Als je naar een tijdelijk huisje gaat…

  • Berichtcategorie:Huis

De afgelopen zes maanden hebben we in een tijdelijk huisje in Elders gewoond. Een vakantiehuis. Dat beviel op zichzelf prima, het was een goede overbrugging van ons stadse leven in Geldnerd City naar ons landelijke leven in de natuur van Elders. Het was praktisch om al in de buurt van ons nieuwe werk te wonen en voorzichtig te beginnen met het opbouwen van een leven hier.

We zijn verhuisd vanuit Geldnerd City met een paar kuub aan spullen. Dat lijkt veel maar is het eigenlijk niet. Allebei een paar koffers. Of eigenlijk: alle drie. Want ook Hondje heeft z’n spulletjes nodig. Wat dozen met keukenspullen, en elk één of twee dozen met persoonlijke spullen. Dan zit je daar zo aan.

Het herinnert je er wel weer aan dat je niet alles in je huis nodig hebt om je leven draaiende te houden. We hebben dat eerder meegemaakt, toen we meer dan tien jaar geleden naar het Verre Warme Land vertrokken. En ook bij terugkeer in Nederland hebben we een tijdje met weinig spullen geleefd.

Aandachtspunten

We hebben in twee verschillende huisjes gezeten. Het voelt een beetje als de huisjes die we huurden als we in het buitenland op vakantie gingen. We hebben dus ook wel geprofiteerd van de ervaringen die we daar hebben opgedaan.

Hygiëne

Meestal als we in een huisje komen is de hygiëne niet helemaal in lijn met onze standaarden. Die liggen wellicht iets hoger dan gemiddeld, en dat heeft alles te maken met mijn gevoelige longen. De tijdelijke huisjes hier waren helaas geen uitzondering. Ondanks dat ze zogenaamd ‘schoon’ opgeleverd werden.

Onder bankstellen, onder bedden, onder kasten, en ook erbovenop, was duidelijk al lang geen stof meer verwijderd. In de eerste dagen nadat we een huisje betrokken gaat alles dus op z’n kop en van z’n plek. Het zal je verbazen hoeveel stof zich hecht aan de onderkant van meubels. Alles wordt gestofzuigd en vochtig afgenomen. Daarna voelt een huisje meestal een stuk beter.

Ook de badkamer kan meestal wel een goede beurt gebruiken. Zeepresten. Kalkresten. Ik dacht de eerste dagen dat de tegels in de douche een gemarmerd motiefje hadden. Maar dat bleek dus gewoon kalk en vuil te zijn. Antikal is jouw beste vriend…

De afwasmachine mag altijd eerst een reinigingsprogramma draaien. En daarna ruimhartig bijvullen met zout en glasspoelmiddel (ja, we gebruiken de alles-in-een tabletten, maar toch). In een enkel geval hadden we zelfs een tweede reinigingsprogramma nodig voordat de vaat enigszins schoon uit de machine kwam. En ook de wasmachine draait eerst een reinigingsprogramma met soda voordat onze eigen was erin gaat. Dat krijgen die apparaten zelden, ze zijn je er dankbaar voor.

In beide huisjes roken we overigens een muffe geur in gang. Dat bleek te komen door deurmatten die veel te lang niet schoongemaakt zijn en te vaak nat zijn geworden. Ruim water, allesreiniger, een harde borstel, en goed drogen in de zon, bleek wonderen te doen.

En dan heb ik nog steeds niet het gevoel dat ik smetvrees heb…

Bergruimte

Tijdelijke huisjes hebben vaak een gebrek aan bergruimte. Als je vakantie viert is dat niet erg, wij leven meestal deels uit onze koffers. Maar als je ergens maanden zit, en ook professionele kleding nodig hebt voor je werk, kan het wel een probleem zijn. In onze huisjes stond in de slaapkamers een kleine kledingkast.

