelf denk ik dat alle verstandige mensen op vakantie waren en dat de aandelenmarkten bemenst waren met zenuwachtige stagiaires. De zomerpaniek duurde niet lang. Eind augustus stond de S&P500 index gewoon weer op het punt waar ‘ie medio juli ook stond. Daarna dook 'ie wederom even naar beneden, maar ook dat duurde niet lang. En eind september stond de beurs gewoon weer in de buurt van een nieuwe piek. Als je de aandelenkoersen vergelijkt met de onderliggende winst…

Boodschappenblog

  • Berichtcategorie:Financiën

Ooit, heel lang geleden, schreef ik een Boodschappenblog. Dat was destijds een gecoördineerde actie met heel veel andere bloggers, waarvan de meesten helaas / gelukkig (*) niet meer actief zijn ( * = doorhalen wat niet van toepassing is ). Inmiddels vind ik het wel weer tijd voor een nieuwe versie. Want ons boodschappenlandschap is nogal veranderd. Deels door veranderingen in ons eetpatroon, maar deels ook door de verhuizing naar Elders Boodschappenlandschap In Geldnerd City was ons leven overzichtelijk. Overzichtelijk maar niet meteen goedkoop. De drie supermarkten die het dichtst bij Huize Geldnerd lagen waren alledrie van Albert Heijn. Verder waren er een relatief kleine Plus en een kleine Jumbo op loopafstand. Een grotere Jumbo en een Lidl lagen op een afstand van drie à vier kilometer. Net als een AH XL. In de praktijk kwam meer dan vijfennegentig procent van onze dagelijkse boodschappen van ‘de Appie’. Gemak dient de mens. Heel af en toe maakte Vriendin een avontuurlijk uitstapje naar een andere supermarkt, maar dat was eigenlijk altijd eenmalig. We vulden het aan met boodschappen in de categorie ‘speciaalzaken’. Dat was destijds de online Nespresso shop (55%), de lokale wijnhandel (25%), en een veelvoud aan zaakjes variërend van de groentejuwelier, het kaaswinkeltje, de Franse patisserie en diverse bakkertjes (de rest). Grote veranderingen in ons boodschappenleven waren de komst van de koffiemachine en de komst van Healthnerd. Van dat laatste heeft met name de wijnhandel last gehad. En de eerste betekende dat onze omzet bij Nespresso naar nul ging. Na wat experimenteren kozen we de koffiebonen van het huismerk van Albert Heijn tot onze favoriet. Daarmee werd de koffie onderdeel van onze reguliere huishoudelijke uitgaven. De trek naar Elders… Hoe anders is het leven in Elders. In het dorp bij ons tijdelijke huisje vonden we een Jumbo. Dat werd de pleisterplaats voor onze dagelijkse boodschappen. Maar van de verschillende varianten koffiebonen werden we hier niet erg enthousiast. In het Dorp Verderop vonden we een Lidl en een Plus. Met name die eerste was een welkome aanvulling. Want een stuk voordeliger. Goede koffiebonen vonden we in het huismerk van een andere (serie) supermarkten. Waaronder de nieuwe supermarkt in het dorp van mijn schoonouders. Daar halen we nu dus regelmatig een voorraadje. In de dorpen rondom Huize Elders vinden we alleen Plus-supermarkten. Redelijk goed gesorteerd maar prijzig. Dus regelmatig maken we (meestal Vriendin) nog tripjes naar het Dorp Verderop om de plaatselijke Lidl te plunderen. En die speciaalzaken? Dat is wat lastiger. Daarvoor moeten we naar De Stad. Dat is een kilometer of vijftien. En dat hebben we de afgelopen acht maanden nog niet gedaan. In Elders is het een beetje behelpen met de horeca. Patat/friet (*) zaakjes (* = ook alweer doorhalen wat in jouw regio niet van toepassing is) zijn er genoeg, al is de dichtstbijzijnde McDonalds of Burger King wel een kwartiertje rijden. Ook een authentieke Nederlandse Chin-Ind is er. En we hebben diverse eetcafés. Al doen die ons denken aan het culinaire niveau dat we destijds op de…

Tweede kwartaal 2024

  • Berichtcategorie:Financiën

Het jaar 2024 is op de helft, het tweede kwartaal van 2024 zit er alweer op. Traditioneel het moment voor alter ego Geldnerd om even terug te blikken. En die gewoonte zet ik hier voort. Want mijn terugblik zorgde ervoor dat ik regelmatig, maar niet té vaak, even goed keek naar wat er in de financiële wereld en met mijn vermogen gebeurt. En daarvoor onderbreek ik even mijn focus op het nieuwe huis. Het afgelopen kwartaal was in veel opzichten zeer dynamisch. We droegen Huize Geldnerd over aan nieuwe eigenaren en kregen Huize Elders overgedragen van oude eigenaren. Dat betekende dat er (voor ons doen) enorme bedragen heen en weer schoven tussen notariskantoren en onze rekeningen, en tussen onze bankrekeningen onderling. Ik vulde mijn beleggingsrekening weer aan. En ga verder gewoon door waar ik gebleven ben. In de wereld buiten Elders blijft alles een beetje bij het oude. De Russen zijn nog steeds niet opgerot uit Oekraïne en het Israëlische leger is nog steeds bezig met het vakkundig slopen van alles wat los en vast zit in de Gazastrook. Nederland heeft inmiddels een nieuw kabinet. Maar of ik daar blij van word...? En de Nederlandse economie stagneert ook nog steeds. Aandelenmarkten De beweging op de aandelenmarkten blijft ingewikkeld. Het verkiezingsoptimisme voor het lopende jaar en een rally in aandelen hebben in mijn ogen tot nu toe de ongemakkelijke waarheden voor de wereldeconomie verborgen. De schulden groeien, zelfs sneller dan het bbp. De inflatie blijft hoog, maar lager dan 'ie was. En ik vind het helaas steeds waarschijnlijker dat Trump de verkiezingen gaat winnen in de Verenigde Staten. In Europa hebben we een Europees Parlement dat enkele gradaties rechtser is dan voorheen, en enkele gradaties minder op samenwerking gericht. En toch blijven de beurzen stijgen, als het orkest op het achterdek van de Titanic dat bleef spelen terwijl het schip onvermijdelijk ten onder ging... Het tweede kwartaal was er vooral eentje waarin werd uitgekeken naar renteverlagingen, gegeven de dalende inflatie. Eind mei bleek dat de inflatie niet verder gedaald was. Toch verlaagde de Europese Centrale Bank (ECB) in de eerste week van juni de rente voor het eerst in jaren, met 0,25 procentpunt. In de tweede week van juni vergaderde de FED, het Amerikaanse stelsel van centrale banken. Maar zij lieten de rente ongewijzigd. In eerste instantie begon het kwartaal op de beurzen met een dipje, maar daarna ging alles 'gewoon' weer omhoog. Steil omhoog. De totale waarde van de Amerikaanse aandelenmarkt beslaat inmiddels 61 procent van de waarde van alle aandelenmarkten van de wereld bij elkaar, las ik afgelopen weekend in mijn lijfblad The Economist, En Europa volgde dit kwartaal in eerste instantie gewoon het patroon van de Verenigde Staten. Alsof we hier geen eigen wil meer hebben. Maar waarom klaag ik? De helft van mijn vermogen zit in aandelen, ik profiteer mee! Al ben ik wel benieuwd wat er komende periode gaat gebeuren, na de overhaaste parlementsverkiezingen in Frankrijk. De onzekerheid daarover zie ik wel terug in de laatste…