Wij hebben dat ruimteprobleem opgelost door eenvoudige kledingrekken te kopen bij de IKEA. Kosten een paar tientjes per stuk. We hadden huisjes met meerdere slaapkamers, en één van de slaapkamers hebben we als walk-in closet ingericht. Want je wilt niet maandenlang in het zicht van je eigen troep spullen leven. Wij niet in elk geval… Dan is het fijn als het in een aparte kamer staat en de deur dicht kan.

Beddengoed

Wij hebben ons eigen beddengoed meegenomen. De staat en kwaliteit van de matrassen moet je maar afwachten, maar dat viel alleszins mee. We hebben er eigen matrasdekken overheen gedaan. Wel waren we blij dat we ook onze eigen kussens meegenomen hebben. Want er lagen alleen van die fluffy niksige zachte kussen. Garantie voor nekklachten en rugklachten, in mijn geval…

Keuken

In een tijdelijk huisje is het vaak een beetje behelpen met de keuken. Op zich was deze voorzien van alle apparatuur. Maar de koelkast is meestal erg klein. Ons eerste huisje had daarom een tweede koelkast in de bijkeuken. Het tweede huisje helaas niet. Dat maakt dat je wat beter moet plannen met boodschappen.

We namen ook vanuit Geldnerd City een aanvulling op de keukeninventaris mee. Onze eigen keukenmessen. Een paar favoriete pannen. Snijplanken. En dingen als spatels, pollepels, een knoflookpers. Dat deden we op vakantie ook altijd. Het zorgt ervoor dat we in elk geval een beetje normaal kunnen koken in al die maanden

Ook hebben we een eenvoudig houten stelling meegenomen voor in de bijkeuken van ons huisje. Dat gaf extra ruimte voor voorraden, want ook daar was weinig bergruimte. En uiteraard ging onze eigen koffiemachine ook mee. Want een dag zonder goede koffie is een dag niet geleefd…

Netwerk

Ik heb twee SONOS luidsprekers meegenomen uit Geldnerd City, net als onze Chromecast en mijn server. Dat kostte nog geen kwartier om aan te sluiten op het in de huisjes aanwezige internet en netwerk, maar heeft ons wel geholpen. Gewoon onze eigen muziek en favoriete radiostations. En ik kon gewoon bij mijn eigen data. Die uiteraard ook op een back-up buiten de deur staat.

Eigen huisje

Toch zijn we erg blij dat we binnenkort deze periode achter ons kunnen laten. Het was een goede overbrugging, maar het is weer tijd voor een eigen plekje. Ons definitieve plekje. Toch kunnen we ons voorstellen dat we nog een keer in een tijdelijk huisje gaan kruipen. Bij een toekomstige grote verbouwing bijvoorbeeld. Dan zullen we iets in de buurt van ons definitieve huisje zoeken.

Heb jij wel eens tijdelijk in een ander huisje gewoond?

Nieuw leven, nieuwe verzekeringen

In ons oude leventje hadden we ons pakket aan verzekeringen goed geminimaliseerd. De afgelopen jaren keek ik elk jaar even naar de zorgverzekering. Een auto hadden we niet, dus ook niet de bijbehorende verzekering. De opstalverzekering en glasverzekering liepen via de VVE, dus daar hadden we ook al geen omkijken naar.

De enige verzekeringen die we zelf nog hadden waren een aansprakelijkheidsverzekering en een inboedelverzekering. Die had ik ooit ondergebracht bij Ditzo (inmiddels ASR Ik Kies Zelf). Elk jaar keek ik nog even op de vergelijkingssites, maar Ditzo bleef een van de goedkoopste. We hebben er de afgelopen vier jaar trouw onze premies betaald en nooit een claim ingediend. De inboedelverzekering hebben we overigens beëindigd toen we Geldnerd City verlieten, daarna hadden we alleen nog de aansprakelijkheidsverzekering.

Ingewikkelder Leven

Inmiddels is ons leven een stuk ingewikkelder. Er kwamen twee auto’s. Wij zijn bestuurders van middelbare leeftijd, zonder schadevrije jaren. Uiteindelijk kwamen we hiervoor allebei uit bij OHRA. En werd onze premie fors verlaagd toen we verhuisden van hartje Geldnerd City in de Randstad naar de buitengebieden van Elders. En nu komt er ook het nieuwe Huize Elders. Zonder VVE. Er moet dus in elk geval een opstalverzekering komen, en een nieuwe inboedelverzekering.

Ik merk dat ik erover zat te piekeren. Een nieuw leven. Nieuwe risico’s. Buitenaf wonen. Ik kan dat nog niet allemaal even goed inschatten. Mijn oude risicomijdende brein neigt dan naar veilige keuzes. Laat ik die verzekeraar met die hoge premie maar nemen, want dan zal de dekking ook wel ruim zijn. Dat soort gedachten.

Maar tegenwoordig probeer ik anders te denken. En ik volg vooral niet de adviezen van sommige bloggers met financiële belangen om dan maar gewoon naar Deck te gaan omdat dat goedkoper zou zijn… Zelf de vergelijkingssites aan het werk zetten. En zelf de polisvoorwaarden lezen. Want alleen dan weet je waar je ‘ja’ tegen zegt en of het past bij jouw situatie.

Eerste selectie

Eerst maar weer eens naar Independer. Daar de adresgegevens invoeren, en mijn geboortedatum. Inboedel en Opstal, en voor de volledigheid ook maar een Glasverzekering. En dan verschijnt er een aardig rijtje aanbiedingen. Ik kies voor een Eigen Risico van maximaal € 500. Dat kunnen we best betalen, en het scheelt weer in de premie.

Standaard zetten die boefjes van Independer het rijtje neer van de verzekeringen die via hen te koop zijn en waar ze (dus) commissie van ontvangen. Maar dat wil ik niet, dus kies ik bovenaan de optie ‘Goedkoopste’.

En dan is er een verrassing. OHRA komt voor ons als goedkoopste uit de bus. Dezelfde verzekeringsmaatschappij waar we onze auto’s verzekerd hebben. En dat opent mogelijkheden. Want als ik dan ook de Aansprakelijkheidsverzekering overbreng van ASR naar OHRA, hebben we tenminste alle verzekeringen in één hand. OHRA is iets duurder met de aansprakelijkheidsverzekering dan ASR, maar dat scheelt maar een tientje per jaar. Daar krijg ik wat administratief gemak voor terug. Om het zeker te weten heb ik ook ASR nog even getest, maar die kwam voor dit totale pakket beduidend duurder uit de bus dan OHRA.

Ik heb ook nog ABN AMRO getest. Daar loopt immers onze hypotheek en de gezamenlijke rekening. Maar die is anderhalf keer zo duur als OHRA. Niet onverwacht, om die reden zijn we er destijds ook vertrokken.

De kleine lettertjes

Ik ben dus een van die mensen die ook de polisvoorwaarden lezen. Tegenwoordig doen verzekeringsmaatschappijen beter hun best om die een beetje leesbaar te maken. En het is altijd nuttig om te weten wat er uitgesloten is. Als de Elderse Onafhankelijkheids Beweging een terroristische aanslag pleegt, bijvoorbeeld, dan krijg ik niks vergoed.

Wat we niet doen

We doen overigens niet aan uitvaartverzekeringen en andere onzin, en dat zal ik ook nooit gaan doen. Er staat meer dan genoeg geld op de bankrekening om dat zelf te kunnen betalen. En ook hebben we geen overlijdensrisicoverzekering bij ons hypotheekje. De maandlasten zijn zo laag dat die makkelijk op één inkomen te dragen zijn. En bovendien wordt, als één van ons overlijdt, de ander voorzien van een ruim nabestaandenpensioen. Dat is dus geen risico meer dat verzekerd zou moeten worden.

Kijk jij wel eens naar jouw verzekeringen?

De financiering van Huize Elders

We verkochten een huis en we kochten een nieuw huis. Tot zover niets bijzonders. Dat doen heel veel mensen, elke dag weer. De meeste mensen volgen daarbij het traditionele pad omhoog. Meer huis, meer luxe, een betere locatie, meer ruimte om je groeiende berg troep op te stapelen. Een hogere prijs en niet zelden ook een hogere hypotheek. Je huis en je hypotheek als maatstaf van succes in deze wereld van consumeer-meer-meren.

Onze eigen weg is nét een andere. We kochten niet méér huis (het woonoppervlak is ongeveer hetzelfde). Wel fors meer grond. Maar we gingen naar de andere kant van het land, en bleven weg uit de stad. Dus is wonen goedkoper. Geo-arbitraging binnen de landsgrenzen van Nederland, hoe avontuurlijk… De aanschafprijs van Huize Elders is ongeveer 75 procent van de verkoopprijs van Huize Geldnerd. Maar de koop van een huis is natuurlijk iets groots. Zeer waarschijnlijk de grootste aankoop die Meneer Elders en Vriendin ooit zullen doen in hun leven. En dus is het ook een belangrijk moment om financiële keuzes te maken.

Hypotheek

De afgelopen jaren hebben we stevig afgelost op onze hypotheek. Maandelijks een extra aflossing en een gestaag groeiende sneeuwbal. Twee keer per jaar nam ik jullie mee in de vorderingen met mijn hypotheekupdate. Op deze manier hebben we in zeven jaar ruim de helft van onze oorspronkelijke hypotheek afgelost, totdat we daar in november 2023 mee ophielden met het oog op onze plannen in Elders. We legden het geld opzij voor dubbele woonlasten en andere mogelijke uitgaven.

We zouden Huize Elders cash af kunnen rekenen. Gewoon het volledige aankoopbedrag en alle bijkomende kosten koper overmaken van onze eigen bankrekening naar de derdenrekening van de notaris. Hypotheekvrij leven. Dat is toch echt onderdeel van de droom voor onze nieuwe levensfase. Geen maandelijkse hypotheeklasten meer.

Maar financieel is dat niet de meest verstandige keuze, in elk geval niet voor de komende jaren. Dus onderzochten we de mogelijkheid om onze resterende hypotheek van Huize Geldnerd mee te nemen naar Huize Elders. En dat mocht. Er was in de hypotheekvoorwaarden een Verhuisregeling die de mogelijkheid gaf om binnen drie maanden na het overdragen van ons oude huis de hypotheek tegen dezelfde voorwaarden mee te nemen naar een nieuw huis. En aan die voorwaarde konden we voldoen.

Welkom terug, hypotheek(updates)…

De bank zou staan te juichen als we onze restant hypotheek van Huize Geldnerd in één keer af zouden lossen. Dat was letterlijk wat onze hypotheekadviseur tegen ons zei in het eerste gesprek. En dat snap ik, want met 2,21 procent rente die tot 2036 vast staat verdienen ze er weinig aan. Ze verdienen meer als ze dat geld tegen de huidige hypotheekrente aan iemand anders uitlenen. Toch was die opmerking voor mij een belangrijk signaal. Als het aantrekkelijk is voor de bank, dan is het minder aantrekkelijk voor mijzelf.

Daar kwam nog iets anders bij. huize Elders heeft een kersvers energielabel A. Dat is een stuk beter dan de C van Huize Geldnerd. En dus gaf de bank ons ook nog eens 0,15 procentpunt duurzaamheidskorting. Waarmee de rente nog steeds tot eind 2036 vaststaat en 2,06 procent bedraagt.

Versneld aflossen

We hebben dus besloten om onze oude hypotheek mee te nemen. We zullen waarschijnlijk wel doorgaan met versneld aflossen. En wellicht dat we op een later moment de hypotheek alsnog in één keer aflossen. Het doel is om de hypotheek afgelost te hebben voordat de rentevaste periode afloopt óf als we stoppen met werken. We mogen jaarlijks 10 procent van de oorspronkelijke hypotheeksom uit 2016 boetevrij aflossen. En zolang de actuele hypotheekrente hoger is dan onze rente, kunnen we alles kosteloos aflossen.

Bijkomend voordeel: ik kan jullie blijven vervelen met diezelfde saaie hypotheekupdates waar Geldnerd jullie de afgelopen jaren ook mee vermoeid heeft. Mijn ultieme poging om lezers weg te jagen…

Twee delen

De vaste lezers weten dat wij een lineaire hypotheek hebben, die bestond uit één hypotheekdeel, simpeler dan simpel. Maar dat wilde de bank niet meer aanbieden. Iets met kredietbeleid en een correcte toetsing van de maandlasten van de nieuwe hypotheek en nog meer termen waar ik het mijne van denk. Het eerste voorstel bestond uit maar liefst vier delen. Dat ging ons echt te ver. Uiteindelijk sloten we een compromis voor twee delen: een Box 1 en een Box 3 gedeelte. Ik wilde het niet, maar de bank dwong mij tot belastingontwijkingoptimalisatie.

Eigen Geld

Toen we Huize Geldnerd kochten financierden we de aankoop voor 71,7% met een hypotheek. De rest was eigen geld dat we inlegden. Deze keer zijn de verhoudingen iets anders.

Onze overwaarde heb ik jarenlang omschreven als papieren rijkdom. Het zat in de stenen en was niet echt. Maar met de verkoop en overdracht van Huize Geldnerd is dat allemaal echt geld geworden. En we hebben ook nog eens al het geld teruggekregen dat we er bij aankoop (en daarna) ingestoken hebben.

Bij de aankoop van Huize Elders financieren we 27,5% van de aankoop met de hypotheek. De rest is eigen geld. Geld uit de opbrengst van Huize Geldnerd. En na deze transactie blijft er nog een behoorlijk deel van die opbrengst over. Dat betekent dat we nauwelijks hypotheekrente-aftrek overhouden. Maar het betekent ook dat we een stevig bedrag opzij zetten voor het Bodemloze Put Fonds. Dat is bedoeld voor toekomstige verbouwingen. We hopen natuurlijk dat Huize Elders geen bodemloze put wordt. Maar dat hoopte Cheesy Finance ooit ook….

In de twee onderstaande grafieken zie je het verschil tussen de oude en nieuwe situatie. De stand van zaken van Huize Geldnerd in april 2024, en de startsituatie van Huize Elders in juni 2024. Om het helemaal realistisch te maken had het huis in de nieuwe situatie eigenlijk 25% lager moeten zijn, maar dat werkt niet zo goed in mijn spreadsheet….

We beginnen weer op nul

Op één punt beginnen we weer helemaal opnieuw. De overwaarde is voorlopig weer nul. En zal dat ook nog wel even blijven. We hebben meer betaald dan de huidige WOZ-waarde van Huize Elders. Maar voorlopig waardeer ik Huize Elders in mijn administratie maar even op de aankoopprijs.

Even opletten

Het blijft toch altijd even opletten met dit soort dingen. Zo vond ik in de allerlaatste versie van de hypotheekofferte een clausule waaruit bleek dat de bank zichzelf een hypotheekrecht toebedeelde dat ruim boven de aankoopprijs van Huize Elders lag, en ruim vier keer de totale blootstelling van de bank was. Foutje bedankt… en het werd ook snel hersteld, maar als ik deze documenten niet van voor tot achter had doorgelezen, dan had het mooi wel in de hypotheekakte gestaan.

Maar het is ook wel schokkend om te zien hoeveel vermogen we opgebouwd hebben, alleen maar door de stijging van de huizenmarkt sinds 2016. Dat, gecombineerd met de overstap naar een goedkoper (en veel mooier en rustiger) stukje Nederland, is een grote stap in onze financiële onafhankelijkheid.

Heb jij wel eens een klapper gemaakt op de woningmarkt?

Weetjes over Huize Elders

  • Berichtcategorie:Huis

Als Geldnerd heb ik geprobeerd om een beetje anoniem te blijven. Niet heel erg precies, en in ruim 8 jaar bloggen sluipt er wel eens een foutje in die wat informatie prijsgaf. Mensen die goed zoeken kunnen echt wel uitvinden wie Geldnerd in het echt was. Ook Meneer Elders gaat niet open op internet zetten wie hij is en waar hij woont.

Toch wil ik jullie wat weetjes meegeven over het huis dat we hier gekocht hebben. Huize Elders. Dingen die vast en zeker een rol gaan spelen in mijn blogjes hier.

De tip voor Huize Elders kwam uit het netwerk. Het huis stond niet officieel te koop, maar de tipgever wist dat de bewoners erover dachten om te gaan verhuizen. Iets met leeftijd en gezondheid en een (te) grote tuin. We waagden er een berichtje aan en zaten een aantal dagen later samen aan de koffie.

Huize Elders is alles waarvan ik droomde als ik nadacht over buiten wonen. Oud maar liefdevol onderhouden. Voldoende woonoppervlak verdeeld over een begane grond en een etage onder het dak, en heel veel tuin (1.000 m2) en zelfs een stukje verwilderd weiland (500 m2).

Huize Elders ligt buitenaf. Enkele kilometers van Het Dorp. En ruim tien kilometer van De Stad. We hebben wel buren, een kluitje aan huizen bij elkaar, De Buurtschap. Huize Elders ligt verder tussen akkers en bossen. Ver van snelwegen, bebouwing, en andere bronnen van onrust. Als ik in de tuin sta hoor ik vogels, verder helemaal niets. ’s Avonds wordt het er Donker met hoofdletter D. Die sterrenhemels….

Bij Huize Elders hoort een garage / schuur van ruim 40 m2. Die was door de vorige eigenaren in ruim 35 jaar volgestapeld met meuk mogelijk nuttige dingen. Een deel van de inhoud, bijvoorbeeld al het tuingereedschap, hebben we overgenomen.

Wat er nog niet ligt, is glasvezel. Een aantal kilometer verderop in Het Dorp ligt het wel. Maar wij liggen zo afgelegen dat het waarschijnlijk een van de laatste plekken in Nederland zal zijn die glasvezel gaat krijgen. KPN biedt ‘een stabiele DSL verbinding van 12 Mbit’. ‘Gelukkig’ hebben we er wel ZIGGO.

Een klein deel van de tuin is al ingericht als moestuin. Dat wil ik de komende jaren uit gaan breiden. Maar er staat bijvoorbeeld al een kas van ongeveer 6 m2. En er is een enorme actieve composthoop. We kunnen dus een vliegende start maken.

We hebben ook meerdere regentonnen. Waarmee we honderden liters water op kunnen slaan, voor gebruik in de tuin. Daar hoop ik de komende jaren nog wel wat extra opslagcapaciteit aan toe te voegen. En we hebben een grondwaterpomp.

Een deel van onze grond is niet ingericht als tuin. De vorige eigenaar heeft, samen met een buurman, het achtergelegen weiland gekocht. Dat is deels van de buurman en deels van ons. De buurman laat het een deel van het jaar begrazen. Die afspraak houden we voorlopig in stand. Als we op termijn ons deel van het weiland zelf in gebruik willen nemen dan kan dat uiteraard.

En het ligt weliswaar buitenaf, maar indien nodig kunnen we er wel boodschappen laten bezorgen, alle grootgrutters zeggen dat ze hier gewoon afleveren. ’s Winters kan dat even spannend zijn, want onze straat wordt niet geveegd of gestrooid.

We hebben houten luiken voor de ramen. En zonnepanelen op het dak. Verschillende terrassen in de tuin met heel veel zon. Oude hoge bomen. Allemaal nieuwe dingen om mee om te leren gaan. Ik heb er heel veel zin in!

Wat wil jij nog weten over Huize Elders?